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當錢不值錢:聰明人都是怎麼做的?

◎作者 | 黃永明◎來源 | 北美掘金(NA_Gold) 已獲授權免費開立美國賬戶,限時特惠,10.17 日結束,詳情見文末

▎本期看點**

出租房的空調壞了,作為房東,你現在有兩個選擇。 A,花 3000 美元去維修空調,它可以再用十年。 B,花 1 萬美元把中央空調全部換成新的,它可以再用 20 年,請問你選哪一個?你一定會遇到諸如此類的問題,今天我來講一講他們的答案是什麼。

第 123 期 # 視頻:黃永明

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大家好,我是黃永明,我在美國休斯敦向您問好。

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你在生活當中一定會遇到諸如此類的問題,比如: 買房的時候我是去辦貸款還是付全款?出租房的某一個設備壞了,我是花一筆錢去維修它,接著再用五年十年,還是換一個全新的?這會花一大筆錢,但是可以用的時間更長,長到 20 年、30 年甚至更久。

還有一些情況,假設說某個設備壞了,比方說屋頂壞了,我們要換一個全新的屋頂。

那麼你有兩個選擇,一個是你去用一種便宜的屋頂,1 萬美元,能夠用 30 年。

另外一個選擇是,花 3 萬美元——花便宜屋頂三倍的價錢,這種它的使用壽命可以達到 60 年,給你抉擇,你選哪一種?

還有一些情況是,假如你現在要購買一個網上服務,有的商家製定價格的時候設置一個月15 美元,但是購買一年期的價格有一個優惠價是150 美元,這種情況下你是選一個月一個月付費,還是一開始就付出一大筆錢,但是長期算下來比每個月付費省錢呢?這該怎麼來選擇?

02**

這個時候,我要跟大家介紹一個概念,這個概念就叫做time value of money 。

什麼意思呢?它指的是,隨著時間的流逝,錢總是在變得越來越不值錢。

比如說 1980 年代的時候,那個時候的十塊錢和現在 2019 年的十塊錢,是不可同日而語的。

1980 年代的十塊錢特別值錢!

但是今天的十塊錢你能買什麼?你買不到什麼東西的。

而且隨著時間的流逝,大家的收入也是趨向於越來越多的。

隨著時間的流逝,錢是一直在通脹的。

這個當中我們如果去做數學的計算,會有很多的過程,我今天不展開講這些計算的過程。

03**

我簡單說一下結論。

當你有兩種選擇,一種選擇是現在花一小筆錢,臨時解決一個問題。

另外一種是先花一大筆錢,但是長期來看我是省錢的。

因為這一大筆錢它是長效的,打個比方,我想把我的房子改造成節能的構造,那麼我現在必須要付出一大筆錢,我希望長期來看它節約的能源對於我來講是划算的,這個時候你應不應該去花這一大筆錢呢?

當然它沒有絕對的答案,比如說我們剛才講的換屋頂,你該花 1 萬還是花 3 萬?

花 1 萬的情況下,相當於你就有 2 萬的錢省下來,這 2 萬你可以把它拿去投資,怎麼樣划算這個結果將取決於你投資的收益。

整體上來看,我們講這不是一個絕對的答案,但是整體上來講往往應該選前者(花 1 萬)對於你來講是划算的。

04**

比如說我們做房屋貸款的時候,你貸了一筆錢,貸了 20 萬美元,這 20 萬美元是今天的 20 萬美元的價值。

再過 15 年、20 年,這 20 萬美元就很不值錢,就很便宜了,它不是今天 20 萬美元的價值了。

有些朋友可能會想不明白,很多人會卡在一個問題上,那就是,銀行還在收你利息,我們20 年下來,銀行收了那麼多錢,收了那麼多利息,銀行是在盤剝我,我不願意交他的利息,我寧願現在付全款,直接一大筆錢進去買下來就得了,我不願意去花這個利息。

我必須告訴你,這個思維是錯誤的!

05**

你想想 你省下的那些錢,去做投資可以獲得複利的情況下,它的收益是遠遠超出銀行從你這兒獲取的利息的,這是第一點。

第二點,如果你是買下來做出租房的話,那麼你的貸款是有一個槓桿的,這些錢誰來還?是你的租客還,不是你來還上的。

好,另外一些情形,比如剛才咱們講的,你該用一個 30 年壽命的屋頂,還是用一個 60 年壽命的屋頂呢?你選擇 30 年,通常來講是划算的。

你寧願每 30 年換一次屋頂,也不要買一個貴的,然後指望他 60 年以後再換。

30 年之後,你再去換第二個屋頂的時候,那個時候的錢已經比現在要便宜很多了。

再一個理由,你把省下的錢拿去做投資,你是會有更好的回報的。

剛才咱們舉的另外一個例子,比如說你要在網上購買一個服務,它可以按月收你的費,也可以按年收你的費,那我永遠會建議你按月交。

06**

你看,所有這些案例當中,都有一個共同的特點就是,當你面臨當前要花一筆小錢和花一筆大錢把後面的問題給解決掉,希望長期來講能有益的情況下, 你永遠應該選擇花那筆小的。

至於剛才咱們說的服務月費和年費的差別當中,還有一個很重要的因素就在於,實際上使用的時候你會發現,你付的是全年的款,但很可能你不會每個月都在用,其中有很多個月實際上是沒有在享受服務的。

或者你的需求發生了改變,用了幾個月以後你就不需要了。

所以,哪怕它每個月的價格會高一些,你還是按月購買才是划算的。

07**

當然,我不是說百分之百——每一個情況下,每一個人的遇到的問題當中答案都是這樣。

但是你注意去思考和計算,你會發現,絕大多數情況下,選擇前者都是更划算的。

以上就是今天的分享,如果你有進一步的問題,歡迎到我的知識星球『掘金美國』來跟我交流。

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