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政府開始在全球範圍推廣FATF的旅行規定


政府開始在全球範圍推廣FATF的旅行規定插圖

自金融行動工作組發布分歧性的加密貨幣指令以來,已經過去了將近八個月,該指令確立了加密貨幣行業內的傳統銀行業法規。隨著為期一年的採用截止日期即將到來,到目前為止,全球監管機構對這些準則有何反應?

負責打擊洗錢的政府間組織-金融行動特別組織(FATF)在發布最新的加密貨幣指南後,於去年6月陷入爭議的中心。該指令將加密貨幣行業合併到現有的銀行政策中,要求公司遵守與傳統金融機構相同的要求。

其中最引人注目的指令是旅行規則:要求“虛擬資產服務提供商”或VASP(包括加密貨幣交易所和託管錢包提供商)在便利1,000美元或更高的交易時披露客戶信息。所要求的信息包括發件人和收件人的姓名,地理位置和帳戶詳細信息。

該指令源於FATF的觀察,即“犯罪和恐怖分子濫用虛擬資產的威脅”有可能發展成嚴重的問題。管理局在公開聲明中表示,將給予其37個成員12個月的時間來採納該準則。因此,距FATF 6月份的審查還有不到五個月的時間,成員國如何遵守這些指令?

美國:領先一步

指令以《銀行保密法》(美國主要的反洗錢法)為基礎後,就由FATF指南的概念負責。 2013年,金融犯罪執法網絡(FinCEN)決定將BSA應用於加密貨幣行業。在此建議中,FinCEN還確認了BSA旅行規則的適用,並於2019年5月發布了自己的VASP指南。

FinCEN在執行控制方面並不害羞。 2015年,在公司“完全違反” BSA規則後,該機構對加密貨幣支付協議Ripple處以45萬美元的罰款。

然而,根據FinCEN主任肯尼斯·布蘭科(Kenneth Blanco)的說法,違反旅行規則是最常被提及的違規行為之一,而且通常不受懲罰。區塊鏈解決方案公司CoolBitX美國業務負責人Thomas Maxon在接受Cointelegraph採訪時表示,為促進美國創新可能已經採取了一些寬鬆的措施:

“這可以用兩種方式來解釋:FinCEN寬容並了解加密貨幣行業,使他們有時間建立合規解決方案,或者FinCEN意識到過早執行強制措施會激勵許多美國實體將其業務移至海外避免監管監督。後者更有可能。”

瑞士承擔旅行規則

據Cointelegraph最近報導,瑞士是執行FATF指南的最新國家之一。上週,瑞士金融市場監管局將身份不明的加密貨幣交易所的交易門檻從5,000美元(5,000瑞士法郎)降低至1,000美元(1,000瑞士法郎)。新的《金融服務法》符合FATF的旅行規則門檻,旨在解決加密貨幣市場中“加劇的洗錢風險”。

當然,FATF的指導就是這樣。儘管6月的截止日期是預先規定的,但這些指令是建議性的,因此法律上不可執行。瑞士僅遵守歐盟標準化是有道理的,尤其是在最近實施的《第五個洗錢指令》(5AMLD)之後。

歐盟對FATF指令的解釋

歐盟的第五個反洗錢指令於1月10日生效,似乎與FATF的指南基本一致。歐盟擁有27個成員國,包括德國,法國和直到最近的英國,歐盟對FATF指令的實施具有重大意義。但是,儘管已經明確嘗試採用這些指令,但5AMLD並不像FATF的指南那樣嚴格。

附有5AMLD的保管人錢包提供商和加密貨幣到法令交易所的指令的責任實體列表。這引入了對法定貨幣交易所的要求,以記錄客戶交易記錄以及進行“了解客戶”和AML檢查。

但是,這與FATF指南之間的區別在於語義。歐盟義務實體清單中未上架屬於FATF對“ VASP”定義的加密貨幣對加密貨幣交易。這表明加密貨幣到加密貨幣公司免於遵守5AMLD。

5AMLD指令還採用了更輕鬆的客戶記錄保存方法。 FATF指南建議收集接收者和發送者的數據,並建議與其他VASP保持聯繫,而5AMLD僅要求進行記錄保存並根據請求將數據提交給金融情報機構。

有趣的是,儘管英國最近脫離了歐盟,但該國的金融部門仍被迫遵守5AMLD指令,因為這些指令是在1月31日英國退歐截止日期之前提出的。

因此,英國金融行為監管局(Financial Conduct Authority)作為英國加密貨幣業務的AML監管機構,宣布了一項新的合規制度。除了包括5AMLD衍生的標準AML慣例外,FCA還要求所有加密貨幣公司進行“對所有客戶的持續監控”,這是對FATF遵從性的明確認可。

FATF在全球的影響

日本,韓國和新加坡特別接受FATF指令。 1月底,新加坡宣布了其《 2019年支付服務法》。與歐盟模棱兩可的5AMLD定義不同,PSA需要“數字支付令牌”服務(包括加密貨幣業務和交易所),以遵守可用於FATF的AML規則。根據特別組織的指導方針,新加坡將旅行規則的門檻定在1000美元左右(合1500新加坡元)。

相關:新加坡反洗錢框架可以吸引加密貨幣業務,而不是一味追趕

同時,日本一直是加密貨幣監管的敏銳觀察者。早在2017年,日本政府就開始承認比特幣及其加密貨幣衍生物是日本《支付服務法》規定的財產。此外,該文件還呼籲國內加密貨幣公司遵守反洗錢法規,並向當地主管的金融局註冊。

韓國也聽從了FATF的建議,於2019年11月通過了一項法案,該法案建立了加密貨幣的法律架構。該法案引入了一個反洗錢框架,要求韓國所有與加密貨幣相關的企業都必須遵守FATF的規定。

加密貨幣平台正在採取什麼行動?

從違反旅行規則的數量來看,似乎幾乎沒有加密貨幣公司實際上遵守了FATF指南,而與管轄權實施無關。 Maxon(其公司CoolBitX試圖簡化KYC程序)進一步邁出了一步,他斷言美國不存在加密貨幣公司合規性:“儘管該規則適用,但沒有一家主要的加密貨幣業務實際上已遵守旅行法規自2013年以來。”

儘管如此,在過去的幾個月中,仍然有大量的公司提供合規性解決方案,包括CipherTrace的TRISA,Bitcoin Suisse的OpenVASP,Chainalysis,Elliptic和Netki等。

對於許多人來說,FATF的指導類似於在圓孔中擠壓方釘。分佈式交易網絡Apifiny的全球合規負責人Bob Morris認為,加密貨幣行業的分裂性質不利於現有的FATF政策。莫里斯在接受Cointelegraph採訪時說:

“在傳統銀行業中,旅行規則是可行的,因為每個人都在一個系統上進行協作。但是在零散的加密貨幣交易所中,設計成功的統一框架面臨的挑戰太繁重而無法成功-目前,交易所尚不知道如何實現它。

Zcoin首席運營官Reuben Yap採取相反的立場告訴Cointelegraph,常規銀行規則可能會進一步使加密貨幣行業合法化,並補充說:

“鑑於現在將受到與法令相同的規則的約束,這還將有助於撼動人們認為加密貨幣用於促進非法活動的觀念。”

但是,Yap警告說,額外的合規成本可能會敲響小公司的喪鐘。區塊鏈分析公司默克爾科學公司全球發展副總裁托馬斯·格盧克斯曼(Thomas Glucksmann)與Yap持類似觀點,並暗示政府和監管機構的信念最終將促進行業發展:

“從長遠來看,機構之間更好的信息共享將為該行業打擊洗錢和其他犯罪活動的能力提供更多的信任和信心,這有望與銀行和監管機構建立更好的關係,以促進更廣泛地採用加密貨幣。”

同樣,CipherTrace首席財務分析師John Jefferies聲稱,加強審查將有助於使加密貨幣資產類別更加成熟,即使在短期內,“ VASP可能會因尋求遵守旅行規則而招致額外費用。”他接著補充說:

“某些VASP可能不復存在,或者其他類似Deribit的公司可能轉移到不受管制的國家,例如巴拿馬。從中長期來看,這將對行業有利,因為旅行規則將幫助虛擬資產發展成為對投資者安全的資產類別。”

對隱私權幣的影響(不太大規模)

儘管如此,仍然存在一個關鍵問題:FATF指令是否會對隱私代幣構成風險?按照FATF的指導,諸如Coinbase和OKEx之類的交易所開始引導隱私幣,以求遵守。 Yap說,這是對旅行規則的“誤解”引起的。據他介紹,由於旅行規則合規性發生在鏈下,因此隱私代幣與任何其他加密貨幣都面臨相同的考驗:

“一枚代幣是否具有隱私保護功能,不會影響其對旅行規則的遵守,因為VASP既然已經具有客戶的身份和KYC,就可以始終提供與其他VASP的交易信息。”

確實,隱私權代幣的開發者爭辯說,他們的協議仍然能夠提交給FATF指令。例如,Beam的工作人員(基於機密交易協議MimbleWimble的一種加密貨幣)已經採取了提供交易可審核性功能的步驟。

Glucksmann解釋說,諸如此類的協議允許隱私幣繼續暢通無阻,“交易所和其他加密貨幣企業可以在遵守法規要求的同時支持這些隱私幣。”但是,Jefferies指出,主要加密貨幣中的其他隱私層可能會增加合規性難度:

“包括比特幣和以太坊在內的主要代幣都增加了隱私層,因此VASP和監管機構需要了解並減輕合規風險。隨著中央銀行加密貨幣的引入,隱私將在重視隱私的國家被接受時發揮關鍵作用。”

無論好壞,FATF指南至少已促使幾個成員國推進加密貨幣監管。可以說,即使是在最壞的情況下,法規也增加了有助於增強行業合法性的保證。儘管有些人仍然堅決反對他們認為不合適的指導,但可以想像,對行業的積極影響可能會超過短期的弊端。

資訊來源:由0x資訊編譯自COINTELEGRAPH,原文:https://cointelegraph.com/news/governments-begin-to-roll-out-fatfs-travel-rule-around-the-globe。版權歸作者所有,未經許可,不得轉載

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