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FATF旅行規則在全球範圍內實施 對加密貨幣行業有何影響

摘要:自FATF發布分歧性的加密指令以來,已經過去了將近八個月,該指令在加密領域建立了傳統的銀行業法規。隨著為期一年的採用截止日期即將到來,迄今為止,全球監管機構如何對準則做出反應?

FATF發布分歧性的加密指令以來,已經過去了將近八個月,該指令在加密領域建立了傳統的銀行業法規。隨著為期一年的採用截止日期即將到來,迄今為止,全球監管機構如何對準則做出反應?

全球反洗錢監管機構(FATF)在發布最新的加密貨幣指南後,於去年6月陷入爭議的中心。該指令將加密貨幣行業合併到現有的銀行政策中,要求公司遵守與傳統金融機構相同的要求。

其中最引人注目的指令是旅行規則:要求“虛擬資產服務提供商”或VASP(包括加密貨幣交易所和錢包託管提供商)在便利進行1,000美元或更高金額的交易時披露客戶信息。要求的信息包括發件人和收件人的姓名,地理位置和帳戶詳細信息。

該指示源自FATF的觀察,即“犯罪和恐怖分子濫用虛擬資產的威脅”有可能發展成嚴重的問題。當局在公開聲明中表示,它將給37個成員12個月的時間來採納該準則。因此,距FATF6月份的審查還有不到五個月的時間,成員國如何遵守這些指示?

美國:領先一步

美國根據該國主要的反洗錢法《銀行保密法》(Bank Secrecy Act)制定了FATF指引的概念。 2013年,金融犯罪執行網絡(FinCEN)決定,BSA應適用於加密貨幣行業。在這一建議中,FinCEN還確認了BSA旅行規則的適用,並於2019年5月發布了自己的VASPs指南。 2013年,金融犯罪執法網絡(FinCEN)決定將BSA應用於加密貨幣行業。在該建議中,FinCEN還確認了BSA旅行規則的適用,並於2019年5月發布了針對VASP的指南。

FinCEN歷來不會羞於實施控制。 2015年,由於Ripple公司“故意違反”BSA規則,被處以45萬美元罰款。

然而,根據FinCEN主任肯尼斯·布蘭科(Kenneth Blanco)的說法,違反旅行規則是最常被提及的違法行為之一,而且通常不受懲罰。區塊鏈解決方案公司CoolBitX美國業務負責人Thomas Maxon在接受Cointelegraph採訪時表示,為促進美國的創新,可能已經採取了較為寬鬆的措施:“這可以用兩種方式來解釋:FinCEN包容並了解加密行業,使他們有時間建立合規解決方案,或者FinCEN意識到過早執行強制措施會促使許多美國實體將其業務移至海外從而避免監管監督。顯然後者更有可能。”

瑞士執行旅行規則

據悉,瑞士是執行FATF指南的最新國家之一。上週,瑞士金融市場監督管理局將身份不明的加密貨幣交易所的交易門檻從5,000美元(5,000瑞士法郎)降低至1,000美元(1,000瑞士法郎)。新的《金融服務法》符合FATF的旅行規則門檻,旨在解決加密市場中“加劇的洗錢風險”。

儘管6月的截止日期是預先規定的,但這些指令是建議性的,因此法律上不可執行。瑞士僅遵守歐盟標準化是有道理的,尤其是在最近實施的《第五項洗錢指令》(5AMLD)之後。

歐盟對FATF指令的不同定義

歐盟的《第五項反洗錢指令》於1月10日生效,似乎在很大程度上與FATF指南相對應。歐盟擁有27個成員國,包括德國,法國和直到最近的英國,歐盟對FATF指令的實施具有重大意義。但是,儘管歐盟已經明確嘗試採用這些指令,但5AMLD並不像FATF的指南那樣嚴格。

不過歐盟的《第五項反洗錢指令》與FATF指南之間的區別在於語義。加密貨幣到加密貨幣的交易屬於FATF定義的“VASP”,這並不是歐盟規定的義務實體。這表明加密貨幣到加密貨幣公司免於遵守5AMLD。

5AMLD指令還採用了更輕鬆的客戶記錄保存方法。 FATF指南建議收集接收者和發送者的數據,並建議與其他VASP保持聯繫,而5AMLD僅要求保留記錄並根據請求將數據提交給金融情報機構。

有趣的是,儘管英國最近脫離了歐盟,但其金融部門FCA仍被迫遵守5AMLD指令,因為這些指令是在1月31日英國退歐截止日期之前提出的。因此,除了包括5AMLD衍生的標準AML慣例外,FCA還要求所有加密貨幣公司進行“對所有客戶的持續監控”,這是對FATF遵從性的明確認可。

FATF在全球的影響

日本,韓國和新加坡特別接受FATF指令。 1月底,新加坡宣布了其《 2019年支付服務法案》(Payment Services Act 2019)。與歐盟模棱兩可的5AMLD定義不同,PSA需要“數字支付通證”服務(包括加密業務和交易所),以遵守可用於FATF的AML規則。根據特別組織的指導方針,新加坡將旅行規則的門檻定在1000美元左右(合1500新加坡元)。

來源:金色財經