價格分析

應用智能合約會影響保險公司的投資收益嗎?

摘要:解決信任問題往往不能單靠技術層面來實現,更需要的是現實社會的各界,各種不同維度的信息組合,提高單一造假的門檻和成本,才能最大可能的降低造假門檻。

解決信任問題往往不能單靠技術層面來實現,更需要的是現實社會的各界,各種不同維度的信息組合,提高單一造假的門檻和成本,才能最大可能的降低造假門檻。

作者:Claire Wu

【摘要】人心是最深不可測的,建立信任成本太高。解決信任問題往往不能單靠技術層面來實現,更需要的是現實社會的各界,各種不同維度的信息組合,提高單一造假的門檻和成本,才能最大可能的降低造假門檻。不少國內外公司的廉價資金來自保險等金融公司,應用智能合約會影響保險公司的投資收益嗎?這是一個保險業界需要考慮的問題。

1024之後,全國各地掀起了區塊鏈+熱潮。這對於區塊鏈從業員來說,確實令人振奮。但區塊鏈+是節約還是提高了成本?今天我們來討論一下農業+區塊鏈的是與非。

溯源是目前區塊鏈被用的最多的領域,因為:

1、上鍊數據或鏈接數據的Hash令數據可追溯且不可篡改,鏈上區塊按時間戳記賬;

2、數據分佈式存儲於多個可信節點,受多方共同監管,比由一個中心化機構管理更可信;

3、非對稱加密令持有私鑰的人才能對加密信息解密,確保其安全性。

據資料顯示,農產品溯源已經成為農業+區塊鏈領域最為常見的落地場景。這恰如給農產品發一張唯一數據標識的“身份證”,掃碼“解密”就可以了解農產品從種植到交付的品種、生產時間、吃的飼料、貨運流轉等所有信息,每個信息都將是安全的並且可以實時獲得。 【1】農產品溯源可以滿足消費者對食品安全的關注和期望,從而可以加強產品的品牌效應和議價能力。實體產業擁抱物聯網和區塊鏈技術,其勢不可擋。

然而,【魔笛手技術開發社區】的群友們對此提出了另類的看法:

柳葉驚鴻認為,針對溯源,目前區塊鏈在這個方向實現的僅僅是鏈上信息不可篡改和可公開查詢,並不能實現鑑真或者防偽。在鏈下信息錄入鏈上的時候,依然會涉及到信任問題。舉個例子,某種名貴米的價格是¥20/斤,某種普通米的價格是¥3/斤,但現在供應商可能為了提高利潤,把3塊一斤的米打上20塊一斤的標籤然後上鍊,那鏈上依舊能溯源到它並且顯示20塊一斤。

歸根結底,這些依舊是信息世界和現實世界中的信息壁壘問題。不管是區塊鏈世界還是互聯網世界,獲取現實世界的信息依然是依靠人的收集和錄入。解決這些問題往往不是(單靠)技術層面來實現,更需要的是現實社會的各界,各種不同維度的信息組合,提高單一造假的門檻和成本,才能最大可能的降低造假門檻。

陳松認為, 溯源的成本肯定會(較)高 。如果區塊鏈生態系統不能自我形成閉環,會問題多多。現有系統的資金都是逐利的,請問他們有什麼動力參與這種區塊鏈生態系統的建設? (沿用互聯網的經驗),要有羊毛出在狗身上,豬買單的模式出現。假設以上兩種可能出現,還需要區塊鏈生態系統嗎?現有系統的互聯網+農業已經可以自嗨了。視頻直播,P TO P,BT,零知識密碼驗證,圖形驗證…… 美亞柏科的數據存證等等(的技術已經足以達到溯源的效果)。做數據存儲存證的公司貌似好多, 螢石視頻監控也挺好用的,哈哈。

俞耀倫認為,技術是雙刃劍,在提高造假成本的同時,也極大降低了那些已經掌握該項技術之人的造假成本。

對於如何監控以上問題,堵塞漏洞,柳葉驚鴻認為,以大米溯源為例,假設二十年後,區塊鏈思維已經滲透到現實中的各個地方。那麼我們或許可以通過其他鏈上信息來綜合評判這個大米是不是真的名貴大米。比如農業部可能會有關於這個名貴大米每年產量、產地的各項信息,氣象部門也可能存在產地每天的氣候信息。那麼,得到這些官方錄入,帶有一定權威性的鏈上信息,通過這些來自各個層次的信息,可以實現智能化的綜合判斷這個大米真假,那才是真正意義上的實現了防偽鑑真。舉例,鏈上歷史數據顯示,去年名貴大米產量是1000噸,但今年氣候不好,收成降低,然而你今年鏈上錄入的名貴大米合計超過2000噸,那麼完全可以證實你這個米就是造假的。 (在某些領域)去中心化確實是個偽命題,準確點叫做分權下放更合適。

俞耀倫補充,如果跳出這個由上而下、和由下而上的方法論,其實問題的核心是“信任”,農產品如是,金融產品如是。所以不如討論一種合適的方法或者就直接拋出一個問題,“如何建立並保持信任?”

對於這個“信任”的問題,柳葉驚鴻表示,人心是最深不可測的,建立信任成本太高了。因此可以反向操作,抬高信任違約的成本即可,這其實跟傳統的違約金是一個道理的。咱們達成一個合作關係,只要違約的成本高於合作的成本,那其實你就不會輕易的違約。區塊鏈在裡面的角色,就是我們說的智能合約,用來確保這種合約會真的被執行,而不是拖拖拉拉。

正向來看,建立和維持信任需要的是持續收益,雙方企業合作,只是在有收益的情況下才會維持這個合作信任。只要其中一方收益不高甚至是虧損,這個信任其實就破裂了,而且在事後的賠付追責上,法務流程也會輕鬆拖垮一個中小微企業。如果有一種能立即賠付的智能合約(假定它已經能實現智能判斷合約關係是否破裂),違約成本是100w,那麼即使你虧損了80w,你也會咬著牙撐著這個合作關係,直到虧損達到100w,雙方信任合約自動解除。

蘇博明則認為,可以用DAO的方法來治理鏈下的取證防作弊。比如一條村,你如何證明貨物都是產自你村的?用視頻記錄產物的生長過程就可以,而在物流上,也是全程用視頻記錄上車的過程,上車後上封條。有品牌的產品利潤高,把利潤再分給維護鏈下真實性的DAO. 為解決源頭造假問題,可以錄音取證、錄像取證、拍照取證、網頁取證、錄屏取證、過程取證等功能,然後通過手機、Web把證據直接在平台生成並上鍊。有了取證上鍊的工具,每個人都是好律師。

這個溯源的成本貌似比較高,不過,對於一些名牌產品來說,溯源應該是形成品牌效應的一種手段,品牌的高額利潤應該可以抵消溯源的成本,從而和競爭對手拉開距離,吸引那些追求高質量食品和食品安全性的消費者。

區塊鏈分佈式記賬系統及其不可篡改的特性,還可以把交易的信息公開、讓行業所有參與者一起監督,違約者將被行業拋棄,從而在區塊鏈上建立一個正向的信用系統,讓良幣驅逐劣幣。

馬達飛認為,農業價值鏈應該分為四個環節:

1、產業生態,需要融合發展,以加工定種植;

2、金融生態,需要以聯盟為紐帶的供應鏈金融;

3、消費生態,根據消費大數據導向的服務;

4、創意生態,根據趨勢預判引導消費來整合其它供應體系;

分階段和步驟把區塊鏈技術應用到農業生態。

據聞,農村金融是區塊鏈應用非常活躍和比較成功的領域。目前,因為缺乏有效抵押物並建立契約機制,農業經營主體在申請貸款時,需要提供相應的信用信息。但信息不完整、數據不准確、使用成本高等問題導致貸款難,風險高等問題。區塊鏈技術可以因為鏈上信息透明、難以篡改而令貸款方提供的數據增信,從而降低了風險評估和獲取資金的成本,在無需調用第三方金融機構的數據的情況下,提高了效率。

傳統的農業保險因為品種小、覆蓋範圍低,經常會出現騙保事件。將區塊鏈與農業保險結合之後,農業保險在農業知識產權保護和農業產權交易方面將會有很大的提升空間,極大地簡化農業保險流程。在理賠過程中,應用了智能合約的保險,在檢測到農業災害之後,就會自動啟動賠付流程,克服過去農業自然災害理賠週期長的問題。

然而,【魔笛手技術開發社區】群友魏洪貴表示,就農業保險而言,區塊鏈可以用到農業保險的指數保險。但實際上區塊鏈不是必須的,一是讓每個老百姓都搞區塊鏈帳戶不現實。二是大家如果不信國內保險公司能賠,信區塊鏈智能合約也是呵呵了。分析要看流程,成本,風險,收益等一系列的數據。中國保險賠付爭議很大,往往是前端責任認定,而不是支付。理賠決策權還在保險公司手裡就解決不了這個問題。

國外保險公司全靠資金的投資收益活著,承保利潤接近零。國內保險的資金運用也是肥肉。賠付的智能合約一下就把這些資金鎖死了。而償付能力恰恰是全球保險監管的核心,比智能合約有用的多。為了智能合約,犧牲投資收益,從而提高保險價格,真的值嗎?

這個問題值得我們深思,華爾街很多投資公司的資金都來自保險等金融公司,不少中國著名公司也有樣學樣,收購了國內外的保險公司以得到廉價的資金。應用智能合約會因為保險資金被鎖定而影響保險公司的投資收益嗎?這是一個保險業界需要考慮的問題。

儘管農業+區塊鏈目前還存在很多爭議,但區塊鏈技術在協助行業治理,建立正向的信用系統方面確實比之前只依靠可信第三方,提供了一個更可信的解決方案,令作惡成本增加。區塊鏈技術也在一定程度上解決了農業經營主體貸款難,理賠難的困境,真正在農業領域掀開了普惠金融的序幕。

參考資料:

【1】未來農業模式:區塊鏈+農業

https://m.bihu.com/article/1947763832

來源:魔笛手技術開發社區