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今日推薦 | 福布斯:DeFi 正以快於美聯儲印鈔的速度重塑全球金融

今日推薦 | 福布斯:DeFi 正以快於美聯儲印鈔的速度重塑全球金融

撰文:Luke Fitzpatrick

編譯:Unitimes_David

2020年4月30日,美國眾議院議長 Nancy Pelosi 在華盛頓國會山舉行每週新聞發布會。美聯儲2020年4月30日表示,由於企業艱難應對冠狀病毒的影響,它將擴大其商業貸款項目,以惠及更多企業。

去中心化金融 (DeFi) 運動正在重塑我們的金融方式,從儲蓄、P2P借貸、衍生品到保險。眨眼之間,DeFi 就已經成為了傳統金融的全球替代品。

億萬富翁比特幣多頭 Tim Draper 曾表示:

“當政客們被迫印製上萬億美元的時候,人們就不會相信它的價值,這只會加速人們從法定政治貨幣(如美元或比索) 向你可以信任的、不可稀釋的去中心化貨幣(如比特幣) 轉移。”

Draper 進一步說道:“DeFi 世界幾乎和美元一樣擁有先進的技術,當它成為先進技術的時候,沒有人會願意接受像美元這樣在政治上可以操縱的貨幣。”

鑑於美聯儲的債務達到了歷史最高的25萬億美元[1],Draper 或許是對的。

對傳統金融的挑戰

有傳言說,美國的債券收益率和利率可能在明年變為負值[2]。也就是說,人們對收益的追求可能會超出傳統金融體系的範圍。 DeFi 可以成為另一種解決方案嗎?

Becker補充說,

“DeFi的下一步是使分散的治理在規模上發揮作用,以便將’真實世界’的資產引入區塊鏈,以促進增長和效用。許多DeFi項目在這些領域取得了巨大進展,我們預計在2020年之前將看到更多的成功。”

Maker 基金會的 Steven Becker 表示:

“ DeFi 有潛力徹底改造世界金融體系,將傳統經濟的規模和熟悉性與公鏈的安全性、效率和透明性結合起來。”

Becker 補充道:

“DeFi 的下一步是大規模地實現去中心化的治理, 將’現實世界’資產引入區塊鏈,以促進DeFi 的增長和實用性。許多DeFi 項目正在這些領域取得巨大進展,我們預計在2020年將看到更多的成功。”

勢不可擋

EOS Nation 的首席執行官 Yves La Rose 表示:

“ DeFi 的基礎工具正在以越來越快的速度建設,以便在洪水閘門打開時就能到位。我預計,未來幾個月將有大量傳統資金流入這個生態系統,因為人們開始意識到,法幣印鈔機不可能永遠運轉下去。”

La Rose認為,

“區塊鏈的無需信任、透明和不可篡改的特性,及其基於一組預先定義的條件來觸發功能的編程能力,使得區塊鏈成為DeFi 的理想選擇。 在協議​​層,這增強了安全性,降低了業務成本。”

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美聯儲的政策行動:“支持美國經濟的各種工具”;“向雇主、消費者和企業提供3000億美元的新融資”;“支持大型雇主債券和貸款”…

本質上,DeFi 模仿主流金融,但有一個主要的不同點:DeFi 不受管理當局的控制 (例如,美聯儲可以隨時印鈔;選擇他們將救助的公司;操縱股票市場等等) 。

通過智能合約,DeFi 為人們提供了另一種系統。 DeFi 帶來的轉變是這樣發生的:

  • 錨定美元的穩定幣:基於貨幣信貸理論[3],MakerDAO 協議允許用戶抵押 ETH、USDC 或 BAT 資產借出 DAI 貸款。
  • P2P 借貸:Zano 是專門為電子商務設計的一種隱私幣,通過使用環簽名 (ring signatures) 和 隱蔽地址 (stealth addresses) 來實現無法追踪的交易。其共識由強大的混合 PoW/PoS 提供保障,P2P 託管由多重簽名和合併交易提供支持。
  • 保險:保險公司 Nexus Mutual 最近也進入了 DeFi 領域,支付了兩筆價值約 31,000 美元的索賠。 Tim Draper 認為通過人工智能和智能合約的結合,區塊鏈技術可能會顛覆保險行業。儘管如此,要使區塊鏈技術在保險領域蓬勃發展,仍有許多障礙需要克服。
  • 利息:Celsius Network 允許人們通過加密貨幣賺取利息收益。
  • 獎勵:Fold、Lolli、Pei 和 Donut 等平台允許消費者在購物時獲取比特幣獎勵。
  • 衍生品:2020年第一季度,加密貨幣期貨的總交易量超過了2.1億美元,較2019年第四季度增長了314%,顯示出了巨大的增長空間。

鏈上儲蓄信貸協議Akropolis 的首席執行官Ana Andrianova 認為,儘管有其“成長的煩惱”,但DeFi 因其構成組件的可組合性、固有的無須信任(無需中介機構) 和非常短的上市時間,為我們打開了全新的可能性。

Andrianova 說道:

“我們正見證著整個金融基礎設施在DeFi 領域重新建立起來,比如去中心化穩定幣、自動化做市商、衍生品資產等等。一個平行的金融生態系統已經出現了,它不依賴於傳統的銀行系統——直到最近爆發的危機之前,很少人意識到了這一關鍵特徵。”

DeFi 發展的關鍵

Injective Protocol 的首席執行官Eric Chen 表示:“隨著借貸、Staking (質押) 和現貨交易所等基本金融工具成為加密貨幣世界的共同基礎,接下來的大動作將是衍生品和以太坊上的其他先進的金融產品。”

為了使 DeFi 蓬勃發展,它需要主流的採用,在很大程度上,這可能意味著千禧一代的採用。據Cointelegraph 報導,不久前 Kraken Intelligence 發布了一份題為“Inheriting USDs And Acquiring BTCs: How ‘The Great Wealth Transfer’ Will Fuel ‘The Great Bitcoin Adoption’”[4] (繼承美元並獲取BTC:‘巨大的財富轉移’將如何推動‘比特幣的大普及’) 的報告。

Kraken 的報告發現,如果千禧一代將至少5%的財富投資於比特幣,那麼到2044年,比特幣的價格可能會達到 35 萬美元。因此,從 9,710 億美元的投資中,千禧一代將獲得約 70 萬億美元。

而知名投資者 Mark Cuban 和 Tim Draper 有不同的想法。 Cuban 認為,要讓比特幣真正起飛,它必須“完全無摩擦”,直到“老奶奶”也可以使用它。而另一方面,Draper 認為比特幣要達到他預測的 25 萬美元的價格,需要被女性和商業人士所接受。

參考鏈接:

[1]https://www.forbes.com/sites/lukefitzpatrick/2020/05/06/bitcoin-halving-in-5-days-us-national-debt-to-hit-25-trillion/#7fc673436f60

[2]https://katusaresearch.com/trump-vs-powell-who-wins/

[3]https://en.wikipedia.org/wiki/Credit_theory_of_money

[4]https://blog.kraken.com/wp-content/uploads/2020/03/KI_Inheriting-USDs-and-Acquiring-BTCs-Mar_24_2020.pdf