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银行承兑汇票 + 供应链的业务模式是什么?

银行承兑汇票 + 供应链的业务模式是什么?

来源:瑞通供应链金融

供应链金融可以解决中小企业供应链中资金分配的不平衡问题, 打通上下游物流链、资金链、商流、信息流,提升整个供应链的群体竞争力。

因此,供应链金融,备受中小企业青睐。 银行承兑汇票与供应链金融也能碰撞出新的火花,你知道是什么?

今天就让小瑞为大家讲解一下 银行承兑汇票+供应链的业务模式——保兑仓业务模式!

保兑仓业务是供应链金融中的预付款融资业务,商业银行依托核心企业与经销商真实、稳定的上下游合作关系,为经销商提供定向的采购融资,有效解决了供应链中许多中小企业融资贵、融资难的问题,并实现了多方共赢。

业务模式

保兑仓模式又称为卖方担保买方信贷模式,实质上是的原材料仓单质押融资模式。该模式的特点是 先票后货,中小企业先获得贷款购买原材料,然后将采购的原材料交付给仓储企业做质押。

在贷款期间,中小企业分次偿还贷款,并获得相应的原材料的释放,仓储企业协助其完成物流配送。融资期间,原材料供应商承担回购的义务。

业务流程

银行在中小企业向银行交纳一定的保证金后,先开出银行承兑汇票交给企业, 企业凭借银行承兑汇票向供应商采购原材料,将原材料准确无误地评估后交付给仓储企业入库存储, 仓储企业将制成的仓单交付给中小企业给银行做质押,银行在银行承兑汇票到期时将汇票兑现,将款项划拨给原材料供应商。

适用范围

保兑仓业务模式适用于经营规模大,产品市场占有率较高的企业,涉及货物应适用于用途广,易变现, 价格稳定,波动小,不可消耗,不易变质,便于保全等特点。

模式优势

对于中小企业而言,可以解决全额购货的资金压力和资金周转问题, 通过批量订货和预付货款的结算方式可以获取更加优惠的采购价格,由此降低企业成本。

对于供应商而言,能够减少应收账款占用、提高资金周转;解决产品积压和销售渠道问题,促进贸易合作;提前确定销售规模,扩大市场份额,提高企业收益,稳固客户关系;同时减少银行融资,降低资金成本。

对于银行而言,扩宽业务渠道,获取丰富的服务费及可能的汇票贴现费用,同时也掌握了提货权。

风险

1、对于供应商,其风险显然来于中小企业的失信和经销不力。

在银行承兑汇票到期后,如果买方缴付的保证金余额低于银行承兑汇票的金额时, 即买方不能完全实现销售,则卖方就必须将承兑汇票于保证金的差额部分以现款支付给银行。

2、对于银行的风险,存在供应商和中小企业的合谋骗贷的可能。

虽然中小企业向银行缴纳一定的保证金和供应商对差额的担保,但是银行主要掌握的是提货权,认为其是物权还是债权饱受争议。作为物权,银行就有无限追溯权和排他权,但如果作为债权,银行的保障力量就大大减弱,仅限于普通的债务请求权。

3、 货物质量风险,银行应与第三方物流企业信息共享,确保货物信息的流通。

货物是中小企业偿还贷款的条件,货物的质量就是银行规避风险的保证,物流企业一般比资金提供方更了解货物的情况, 因此银行应当与物流企业信息共享,才能确保货物的得力监管。

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