比特幣

Fintechs FTW:危機中的創新


拇指1

大流行期間的可能性-金融科技在2020年的積極影響

主持人Dara Tarkowski與Abe.ai,Cross River和Envestnet Yodlee的代表一同參加了會議,討論了COVID-19期間金融科技界的創新。

在COVID-19大流行期間,金融科技界已經開展了開創性的工作,為消費者和小型企業提供服務。儘管面臨封鎖和財務不確定性的挑戰,但金融科技仍在不斷努力滿足消費者和企業的需求,通過努力確保獲得PPP貸款,通過AI聊天吸引銀行客戶以及使消費者能夠更好地管理個人理財。繼續閱讀以了解領先的金融科技公司如何進行創新以最大程度地發揮作用,如何激勵他們的團隊以及動態行業中的未來。

在商業中,在全球危機中蓬勃發展就是在障礙中尋找機會。

在金融服務行業,傳統銀行一直在努力滿足客戶的新需求。但是,一些公司通過在技術以及應對服務消費者挑戰的方式方面的創新而脫穎而出,從而蓬勃發展。

Envestnet副總裁Christine Loredo說:“有些公司日夜不停地努力幫助美國人民和小型企業。” Yodlee,一個數據聚合和數據分析平台。

他們的工作不僅精巧,而且至關重要。例如,金融科技界為幫助小型企業獲得PPP貸款所做的努力對我們的經濟產生了有意義的影響。及時獲得這些資金的問題在4月份成為頭版頭條新聞,因為這筆錢實際上一天一天到一天地消失了。

Cross River的技術參謀長Jesse Honigberg說:“從運營到整個銀行平台,整個銀行都是真正依靠的,” Care River的技術參謀長根據CARES法案提供了數十萬SBA貸款。

“獎勵是我們能夠幫助很多人。”

這種心態是促使克里斯汀的公司強調Cross Cross這樣的組織的工作的原因,這些組織在前所未有的變革時期產生了深遠的影響。由Envestnet支持的Benzinga全球金融科技獎| Yodlee,於11月10日舉行。虛擬活動包括特殊的“ COVID-19期間的創新”類別。

在Tech on Reg的一中心化,Christine和Jesse以及來自Abe.ai的Juan Romera和我一起討論了金融科技如何滿足這一需求。

Abe.ai:金融科技的未來

多年以來,我們知道虛擬財務助手是銀行業下一個必備的用戶界面。但是在2020年,他們從“路線圖”項目變成了優先項目。

Juan Romera說:“我們正在進行許多人們正在考慮在2021年推出的項目。” 他是Abe.ai的產品推廣人員,Abe.ai是一家對話式人工智能公司,專門為金融行業構建虛擬助手產品和基礎架構。

Juan解釋說,當COVID-19遭遇重創時,金融機構的呼叫中心流量出現了“令人難以置信的高峰”。客戶對不支付貸款有疑問。許多人處於封鎖命令之下,無法訪問其當地分支機構。有些是第一次使用數字銀行。他們感到恐懼和不確定-誰不是?

他補充說,應對為它們提供服務的挑戰對於信用社而言尤其重要,信用社的“整個商業模式就是這種個人風格”。 “保持20分鐘是不可接受的。”

一個中等規模的信用合作社就是這樣,面臨著大量的電話和網絡流量,但沒有準備擴展其服務中心。它希望Abe.ai快速跟踪虛擬財務助理,以回答40個常見的消費者問題集。 Juan說,其中包括有關如何付款和延期付款的查詢,以及有關申請貸款的信息,並指出用戶可以“向他們提出1000種不同的方式”。

他說:“突然之間,預算技術變得非常流行。”

他解釋說,Abe.ai客戶金融機構對個人財務管理(PFM)的需求正在增加。在經濟衰退和近乎創紀錄的失業率中,“人們需要跟踪每一美元。”

提示:以消費者為中心的應用在COVID危機中大放異彩

來自Envestnet的Christine | Yodlee很自豪地談論其客戶之一,該客戶也是“ COVID-19期間的創新”獎的提名:信用卡合併應用程序Tally。

用戶註冊,註冊他們的卡,然後應用程序完成其餘工作:監控餘額,APR和到期日。它可以幫助他們永遠不會錯過任何付款。更好的是,它計算出節省利息的最明智的方法。

“我喜歡Tally的原因是他們看著客戶並說,我們一直在幫助人們管理債務,但如果有一段時間他們需要我們做些什麼 [even more] 幫助,現在就可以了。 ”

Tally開發了一個程序,該程序使客戶可以推遲每月付款並保持良好信譽,並可以選擇創建自定義付款計劃。成為Tally客戶至少30天並且受到COVID危機影響的所有人都有資格。

隨著大流行的加劇,該計劃及其對最需要它的消費者的影響仍在繼續。

克里斯汀說:“多年來,我們與Tally合作時,我一直很欽佩它的使命,那就是使人們的經濟狀況更好。” “這確實是一家在乎的公司。 在他們所做的工作以及與客戶交易所的方式中,我已經看到了。”

Cross River:科技助力SBA PPP貸款

“我們是一家獨特的社區銀行,” Cross River的技術總參謀長Jesse Honigberg說。 “我們認為社區是21世紀正在重新定義的事物。”

Cross River不僅提供CD和SBA貸款等傳統金融服務,而且還為金融科技和其他企業構建專有技術,例如API驅動的銀行平台。

疫情襲來時,傑西說:“我們的領導團隊向技術團隊和更廣泛的組織發起挑戰,以盡我們所能。” “由於我們擁有的技術以及我們所處的獨特位置,我們可以擁有的一切意義非凡。”

他補充說,在不到400名員工的情況下,“整個組織圍繞我們必須比其他人做更多的事情這一想法集結起來。”

《 CARES法案》將他們的時間緊迫。在短短幾週的時間內,Cross River重新調整了許多現有系統的用途,以實現約270,000 PPP貸款的發起。

鑑於許多大型機構在COVID減免貸款流程中均處於欠缺狀態,因此優先考慮有財務能力的客戶,這是一項令人印象深刻的壯舉。同時,小型企業(擁有小型帳戶)沒有得到他們需要的關注。

實際上,Cross River是PPP貸款的第三大參與金融機構,比傳統的貸款人富國銀行(Wells Fargo)還要多。

Jesse指出:“更重要的是,我們的平均貸款規模最小,而貸款中位數卻最小,低於20,000美元。” “我們利用技術和合作夥伴關係使真正的小型企業能夠獲得資金。”

他補充說,只有在這兩部分都到位的情況下,才有可能大規模地進行貸款。但是,使Cross River的團隊保持動力的是人民–“使他們的挑戰變得人性化的故事”。

傑西說,在此過程中,銀行將我們的資產負債表增加了500%。

“但我們將在下一輪再次進行。 我們已經準備好,願意並且有能力做直接和通過金融技術合作夥伴關係來幫助受COVID影響的小型企業。”

這是基於T​​ech on Reg的一集,這是一個播客,探討法律,技術和高度管制的行業交匯處的所有事物。請務必訂閱未來的劇集。

資訊來源:由0x資訊編譯自DATADRIVENINVESTOR,版權歸作者Dara Tarkowski所有,未經許可,不得轉載