加密支付領域的變革涵蓋加密貨幣、競爭性銀行、穩定幣、CBDC、DeFi協議和其他以區塊鏈技術為中心的支付平台等多個方向。
鏈集市· 讓區塊鏈落地更簡單
《區塊鏈行業觀察》專欄·第20 篇
作者丨Lawrence Wintermeyer
圖片丨來源於網絡
Tesla在2月份宣布接受比特幣作為其電動汽車的支付方式，加密領域備受鼓舞。在億萬富翁的宣傳之後，這家上市公司認可了比特幣作為交易的媒介地位。與此同時，該資產作為價值儲備的地位在市場上得到了提升，在當月飆升至了4.4萬美元以上的歷史新高。
然而快進了幾個月至今，情況發生了翻天覆地的變化。 Tesla出於對比特幣能源使用的擔憂，撤銷了接受比特幣支付的決定。比特幣作為最大的加密貨幣在黑色星期三損失了30%的價值。而這一切再次強調比特幣固有的波動性，並助長了那些認為比特幣不是一個可行媒介的觀點。
儘管當前市場受到了一定的影響，仍然有大量證據表明，加密貨幣和基於區塊鏈的平台將在未來的數字支付領域發揮關鍵作用。
在過去的一年出現了對加密領域表示友好的競爭性銀行，PayPal增加了數字資產業務。 PayPal開始接受了穩定幣的使用，並且在Visa中開始採用USDC。同時PayPal增加了新的貸款、儲蓄和借貸產品，在無摩擦跨境交易創新性解決方案中佔有優勢。當然，大家也在等待Diem的消息。
中國正在積極發展和試點中央銀行數字貨幣（CBDCs），並且美國、英國、瑞士、瑞典和其他國家的50多家中央銀行在進行著同樣的探索。而這就是我們在討論這些事情之前需要了解的事。
傳統銀行在各方面嘗試
銀行業在支付領域仍然有著巨大的影響力，然而傳統的金融巨頭不再唯一的選擇，像Monzo、Cash App和Wirex等快速增長的電子支付解決方案以及原生加密協議、交易所和應用正在逐漸的對其產生競爭。
僅僅通過銀行賬戶付款，就像通過固定電話固定的電話線進行長途通話，由接線員向誰收取接通電話費用一樣，開始有些不合時宜。
花旗銀行的Ronit Ghoss在最新的《未來貨幣報告》中指出，“資產正在進入到一場形式戰中。”，這給銀行家們帶來了諸多挑戰。就像固定線路運營商在可移動和內容方面受到挑戰一樣，銀行正受到加密領域創新者和CBDC的央行創新者的攻擊，這些創新者似乎都在尋求降低傳統銀行在支付生態系統中的存在的手段，或完全擺脫傳統銀行的角色。
本月初，加拿大支付巨頭Nuvei公司同意以2.5億美元的交易價格收購金融科技公司Simplex。 Simplex為主要的加密貨幣平台和錢包提供商提供法定貨幣和加密貨幣交易服務，通過允許用戶使用信用卡和借記卡與數字資產進行交互，是加密領域的一個重要支柱，也是Visa網絡的重要成員之一，今年仍將處理超過20億美元的交易。
在收購Simplex時，Nuvei的目標是“加強公司的能力和單一集成支付方式的整體價值主張“，該公司同時指出希望“降低商家和消費者操作的複雜性”，對於任何希望領先競爭對手一步的金融科技公司而言，這是一個值得稱道的目標。
通過在銷售中集成Simplex，優化客戶支付流程，加密貨幣作為交換媒介對於用戶將是一個巨大的福音。 Nuvei是一家公開交易的公司，同時是加拿大最大的非銀行支付公司，與全球200個市場相連。
加密領域的金融服務公司也在進行大額的支出。數碼投資銀行Galaxy Digital以12億美元的股票和現金收購監管機構BitGo。 Galaxy Digital的首席執行官Michael Novogratz指出此次收購可以使Galaxy Digital成為機構的一站式商店，並推進其將數字資產生態系統和區塊鏈技術作為其製度的使命。
BitGo為150多家交易所和400多家機構客戶提供服務，每月處理300億筆交易，Galaxy的收購使其成為加密領域最大的金融服務公司之一。數字(金融)基礎設施和託管服務提供商Paxos在今年4月結束了一輪3億美元的融資後，現已獲得了獨角獸的地位。公司目前計劃成立自己的國庫信託銀行，並向證券交易委員會申請結算機構登記。
虛擬的區塊逐步的搭建，一個全新的金融生態系統正在與舊的生態系統並駕齊驅的構建。當市場出現了Bezos，亞馬遜20年來保持平衡的股價一落千丈。儘管這件事已經發展了很多年，餘下的都是歷史。
這是Web1.0和另一個時代的不同，數字資產主要是一種在廣泛去中心化的創新網絡中發展起來的創新，而且它的發展速度快於社會發展的速度。而對於這一切，大銀行最好予以關注。
為什麼Paypal會全神貫注於加密領域？
很多消費者可能還沒有聽說過Galaxy Digital或Paxos，但PayPal一定是一個家喻戶曉的名字，它在加密領域方向的探索幾乎是不可逆轉的。與Tesla不同的是，PayPal不僅讓用戶能夠用加密貨幣購買、銷售、持有和結賬，還為2600萬商家提供了資金來源，同時為BitGo的競爭對手Curv支付了2億美元，後者的客戶包括eToro和BNP Paribas。
PayPal的首席技術官Shivananda認為，向區塊鍊和加密資產的技術轉變可以幫助金融服務民主化並帶來普惠金融。對於消費者而言，由ElonMusk共同創立的PayPal，代表了一項熟悉且值得信賴的服務，可以充當消費者進入數字資產領域的門戶。
Skrill也是如此，這家匯款服務公司最近與Coinbase建立了合作關係，將加密服務擴展到了美國。去年，這家被稱為Moneybookers的公司在200多個國家裡擁有4000萬活躍用戶，推出了自己的充值卡以及匯款解決方案和忠誠度計劃。和PayPal一樣，它也在幫助推進加密貨幣在主流領域的應用。
Skrill和PayPal是歷史悠久的玩家，然而下一個支付時代可以讓新的實體脫穎而出。像Public Mint這樣的平台，提供了一種所謂的“合成法幣區塊鏈“，其目的是簡化支付結算，並增加用戶的可訪問性。 Public Mint允許用戶通過綜合資產（USD＋）進行美元交易，其基礎資產由保管人持有，而適度的網絡費用則以法幣支付。
Public Mint與以太坊和Polkadot等多個區塊鏈兼容，該平台的目標是將法幣資產流動性引入CeFi(傳統金融)和Defi(去中心化金融)領域，並推出REAN計劃。該計劃正著手向銀行提供更高的利率，而不挑戰現有的高風險流動性挖礦。
發展創新與開放式金融
自2020年初以來，已經有數百億美元湧入DeFi領域，儘管以太坊區塊鏈因此經歷了嚴重的擁堵，導致網絡收費過高，並將許多普通用戶排除在外。
像Celer Network這樣的可擴展解決方案因其快速、安全的鏈外支付能力，使得其地位日益突出。根據Celer Network的數據，每秒可以處理數十億個事務，提供足夠的節點和應用程序在鏈外運行。 Layer2的解決方案旨在解決開放金融高成本和使用複雜的主要障礙。通過Celer Network，基於Layer2的金融會盡快的在以太坊上啟動。
雖然許多以區塊鏈技術為中心的支付行業初創企業試圖簡化傳統系統中的流程，以更簡單、廉價、快捷和安全的方式進行交易。其他不僅僅屬於金融業的公司正在製定更巧妙的解決方案，總部位於紐約的Community Gaming就是一個很好的例子。
Community Gaming使用智能合約來自動為玩家提供透明的支付服務，玩家也可以通過舉辦自己的活動來賺錢。付款將通過加密或者通過PayPal，併計劃整合法幣。隨著電子競技產業的估值已經超過10億美元，並預計在未來幾年將迅速增長，社區遊戲和類似的初創企業肯定會幫助推動加密貨幣進一步走向主流應用。
如果這一流行加速了全球向無現金經濟的轉變，那麼可以負責地說，在2020年之前，時代邁向轉變的車輪已經準備好了。加密支付領域的變革從加密貨幣、數字錢包、競爭性銀行、穩定幣、CBDC、到DeFi協議和其他以區塊鏈技術為中心的支付平台的演變，意味著現金並不是唯一變革的方向。
大銀行最好對加密領域給予更多地關注。矽穀不僅已經到來，而且還帶來了它的朋友－全球去中心化的數字金融集團。這些朋友正在和金融科技街區的新孩子交往，並討好央行。而在幾年前，這些可能都還是無法預料的。對於一些人來說，這似乎是一段美好關係的開始，而對於陷入困境的另一些人來說，這似乎是一場噩夢。
原報告來自Lawrence Wintermeyer，金融科技、數字資產和可持續投資領域專家。原標題為《Crypto And Blockchain Startups Set Their Sights On The Global Payment Industry》中文版本由鏈集市團隊編譯整理，英文版權歸原作者所有，中文轉載請聯繫編譯。
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