想像一下，如果你有一種超能力，可以讓你投資下一個谷歌、亞馬遜或蘋果。
我把它想像成一種“Spidey Sense”，它可以讓你發現下一個高增長、十億美元的公司。讓我們稱這種超級大國為“Uni-Sense”。
今天，我將幫助你解鎖那個超能力。
這是一個大膽的主張，但這就是我對DeFi 增長的信心，DeFi 是一種即將超越銀行的去中心化金融技術。我更加確信他們不知道發生了什麼：DeFi 正在吞噬銀行。
如果你是該領域的新手，DeFi 是一種新型的金融服務行業，其發展部分是為了應對加密貨幣令人困惑的法律地位。由於政府無法下定決心，因此圍繞它們進行創新的猛烈推動力無法關閉。
世界經濟論壇有一個出色的DeFi 政策制定者工具包，可以幫助銀行和政府了解其運作方式以及他們可能會如何應對。這份報告是區塊鏈投資者必讀的，尤其是這張圖：
感謝世界經濟論壇的DeFi 政策制定者工具包
這種“Defi 堆棧”是理解這個新金融體系的絕佳模型。一旦你了解了這些不同的層次，你就可以開發你的Uni-Sense 以幫助你發現每一層中的下一個獨角獸（即領先的公司或項目）。
讓我們更詳細地解開這些層。自下而上，我們有：
結算層
這是構建DeFi 的基礎設施。對於絕大多數DeFi項目，該層是以太坊。正如我一次又一次說過的，投資DeFi 最簡單的方法就是購買並持有ETH。它是DeFi 的基礎，也是智能DeFi 投資組合（包括我的）的基礎。
資產層
這些是在傳統金融系統和數字金融系統之間充當“斜坡”和“斜坡”的穩定幣。大多數這些穩定幣都與美元掛鉤，因此“投資”它們沒有意義，因為它們不會升值——儘管發行穩定幣的公司在傳統股票市場上市後將變得非常有價值。 （請參閱我關於Coinbase 股票的文章。）
網關層
這是保存你的加密貨幣的錢包。在DeFi 中，絕大多數的市場份額都由Consensys 的產品Metamask 擁有。目前，Consensys 是一家私營公司，但我希望這種情況會改變。 （Coinbase 最近推出了自己的Metamask 競爭對手錢包——另一個考慮投資COIN 股票的原因。）
應用層
這就是事情變得有趣的地方。這些就像在你的計算機或手機上運行的應用程序一樣，WEF 報告將它們分為四類（肯定會有更多）。
1) 去中心化交易所：這些平台讓你可以用一種加密貨幣交易所（或交易所）另一種加密貨幣。想想像Coinbase 或幣安這樣的交易所，但去中心化。這讓投資者更容易：與其等待他們在股票市場上市，你只需購買並持有他們的代幣，其價格反映了投資者認為未來價值的價值。當前的DEX 領導者是Uniswap (UNI)，正如它的名字一樣，它已經是一個獨角獸。
DeFi 平台的工作原理（DeFi 提供：超越炒作）
2）信用：DeFi平台不是向銀行借款，而是讓用戶相互借款。你賺取平台原生代幣用於借貸，這些代幣通常會隨著平台吸引更多用戶而上漲（參見上圖中的第3 步）。
目前這個領域的領頭羊是Compound，也是獨角獸。需要明確的是，有兩種投資COMP 的方法：你可以通過Compound 借出大量加密貨幣來賺取COMP 代幣（參見上面的第3 步）——或者如果你相信該項目的長期潛力，你可以直接購買並直接持有COMP。
3）衍生品：這裡事情變得棘手。衍生品本質上是一種與其他資產相關聯的基於區塊鏈的代幣。太多了：期貨、期權、預測市場，甚至NFT 都是衍生品的類型。投資衍生品的危險在於，你可以快速建造一座疊疊塔——即衍生品的衍生品——它可能會突然倒塌。小心踩踏。
4) 保險：DeFi 交易是有風險的，因此最大的機會之一就是簡單地投資於為所有這些風險投保的公司。 （想想沃倫巴菲特對保險公司GEICO 的巨額投資，這是他有史以來最賺錢的公司之一。）
DeFi 保險保護用戶免受智能合約漏洞或協議黑客攻擊：目前領先的是Nexus Mutual，其NXM 代幣尚未成為獨角獸，這使其成為一個有趣的投資機會。用激光眼觀察這個空間。
聚合層
在這裡可以組合所有這些DeFi 服務，這是這個領域真正獨一無二的東西，也是銀行無法競爭的地方。因為這一切都基於軟件，所以你在DeFi 上投資的加密貨幣可以自動重新分配，不斷追求最佳的資金回報。 （把它想像成類固醇的機器人顧問。）在這個類別中有：
1) DEX 聚合器：想想Kayak 或Google Flights，它們是航班聚合服務，可以節省你尋找最佳機票的時間。如果你嘗試用一種代幣交易所另一種代幣，DEX 聚合器將自動掃描所有頂級去中心化交易所，找到最佳匯率，並將你的交易路由到那裡。目前領先的服務是1inch。 （另請參閱我們關於頂級DEX 聚合器的文章。）
2) 資產和收益管理：傳統的資產經理是將你的資金投資於多元化投資組合的人。在DeFi 中，這一切都可以在代碼中完成。一個例子是Balancer (BAL)，它就像一種自我重新平衡的指數基金。如果你想保留70% 比特幣和30% 以太坊的投資組合，Balancer礦池將自動為你保持平衡，隨著BTC 和ETH 價格的變化在幕後進行交易。傳統的財務經理將被這些新的資產管理網站大規模顛覆。商業模式發展迅速，因此請在此領域訓練你的Uni-Sense 能力。
邪教追隨的書。 （來自我們的閱讀和致富閱讀清單）發展你的單感的秘訣
學術研究員卡洛塔·佩雷斯(Carlota Perez) 著有一本在成功的區塊鏈投資者中受到地下狂熱追隨的書：技術革命和金融資本（精裝書在亞馬遜上的售價為125.00 美元，物有所值。）
佩雷斯認為，技術革命一波三折：工業革命、鐵路革命、互聯網革命等等。這些技術革命中的每一次都需要大量資金，因為每一次都需要自己的基礎設施。因此，金融和技術革命齊頭並進。
例如，要進行汽車革命，你還需要修建道路、獲得廉價燃料、汽車經銷商等等。大量資金湧入這些相關行業，催生了汽車保險、汽車金融等金融創新。世界開始以深刻且不可預測的方式發生變化：汽車意味著自由，因此人們開始休更多假，搬到郊區，等等。因此，這些技術和金融革命會給社會帶來永久性的長期變化。
區塊鏈極客喜歡這本書，因為我們將這個時代視為新技術革命的開始。比特幣、加密貨幣和現在的DeFi 是這波新浪潮的組成部分，它可能會像工業革命一樣具有破壞性和深遠的影響。
但是當我第一次閱讀這本書時，我掃描並固定在桌面上的正是這個頁面：
感謝Carlota Perez 的技術革命和金融資本
在一頁中，佩雷斯巧妙地總結了伴隨這些技術革命而來的五種金融創新。我會定期查看此K線走勢圖以磨練我的獨角獸感知能力，我鼓勵你花時間吸收這五個類別：它們也會增強你的Uni-Sense。
未來最有價值的公司將成為每個類別的區塊鏈領導者。
請注意，許多不會是傳統意義上的“公司”：它們將是去中心化的項目。即便如此，你今天也可以通過簡單地購買和持有隨附的代幣來投資它們。
把它放在一起
現在，讓我們將Perez 的類別與世界經濟論壇報告中的DeFi 類別結合起來：
金融創新DeFi 類別現任領導可投資資產為新產品或服務提供資金穩定幣Tether，USDC（Circle/Coinbase） Coinbase 股票幫助增長或擴張信用Compound 補償金融服務本身的現代化分佈式賬本、中心化交易所、去中心化交易所、錢包以太坊、幣安、Uniswap、Coinbase、ConsenSys ETH、BNB、UNI、Coinbase 股票獲利和去中心化投資和風險保險、衍生品連結互助NXM 再融資債務或調動資產DEX 聚合器、資產管理、收益管理Balancer，1inch BAL，1 英寸
這是你未來金融的框架。
就像互聯網的早期一樣，事情發展得很快。這些是當前的領導者，但每週都會出現新的挑戰者。其中一些項目可能不會在五年內出現，但更大的趨勢將繼續存在：DeFi 正在實現金融服務的現代化，這為投資者提供了巨大的機會。
TLDR：投資DeFi 的最簡單方法是購買並持有ETH。對於那些有時間和金錢的人，可以考慮去中心化投資上表中的股票和區塊，因為它們很可能是未來的獨角獸（有些現在已經是獨角獸了）。做你的研究。開發你的Uni-Sense。騎到日落。
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