PayPal 首席執行官丹舒爾曼表示，該公司希望成為全球下一個銀行“超級應用程序”，在一個平台下集成移動支付、購物、投資、儲蓄、預算和加密貨幣功能，類似於中國的支付寶。
PayPal 首席執行官丹舒爾曼表示，該公司希望成為全球下一個銀行“超級應用程序”，在一個平台下集成移動支付、購物、投資、儲蓄、預算和加密貨幣功能，類似於中國的支付寶。這對傳統銀行組織意味著什麼？
新冠疫情流行期間最大的贏家之一是PayPal，因為越來越多的消費者進行數字支付以避免身體接觸，包括使用塑料卡和現金。在最近一次與投資者的會議上，PayPal 表示預計高增長將繼續，到2025 年將擁有7.5 億用戶，幾乎是當前用戶群的兩倍。隨著用戶數量的顯著增長，PayPal 預測未來五年的年收入增長率為20%，支付量將增加兩倍。
傳統金融機構更關心的是PayPal 成為“超級應用程序”的雄心，能夠在一個單一的移動平台上支持支付、購物、儲蓄、投資和加密貨幣功能。這種服務的擴展預計將導致三分之二的增長來自現有客戶，三分之一來自新用戶。
PayPal 的首席執行官Dan Schulman 表示，當今大多數消費者擁有太多的應用程序來管理他們的日常生活，而PayPal 可能是一個可以集成多種不同功能的平台。 “這真的是一款超級應用程序，您可以在一個應用程序上體驗很多數字生活，然後能夠在一個地方管理所有交易，跟踪所有交易，並獲得個性化的定制建議，”他告訴MarketWatch。
PayPal“超級應用”的威脅
PayPal 宣布和擴展服務突顯了銀行、Stripe、Square 和Affirm 等金融科技公司以及谷歌、亞馬遜和蘋果等大型科技公司之間正在加劇的消費者錢包爭奪戰。這些玩家中的每一個都想主宰消費者的購物和支付體驗。
“超級應用程序想要做的是將所有這些獨立的應用程序變成一個連接的生態系統，您可以在其中簡化和控制這些應用程序之間、購物行為和支付行為之間的數據和信息，”舒爾曼說。 “然後你就有了這個通用平台和通用數據，允許機器學習和人工智能發揮作用，並為這些消費者提供個性化推薦。”
換句話說，這一切都歸結為使用消費者洞察來推動推薦以及最終的購物、支付和整體金融活動。消費者受益於參與的便利性和優化資金如何從一個金融應用程序流向另一個的潛在價值。這就是預算工具、獎勵和替代支付選項出現的地方。
“我們正在將我們的數字錢包打造成為超越支付和金融服務的超級應用程序。”
— PayPal 首席執行官丹·舒爾曼(Dan Schulman)
Schulman 表示，PayPal 打算與其他組織合作提供許多傳統金融服務，例如高收益儲蓄賬戶、直接存款、支票兌現和投資，但這些服務之間的整合將是無縫的。雖然傳統金融機構過去一直是這些服務的基礎，但消費者的忠誠度正在下降。
事實上，根據PYMNTS 的研究，在談到超級應用時說“註冊”的消費者中有三分之一表示他們信任谷歌（45%），其次是亞馬遜（29%）、蘋果（ 27%) 和PayPal (22%) 來提供這種體驗。因此，雖然消費者對超級應用程序的簡單性持開放態度，但PayPal 仍然必須與強大的大型科技公司競爭。
為什麼重要：
消費者希望以簡化的方式在單個移動平台內管理其財務。大多數傳統銀行和信用合作社都面臨著使當前數字服務變得“簡單”的挑戰。
為了提高注意力和參與度，PayPal 最近推出了加密貨幣交易、店內支付選項和分期付款（立即購買，稍後付款）的功能。提高參與度有助於降低流失率並增加每位客戶的平均收入。
PayPal 去年10 月決定向比特幣開放其網絡，這幫助該公司吸引了新用戶並大大增加了交易規模。 PayPal 發現使用加密貨幣功能的所有客戶中有一半每天多次登錄該應用程序。此活動可能會導致PayPal 提供的其他服務產生“光環效應”。
Venmo 還計劃推出新服務以提高參與度
除了PayPal 宣布的服務之外，PayPal 旗下的Venmo 也在開發新服務。值得注意的是，這種服務的擴展很重要，因為儘管Venmo 代表了PayPal 近三分之一的用戶（6500 萬消費者），但它僅佔PayPal 收入的4%。服務貨幣化是PayPal 的主要關注點，Venmo 的用戶群比典型的美國消費者更年輕，也更富裕。
根據最近的公告，Venmo 計劃推出新功能，包括：
在Venmo 應用程序中購買、出售和持有加密貨幣並將其用作資金來源的能力。
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Pay with Venmo 的全面推出。
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訂閱管理和賬單支付服務。
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企業簡介（在Venmo 應用程序上提供小型企業描述的服務。
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繼續推出新推出的Venmo 信用卡。
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願望清單、價格監控工具、促銷、優惠券和獎勵產品集成在Venmo 應用程序中。
根據PayPal 委託進行的Venmo 用戶行為研究，當前的Venmo 用戶在競爭日益激烈的支付市場中受到重視。研究發現：
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自新冠疫情以來，65% 的Venmo 客戶增加了他們的在線購買行為，而65% 的客戶減少了他們的店內購買。
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60% 接受調查的美國Venmo 客戶表示，如果提供獎勵，他們將更有可能使用Venmo 作為付款方式。
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40% 的Venmo 客戶表示，如果他們最喜歡的網站或應用程序提供了Venmo，他們會更頻繁地使用Venmo 付款。
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Venmo 是Venmo 客戶在支付服務費用時僅次於現金和卡的最喜歡的小費支付方式。
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30% 的Venmo 客戶表示，如果有更簡單的方式向他們的賬戶充值，他們會更頻繁地使用Venmo 付款。
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89% 的消費者更喜歡使用Venmo 付款，因為他們信任這個品牌、它的易用性，並且因為它允許他們拆分交易。
PayPal：需要認真對待的力量
尽管新冠疫情流行之前 PayPal 平台的增长非常显著，但很少有公司比 PayPal 更能从向数字化转变中受益。它们不仅被 80% 的零售商使用，而且消费者也更喜欢 PayPal 和 Venmo 平台。
在新冠疫情期間，PayPal 一直是最積極的金融科技公司之一，提供PPP 資金分配和先買後付(BNPL) 融資等服務。 PayPal 對小型企業和消費者需求的幾乎立即響應使得其可以從速度較慢的傳統銀行機構手中奪走客戶。
例如，使用PayPal 現金卡，小型企業可以在PayPal 平台內接收、支出和提取PPP 資金，而無需通過傳統的銀行賬戶或線下面對面的互動。 PayPal 還免除商家費用，並允許推遲還款以幫助商家。
為什麼重要：
PayPal 在其現有（且非常熟悉）平台內靈活地滿足消費者和小型企業的需求的能力使它們與傳統金融機構區別開來。
該公司引入了自己的BNPL（先買後付） 功能，允許PayPal 用戶分六期為他們的購買行為融資，與Klarna、Afterpay 和Splitit 等金融科技公司競爭。與替代方案不同，PayPal 選項內置於已經存在的生態系統中，而不是需要新的應用程序下載或登錄。
最後，PayPal 是首批提供二維碼支付選項的支付公司之一，讓消費者能夠簡單地掃描商品並付款。這種非接觸式支付選項集成在熟悉的PayPal 應用程序以及Venmo 信用卡中。
隨著PayPal 和Venmo 用戶群的不斷擴大，以及他們與這些強大品牌的接觸不斷擴大，成為消費者主要金融機構的潛力不容忽視。
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