我們生活在一個數字資產正在走向主流採用的時代。從零售客戶到傳統銀行和金融服務提供商，數字資產正在興起。其中許多資產承諾會擾亂金融市場和大型現有企業，雖然它們受到了廣泛關注，但尚未完全發揮其潛力。也就是說，大型機構正在註意到——根據國際清算銀行的一份報告，全球86% 的中央銀行正在探索數字貨幣。
他們認識到，儘管處於創新的黃金時代，支付系統仍然有些陳舊。因此，在我看來，當前的支付系統沒有理由不遵循與過去十年中被新技術轉變的行業類似的軌跡。
畢竟，我們現在生活的世界是數字化的，因此金錢和資產應該效仿是有道理的。但這在未來五年內有多現實？數字資產的技術和類型是否會相同？
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大型組織開始其數字資產之旅
機構對加密貨幣的興趣持續增長。高盛對其300 多名高淨值客戶進行了調查，發現其中40% 已經接觸過加密貨幣。最近，西班牙第二大銀行Bilbao Vizcaya Argentaria (BBVA) 宣布將為瑞士的私人銀行客戶推出比特幣(BTC) 交易服務，而花旗集團正在考慮提供交易、託管和融資服務。
除了銀行，萬事達卡和貝寶等支付公司也通過接受客戶付款來涉足加密貨幣。
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然後是中央銀行數字貨幣（CBDC）。基礎設施提供商正試圖將自己定位為為CBDC 做好準備。 SWIFT 和埃森哲最近發布了一份聯合報告，概述瞭如果它們成為現實，SWIFT 將如何作為CBDC 的潛在載體發揮作用。此外，世界各地的中央銀行正在探索CBDC 並努力維護公眾對貨幣和支付的信任。這些零售和批發CBDC 可以通過提供最終性、流動性和完整性的獨特功能，同時提供安全性來做到這一點。例如，最有前途的CBDC 設計將與數字身份相關聯，要求用戶識別自己以獲取資金。這個新企業促進了為公共利益服務的創新。
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然而，加密貨幣、CBDC 和其他形式的數字資產仍處於發展初期。幾乎一致認為，這些資產在進入主流之前需要變得更加標準化、安全和穩健。
監管機構注意到這一變化
未來幾年，數字資產在被允許作為一種安全支付形式之前，可能會面臨金融監管機構和中央銀行的嚴格審查。這是可以預料的。任何可能影響國際貨幣和金融體系平穩運行的事物都將面臨其看門人和負責其運作和安全的人的障礙。
例如，主要的全球銀行業標準制定者巴塞爾銀行監管委員會提高了對波動性加密貨幣風險敞口的銀行的資本要求，以反映更高的風險和金融穩定性問題。根據提案，銀行將被要求持有與其面臨的風險相等的資本。因此，100 美元的比特幣敞口將需要100 美元的最低資本要求。
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這可能會使受監管的金融機構無法參與或擴展其現有的加密貨幣服務。例如，雖然BBVA 已在瑞士推出交易服務，但由於法規不明確且不標準化，它們已推遲進入其他市場。
也就是說，在這些提議下，並非所有數字資產都會像加密貨幣一樣受到嚴厲對待。股票代幣和穩定幣將符合修改後的銀行最低資本標準的現有規則，這可能使它們成為更可行的選擇。
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在十字路口
目前，加密貨幣仍然不穩定，而另一方面，穩定幣提供了更安全、透明和穩定的選擇，我堅信它們的潛力，特別是由於它們的快速結算速度。通過將數據包含在硬幣中，貨幣與其支付的費用相關聯。這提供了許多自動化可能性，使其成為強有力的競爭者。
然而，也許我們最有可能採用的數字資產形式是由中央銀行控制和發行的CBDC。已經進行了重大測試，這種類型的數字資產將確保強大的供應、治理和監管，類似於我們今天看到的法定貨幣。
對於這些數字資產中的任何一種，最終用戶——大公司、中小企業和個人消費者——的認同對於決定成功至關重要。成功最終將以幾十年而不是幾年來衡量。
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Laurent Descout 是Neo 的聯合創始人兼首席執行官，Neo 是一家總部位於巴塞羅那的歐洲B2B 新銀行。他是連續金融科技企業家和投資者，並在資產融資領域擔任財務顧問超過10 年。他擁有Paris Dauphine 的銀行、金融和保險碩士學位和英國特許證券與投資協會的衍生品投資諮詢文憑。
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