全球超过 80% 的中央银行正在讨论中央银行数字货币（CBDC），这是对比特币等加密货币发展的明确回应。 然而，CBDCs 是传统银行系统本身的一剂强心剂吗？
传统银行体系近年来已经面临一些逆境，要了解CBDC如何终结传统银行，我们首先需要了解银行在央行加持下如何在市场上运作以及它们从哪里获得利润，其中包括：
存款和贷款；
费用（TED、DOC、账户维护等）；
通过支票和卡付款；
金融服务费用（私人养老金、保险等）。
在这些银行的盈利方式中，我们可以看到，随着金融科技的出现，收费的结果已经完全被破坏，例如Nubank和Banco Inter，它们正是基于不向客户收取银行间转账费用而发展壮大的。和账户维护。
此外，对传统银行的另一个严重打击是当前的全球负利率模式，这给银行通过存贷款利差获取利润带来了困难。
即使在巴西，在上次 Selic 利率上调 100 个基点后（这给我们带来了每年 5.25% 的利率，并巩固了自 2003 年以来最大的上涨周期），我们继续将利率负雷亚尔约 3.10 %（过去 12 个月上涨的 IPCA 8.25%）。
这种全球安排部分解释了美国银行业表现不佳的原因，美国的实际利率也相当负。 美国的名义利率在每年0.25%到0.50%之间，而以CPI衡量的通货膨胀率已经达到5.40%，因此产生了5.025%左右的负利率。
由美国银行 (BAC) 和摩根大通 (JPM) 等银行业巨头组成的 BKX 指数表现
资料来源：tradingview.com
自 2008 年以来，该指数仅上涨 5.51%，而标准普尔 500 主要基准已上涨 183.84%。
资料来源：tradingview.com
CBDC 使传统银行无用
简而言之，CBDC 使传统银行一劳永逸，因为它们不仅代表货币，还代表支付系统本身，以及比特币消除了对为 CBDC 自己账户提供托管的可信第三方的需要，反过来， ，提出相同的建议，但缺点是完全受制于货币政策的任意规则和以最多样化的方式进行的实验，例如中国建议和测试的具有到期日的货币以及比中央集权更过度的中心化。当前系统。
所有这些因素使我们相信，传统金融体系往往表现不佳，并捕捉到越来越多的弱点。
值得记住的是，在通货膨胀或滞胀安排中，稀缺资产往往在中长期表现良好，因此，传统体系的弱点也意味着采用比特币等真正稀缺的加密货币的新优势和激励措施.
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