確定一個人或企業實際上是他們聲稱的是誰或什麼是非常重要的。在已遷移到虛擬辦公室和數字會議的世界中，驗證任務變得更加必要。 AsiaVerify 是一家總部位於新加坡的監管科技公司，其使命是通過提供各方（包括加密貨幣資產公司）之間的信任和信心來簡化在亞洲開展業務的流程。該公司表示，亞太地區的合規檢查歷來具有挑戰性且成本高昂。通過利用人工智能和定制流程，AsiaVerify 提供了解你的客戶(KYC)、反洗錢(AML) 和其他合規性檢查，以降低風險並驗證業務索賠。目前，AsiaVerify 的數據覆蓋範圍包括新加坡、中國、香港、日本、台灣以及歐洲和北美市場。
Crowdfund Insider 最近與AsiaVerify 創始人兼首席執行官Ficoal Dong 建立了聯繫，這是我們與劍橋替代金融中心合作進行的系列的一部分，該中心正在進行全球Covid-19 金融科技市場影響和行業彈性調查(qualtrics.com) . 下面分享我們與Ficoal 的對話。
Asiaverify 是如何誕生的？貴公司在2019 年的起源是什麼？是否主要與希望在中國開展業務的國際企業有關？
Ficoal Dong：AsiaVerify 於2019 年成立時，其宗旨是為全球需要即時了解中國業務合作夥伴的用戶提供一個自動化平台。中國和亞洲搜索市場的“問題”是： 1）人工密集的工作流程和流程； 2）入職體驗差； 3) 難以追踪最終受益所有人，以及4) 語言障礙。
AsiaVerify 提供的“解決方案”從整體上克服了所有已解決的問題——一個自動化平台通過實時高質量數據簡化了合規流程，連同完全翻譯的結果，它通過將周轉時間減少到幾秒鐘，顯著改善了客戶的入職體驗，以前可能需要34 週才能完成AML/KYC/KYB。
AsiaVerify 2.0 於2020 年推出，通過新產品線（數字KYC），我們正在為澳大利亞、中國、新加坡、歐洲和北美的客戶提供服務。
基本上，亞太地區、歐洲和北美的客戶都在尋找我們在亞洲（尤其是中國）的解決方案，以加入、驗證或監控他們的合作夥伴、客戶或股東。相反，我們的中國客戶正在尋找我們的國際解決方案，以符合當地的合規要求。
對於那些要求我們中國解決方案的客戶：1) 與中國公司開展業務，2) 加入中國客戶，3) 需要進行盡職調查。
你在多個市場開展業務。中國是你最大的嗎？
Ficoal Dong：我們在新加坡、中國大陸、香港、台灣和日本提供KYB/KYC、UBO 搜索解決方案。是的，中國目前是我們基於客戶查詢的核心產品。
你的AML/KYC 平台如何運作？這是通過API 與合作夥伴平台的直接集成嗎？
Ficoal Dong：我們正在為KYB/KYC、AML 和UBO 運行SaaS 平台 [Ultimate Beneficial Owner] 解決方案。我們與政府當局或授權機構有直接的API 集成。我們的客戶可以通過API 或Web 應用程序訪問我們的解決方案。
與其他合規解決方案提供商的區別，我們不存儲數據。我們從客戶那裡收到的所有請求都是對當局的新API 調用，以確保我們只提供最準確和最新的數據。
你如何利用AI 生成數據？
Ficoal Dong：我們產品中使用AI或其他技術的基本包括：
OCR（光學字符識別）：OCR 幫助我們準確、即時地從文檔（例如身份證、公司簡介、圖像等）中識別和提取數據。 NLP（自然語言處理）：我們使用NLP來收集、提取和分析特定行業和細分市場的大數據。結合AsiaVerify的算法和官方數據，實時識別風險和UBO。機器人流程自動化(RPA) 和ML（機器學習）：我們使用RPA 和ML 來改進和加速風險檢測和補救。以及語言實時翻譯。
你最近在加密貨幣合規性和風險管理方面與Merkle Science 合作。加密貨幣合規服務是否針對銀行？交易平台？政府機構呢？
Ficoal Dong：Merkle Science 的預測性區塊鏈分析和風險管理平台幫助加密貨幣公司、金融機構和政府實體跟上行業日益複雜的非法活動的步伐。
Merkle Science 的監控工具允許加密貨幣企業和金融機構從其傳入和傳出的加密貨幣活動中檢測非法活動，幫助他們履行當地的AML 和KYC 監管合規義務。
該監控工具還超越了黑名單，黑名單本質上是查看過去的行為，以幫助監管機構了解所有不同類型的加密貨幣業務的風險，並掌握DeFi 平台等新興技術，以阻止非法活動。通過結合Merkle Science 的工具，監管機構和執法機構能夠跟踪犯罪活動並掌握他們希望獲得許可的公司的風險狀況。
你認為今天最大的風險在哪裡？哪些行業或服務？
Ficoal Dong：全球企業在數字時代蓬勃發展，尤其是在全球Covid-19 大流行給全球人們的生活和工作方式以及在線業務的蓬勃發展帶來前所未有的變化之際， [the same time as criminal intent abounds]. 有效的欺詐預防以及數字KYC 和KYB 合規性對於打擊不斷發展和增加的犯罪至關重要。
除了那些“眾所周知”的風險（例如，身份欺詐、洗錢、恐怖主義融資）之外，網絡犯罪的威脅也在增加。我認為，最大的挑戰是，一旦監管機構和金融機構通過更先進的技術和更嚴格的監管趕上最新的犯罪策略，犯罪分子已經在適應更複雜的方法。最脆弱的行業仍然是金融部門、銀行和其他金融機構，但現在，更多的遊戲、博彩、加密貨幣、電子商務行業的公司將KYB/KYC作為業務的關鍵流程。
那麼AML/CFT 呢？這在全球範圍內有多大的問題？
Ficoal Dong：我會說現在AML/CTF 面臨的挑戰是越來越大的挑戰。 AML/CTF 失敗的巨大成本不難發現——10 億是一級銀行每年用於預防金融犯罪的平均成本。
你認為哪裡的機會最多？是在地域擴張嗎？政府服務？特定行業，如加密貨幣？
Ficoal Dong：在產品方面，我們在自動化KYB/KYC、AML 和ESG 領域看到了機會，簡化的自動化流程將有助於將合規檢查從數週減少到幾秒鐘。
從地理上看，我們看到亞洲將擁有更多機會。這一趨勢表明，解決方案提供商將幫助亞洲在打擊金融犯罪方面遵循歐盟和美國的步驟。
你在這項業務中面臨的最大挑戰是什麼？
Ficoal Dong：一般來說，業務中最大的挑戰將是高質量的數據來源。由於我們只整合最權威的數據源，因此在與地方政府聯繫或評估授權機構時需要花費大量時間和精力。亞洲在監管方面落後於歐盟和北美，因此在某些國家/地區對數據透明度造成了一些挑戰。如果沒有高質量的數據，就很難為KYC/KYB、UBO 和AML 建立自動化流程。但它正在改善。
由於你位於著名的金融科技中心新加坡，你對不斷發展的亞洲金融科技行業有何看法？
Ficoal Dong：在金融科技/監管科技領域連接亞洲與世界將是最好的這個問題。我們的願景是簡化、有效的驗證過程，為企業自信而輕鬆地拓展亞洲市場開闢道路。
我們將繼續支持亞洲金融科技的發展，利用技術的力量解決亞洲的具體問題。
本次採訪是一系列探討金融科技公司如何調整其方法或產品和服務組合以應對全球大流行期間交付挑戰的系列的一部分。該系列旨在支持劍橋大學賈奇商學院劍橋替代金融中心與世界銀行和世界經濟論壇合作開展的全球COVID-19 金融科技市場影響和行業彈性研究。該研究旨在評估大流行對金融科技公司的中短期影響，他們如何表現和應對不斷變化的客戶需求，以及監管反應如何影響發展和增長。 Crowdfund Insider 很榮幸成為這項研究的全球調查合作夥伴。為了幫助創建經驗數據，為公司、監管機構、政策制定者、投資者和其他利益相關者的未來決策提供信息，我們鼓勵你在以下網址完成調查：全球Covid-19 金融科技市場影響和行業彈性調查(qualtrics.com )
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