摘要：韓國60 多家交易所當中，仍有30 多家尚未獲得在金融監管單位註冊所需的認證，它們將面臨關停的命運。韓國今年3 月通過《特定金融交易信息的報告與利用等法律》，加密貨幣交易所在需在9 月24 日之前向政府提交註冊，且滿足認證和銀行賬戶實名制等條件，否則將被禁止在韓國開展業務。未註冊的交易…
韓國60 多家交易所當中，仍有30 多家尚未獲得在金融監管單位註冊所需的認證，它們將面臨關停的命運。
韓國今年3 月通過《特定金融交易信息的報告與利用等法律》，加密貨幣交易所在需在9 月24 日之前向政府提交註冊，且滿足認證和銀行賬戶實名制等條件，否則將被禁止在韓國開展業務。
未註冊的交易所必須在9 月24 日之後關閉服務，已註冊但未能與銀行建立合作關係的交易所同樣將被禁止使用韓元交易。根據官方的數據，韓國目前60 多家交易所當中，約有35 個尚未獲得在金融監管單位註冊所需的認證，還有28 家擁有安全證書，但沒有獲得與銀行的合作。
韓國政府認證過程需要三到六個月，尚未獲得批准的交易所幾乎不可能及時獲得認證，意味著這35 家交易所即將面臨關停命運。
為了繼續保持運營，交易平台除了必須在9 月24 日之前向金融情報部門（FIU）註冊，提供互聯網安全機構的安全證書之外，他們還必須與銀行合作確保實名制賬戶。
由於擔心加密貨幣帶來的洗錢等違法犯罪行為，許多韓國銀行不願與加密貨幣交易所合作，尤其對於那些資金和資歷背景不足的小型交易所。
截止到目前為止只有四家加密貨幣交易所：Upbit、Bithumb、Coinone 和Korbit 已經註冊並獲得銀行合作，可以使用韓元進行結算。沒有註冊的交易平台必須在9 月24 日之後關閉服務，而那些已經註冊但未能與銀行合作的加密貨幣交易平台將被禁止以韓元交易，意味著韓國用戶無法利用韓元來進行交易。這對於加密貨幣交易所來說是致命的，韓國政府從金融方面切斷了大多數交易所的資金來源。
包括ProBit、Cashierest 和Flybit 交易所都獲得韓國政府的安全證書，卻沒有獲得與銀行的合作的機會，他們表示將暫停使用韓元結算與交易，未來將繼續運營只涉及數字貨幣交易的業務，直到與銀行建立合作關係。
除了嚴厲的監管之外，韓國已將加密貨幣行業納入徵稅的範疇。根據韓國財政部消息，當局將在明年對虛擬資產徵收20% 的資本收益稅。該稅原定於2021 年10 月實施，現已推遲至2022 年1 月。
年輕人的「希望」
韓國屬於發達國家，2020 年GDP 為1.62 萬億美元，人均31,637 美元。但韓國經濟目前卻遭受了青年失業問題的困擾。 2021 年7 月韓國的整體失業率為3.7%，青年失業率卻高居不下，甚至一度達到10%。為了應對這一數字，政府已經啟動了一項計劃，以鼓勵中小型企業僱用青年工人，但實際效果並不算好。
韓國青年失業率高居不下，來源： Trading Economics
不少韓國大學生面臨著畢業即失業的狀態。在如此困境之下，加密貨幣的瘋狂吸引了韓國青年人的注意。 《The Verge》發表文章說：「對於年輕的韓國人來說，加密貨幣似乎是翻身的罕見機會。」
《首爾新聞》曾有報導表示，年輕人受到各種一本萬利的「雞湯」誘惑，甚至為此連工作都拋棄了。許多年輕人都說反正工作一輩子的錢也沒法在首爾買下一套房，不如拿去投資虛擬貨幣，這或許就是「改變人生的最後一次機會」。不少韓國年輕人都不願屈服於如今的社會現狀，都希望能夠獲得希望改變自身處境。
《首爾新聞》採訪的一位應屆生就在投資比特幣後暫停了學業，與其繼續在找工作的路上屢戰屢敗，倒不如專心投資虛擬貨幣，一舉擺脫就業大軍。他感嘆稱，普通的公司員工就算十年不吃不喝，也買不起首爾的一套房，所以他就算找到工作也改變不了自己灰暗的未來。
另一位投資虛擬幣的上班族也時常在工作中翻看手機。他說有一位朋友的同事靠虛擬貨幣賺了大錢，換了輛車，甚至連在首爾江南區（首爾富人區之一）買房的錢都準備好了。周邊的朋友們也通過投資虛擬貨幣賺到了數百萬韓元到數千萬韓元不等的資金，能改變人生的機會似乎也就這麼一次了。
《韓國時報》近期公佈了一些調查數據：韓國近四分之一的大學生都在炒幣，三分之一的投資者都是20 多歲的年輕人。男生當中投資加密貨幣的比例為34.4%，而女生則稍低些，為14.4%。
韓國移動大數據平台IGA Works 曾對為何進入加密貨幣產業做了調查。 33% 的人表示是因為投資回報率高，31% 的人表示是由於投資門檻低，不用有很多錢。而15.1% 的人提出，這是克服階層固化、實現階級上升的最後一條路。
韓國金融服務委員會（FSC）曾在5 月時警告加密貨幣風險，認為年輕人投資加密貨幣已經走在錯誤的路上了。此番言論引發了不少年輕人的憤怒，一位匿名為「30 歲打工人」的韓國公民在青瓦台官網發起請願，要求FSC 主席Eun Sung-soo 立即下台。發起當天，就有四萬公民簽名響應。請願書將韓國青年人的不滿表達得淋漓盡致：「FSC 倒逍遙自在，炒房地產賺了不少。老一代都這樣，炒房掙個盆豐缽滿，還對年輕人指手畫腳說不該投加密貨幣，把這形容成是’投機’，說得就跟他們自己不是這樣的一樣。」
而如今，隨著監管的收緊，許多韓國年輕人的「希望」機會也將變得越來越渺小。
詐騙，逃稅等非法活動層出不窮
近些年，隨著加密貨幣在韓國的大熱，也使得許多不法分子盯上了此市場，展開了各種騙局等非法活動。
韓國金融監督院曾在2020 年8 月警告稱，偽虛擬貨幣投資的詐騙公司數量正在增加。 8 月3 日，韓國金融監督院表示，2019 年檢察機構和警方調查了涉嫌虛擬貨幣詐騙的嫌疑人共186 人，比2018 年139 人增長了33.8%。當中以虛擬貨幣投資為由頭的詐騙公司數量為92 家，比一年前48 家增長了109.1%。
有許多公司在早期階段利用高利潤的獎勵激勵用戶招募其他會員，最後使用典型的「龐氏騙局」不支付承諾價格。例如，A 公司聲稱，其在某國經營一家礦場挖掘比特幣，投資1000 萬韓元可每月賺取200 萬韓元。 B 公司承諾，如果投資由他們經營的加密貨幣公司，他們將通過在線賭場業務等獲利，並每天支付其利潤的0.2％。 C 公司開發了一個程序，該程序可以自動出售每天賺取2-4% 利潤而無損失的期貨和期權，並保證「在3 個月內支付20% 的利潤並本金返還」。
此外，還有一些公司將自己包裝成即將在美國納斯達克證券交易所上市的公司，免費向會員派發了了10 萬股股票，並保證納斯達克上市時股價將上漲100 倍。
據韓聯社2020 年的報導，受害者的平均年齡（當中蒐集了138 位能夠掌握信息的人員）為56 歲，平均損失為5780 萬韓元（28.22 萬人民幣）。韓國金融監督院的一位官員表示：「大多數詐騙主要發生在中年人身上，與年輕人相比，他們相對不熟悉最新的金融技術，例如加密貨幣。」
2021 年6 月14 日，韓國警方偵破一家名叫「V Global」 交易所的龐氏騙局。該交易所聲稱運營虛擬貨幣交易平台，勸說人們在該平台開戶投資，並承諾投資者可在短時間內收穫幾倍回報。韓國警方披露至少7 萬人（當中多數為老年人）被騙取共計約3.85 萬億韓元（約合人民幣221 億元）。該騙局超過了韓國過去四年間加密貨幣犯罪累計損失總額的兩倍，成為近年來韓國最大的加密貨幣詐騙案。
這家交易所打著加密貨幣投資的幌子，從2020 年8 月起，以短期300% 等高收益率做誘餌，騙取投資者資金，並用新人的資金來支付老用戶的投資回報，也就是典型的龐氏騙局。大多數受騙的都是被熟人拉入局、實際對加密貨幣不太了解的老年人，他們投入了退休金、甚至抵押了房產，有老人拉上了全家12 口人，共投入約合人民幣570 多萬元資金。
許多人也利用加密貨幣來逃稅。韓國在2021 年6 月一個月間就從1.2 萬名逃稅者手中，沒收了價值超過530 億韓元（4700 萬美元，2.89 億人民幣）的加密貨幣資產，包括比特幣和以太坊等。韓國京畿道稅務部門的官員對此發表聲明稱，這是「韓國歷史上因拖欠稅款而被查扣的最大規模的加密貨幣」。
在這1.2 萬名通過加密貨幣逃稅的人當中，包括一位「著名家庭購物頻道節目主持人」。他欠了2000 萬韓元（11 萬人民幣）的稅，但持有價值5 億韓元（270 萬人民幣）的以太坊和其他加密貨幣。一個擁有約30 處房產的業主，欠了3000 萬韓元（16 萬人民幣）的稅，但持有價值11 億韓元（600 萬人民幣）加密貨幣資產。此外還有一名醫生，他未繳納約1700 萬韓元（9.26 萬人民幣）的逾期稅款，但擁有價值28 億韓元（1500 萬人民幣）的比特幣。
韓國政府在最新頒布的政策中要求加密貨幣交易所與本國銀行合作，為客戶開通實名制銀行賬戶。此舉動將很大的打擊國內的逃稅活動。
試水CBDC 應對加密貨幣的崛起
韓國央行5 月24 日表示，將選擇一家技術供應商來建構數字貨幣的試驗平台，於今年8 月至12 月之間進行實驗。韓國央行表示，正透過公開招標程序尋找合作夥伴，以研究在測試環境中推出央行數字貨幣（CBDC）的實用性，這是韓國央行首度進行探究。
一名韓國央行官員在記者會上表示：「如今現金交易的份額正在大幅減少，韓國央行採取的步驟是在為變化迅速的支付結算系統的調整做準備。」韓國央行表示·，該平台將包含商業銀行與零售點的模擬，試驗將包括手機支付、資金轉賬和存款。韓國央行也期待CBDC 將部分取代現有的以比特幣為首的虛擬貨幣。
該試驗主要分兩個階段。第一階段任務是測試技術可行性和實用性。第二階段則是解決與隱私相關的問題，並探索可能的進一步使用案例，例如跨境匯款。
韓國最大財團，三星集團也積極響應韓國的CBDC 試點。三星計劃在其Galaxy 智能手機中測試CBDC 的無網支付、 匯款功能。此外，韓國即時通訊應用巨頭LINE 也宣布全力支持韓國CBDC 的開發。 LINE 在韓國相當於中國的微信，有著龐大的用戶流量。
全球加強加密貨幣監管
在世界上絕大多數國家仍然未對加密貨幣行業規範化監管以及徵稅，韓國在此方面走在了前沿。然而在加密貨幣行業規模日益巨大，並引發了許多投機行為或者不法活動等背景下，全球監管機構也不得不想方設法令其監管措施跟上加密貨幣行業的發展。目前已有多國監管部門出台限制政策。這些政策的的焦點包括投資者保護、遵守打擊洗錢和恐怖主義融資的規定、銀行和支付基礎設施的使用權限以及避稅問題。
全球最大的加密貨幣交易所Binance 先後被禁止在英國、意大利、德國、荷蘭、日本和中國香港提供某些加密貨幣投資產品。 Binance 在9 月17 日表示，所有新用戶都必須提供證明文件和自己的照片來驗證身份。加密貨幣交易所BitMEX 則在今年8 月支付了1 億美元來和解一項美國監管調查。該調查指控它非法銷售衍生品和不符合反洗錢合規規定。
全球前6 大加密貨幣交易所，來源：Coin Market Cap
美國證券交易委員會（SEC）的主席Gary Gensler 更是屢屢表態，將加強對加密貨幣的監管與投資者保護。他將加密貨幣行業稱為「狂野西部」，認為應該將更多活動納入政府監督範圍。 Gary Gensler 在與行業遊說團體Blockchain Association 會面的過程中表示，如果交易所和其他企業繼續在未遵守適當規則的情況下提供加密貨幣產品，美國將實施更嚴厲的監管。
歐洲也試圖通過建立新的規則來加強監管。它的做法是針對投資者和加密貨幣產品開發者起草一份新的規則手冊《Regulation on Markets in Crypto Assets》草案。該草案計劃把加密貨幣交易所納入監管，包括在監督欺詐行為方面製定標準，確保透明度以及建立治理標準。
英國金融行為監管局（FCA）目前也正更頻繁地打擊不符合其註冊要求的加密貨幣交易所。今年6 月，FCA 要求Binance 旗下控股公司Binance Markets Limited 於6 月30 日徹底關閉其在英國的運營及廣告活動，並且必須保存所有英國用戶的交易記錄，以便可以隨時提交給FCA。
土耳其央行4 月16 日宣布，將從4 月30 日開始禁止使用加密數字貨幣來支付，稱有大量的理由支持實施該禁令，其中包括針對加密數字資產的「監管機制」和「中央授權監管」。 5 月1 日，土耳其發布一項總統令，將加密貨幣交易平台納入反洗黑錢、恐怖主義監管的企業名單。
政策上的祭出導致土耳其主要數字貨幣交易所Thodex 在4 月倒閉。該國另一個數字貨幣交易所Vebitcoin 也在4 月中旬關閉。根據CoinGecko 的數據，Vebitcoin 曾經是土耳其的第四大數字貨幣交易所，日交易量接近6000 萬美元。
除了上述的例子，其他國家也推出了不同的政策來限製或者監管加密貨幣交易所。隨著加密貨幣的持續走高以及其投機屬性，加密貨幣也走進了各國的視野當中。但怎麼監管，各國還在探索當中。而韓國則在此方面走在了世界的前沿。
全球加密貨幣的持續走高，來源：Coin Market Cap
