中央銀行和主要領導人越來越多地對通脹上漲發出進一步警報，這在全球範圍內引發了螺旋式的懷疑。就在最近，美國財政部長珍妮特·耶倫呼籲國會提高或暫停美國的債務上限，並表示政府將在10 月之前用光支付賬單。
聽起來更像是未來恐怖片的，只是目前全球金融出版物的頭條新聞。耶倫表示，雙方經濟學家和財政部官員的壓倒性共識是，未能提高債務上限將導致廣泛的經濟災難，“可能會引發歷史性金融危機、股票拋售和衰退，造成嚴重的市場波動。”
未來美元的價值將繼續下跌，個人比以往任何時候都更需要簡單而不是複雜的工具來保護自己免受金融風險和去中心化投資組合。
風險事件在全球金融中也變得越來越普遍，追加保證金和清算問題現在影響著傳統金融和去中心化金融(DeFi)，因為它們變得越來越相互關聯。持續不斷的恆大房地產危機進一步證明，來自各種市場的錯誤決策將影響我們認為沒有聯繫的市場，例如加密貨幣。
隨著時間的推移，人們對全球金融的普遍信心下跌，對貨幣運作方式的理解也越來越差。從歷史上看，政策制定者的糟糕舉措導致世界上超過31% 的成年人沒有銀行賬戶。
然而，隨著去中心化金融的廣泛採用，越來越多的國家開始探索不同的貨幣。本質上複雜的加密貨幣終於進入下一次迭代，看到工具和基礎設施開發的興起正在幫助新來者駕馭新興但新生的金融運動的風險和不確定性。這個領域的領導者有責任幫助新來者降低他們的投資組合風險。
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金融民主化涉及降低風險管理的准入門檻
不幸的是，加密貨幣本質上是不穩定的。數千億美元的市場損失仍然是正常的，市值最近遭受了2 萬億美元的衝擊。投機、公告和其他事件很容易影響投資者的信心或缺乏信心，正如過去幾週SEC 鎮壓和薩爾瓦多的近期事件所證明的那樣。隨著監管機構加強對加密貨幣的審查，美國證券交易委員會被迫告訴投資者警惕加密貨幣的波動性和欺詐行為。
即使比特幣(BTC) 儘管作為一種加密貨幣相對成熟，但仍受埃隆馬斯克等名人推文的支配，他對特斯拉和推文采取的行動將價格推低。
市場對於主流採用來說相對較新，加密貨幣資產往往中心化在大量鯨魚手中。大型參與者的行為嚴重影響加密貨幣的價格走勢，由於DeFi 和加密貨幣市場的複雜性，持有能力較低的新投資者更有可能被忽視。
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雖然在這個容易受到鯨魚行動影響的階段，了解如何控制風險水平對於鼓勵大規模採用至關重要，尤其是對於資本較少的新投資者。
加密貨幣帶來了財富獲取的民主化：一天24 小時，任何人都可以通過點擊按鈕來獲取金融資產，這些資產的收益率高於傳統銀行持有的任何法定資產。官僚機構和中介機構的去除為創造財富提供了更多機會，提供了可以理解的資產和工具。
但是，目前，加密貨幣只是反映了傳統金融中的貧富差距，因為那些精通加密貨幣語言的人了解如何具有戰略意義。超級富有的加密貨幣持有者有能力支付投資基金和經紀人的費用，他們可以使用傳統的支持投資工具，例如提供交易、託管和融資服務，以確保他們的投資始終與市場保持正確平衡。
什麼是投資組合再平衡？
投資組合再平衡是重新調整資產組合權重的過程，包括定期買賣資產以維持資產配置和風險的目標水平。它可以幫助投資者管理下行風險，同時仍然參與大部分上行風險。
這一過程在金融不穩定時期至關重要，可幫助個人減輕其數字資產丟失和貶值的風險。許多投資者，尤其是40 歲以下的投資者，不知道如何也沒有時間關注和管理其投資組合中的風險，也不了解為什麼重新平衡對財富穩定和財富增長至關重要。
重新平衡不僅可以防止過度投資，而且還有助於通過建立客戶紀律以堅持長期財務計劃來灌輸良好的交易習慣，讓投資者（無論是年輕的、老的、新的和有經驗的）定期監控任何可能導致損失的潛在市場走勢。
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大多數再平衡策略是基於時間段的（即每年、每季度、每月等），但也可能是反動的——即基於允許的資產組成百分比，這更耗費成本。例如，如果資產A 和B 之間的原始目標資產配置為50/50，而資產A 表現良好，則可以將投資組合的權重增加到70%。
這意味著投資者可能會賣出部分A 以購買更多B，以返回50/50 的原始目標分配。雖然不需要在資產之間進行平均分配，但通過投資組合中波動性和非波動性資產的良好組合進行再平衡是最有效的，因為它可以保護投資者免受過度暴露於不良風險的影響。
在傳統金融中，再平衡要么由投資者通過電子表格跟踪並通過交易所/經紀人進行買賣或投資於投資組合經理處理的基金手動完成。對於散戶投資者而言，此過程不方便且超出預算，不應僅限於那些有時間和金錢負擔得起的人。通過使用有助於跟踪、分析和自動重新平衡Sigfig、Personal Capital 或Motley Fool Advisor 等應用程序正在使用的投資組合的應用程序，TradFi 的技術肯定有新的進步。
DeFi 中的重新平衡可能對投資者更有利，因為該過程可以自動化，並且不需要你監控你的投資組合併不斷地根據股票市場交叉檢查你的資產價值。人們可以上班、睡覺、度假，因為自動化智能合約將他們的收益分配到他們的資產中，同時允許投資組合保持淨正收益。
期望你的中介在他們開始朝九晚五的工作時為你做這件事現在已經是過去式了。
我們有機會通過DeFi 為大眾帶來更好的再平衡工具
隨著美元的價值不斷下跌，個人比以往任何時候都更需要簡單而不是複雜的工具來保護自己免受金融風險和去中心化投資組合。現在是向大眾提供去中心化再平衡工具的絕佳機會，讓客戶和投資者能夠在DeFi 中獲得民主化的財富，不受中央銀行或政府的擺佈，在經濟衰退中掙扎，並促進他們的財務收益和安全為將來。
去中心化金融擁有巨大的財富潛力。從千禧一代使用加密貨幣購買近百萬美元的房屋，聲稱加密貨幣是隨著對傳統儲蓄的信心下跌而擁有房屋的秘訣，沒有官僚主義的金融世界為任何擁有互聯網的人提供了增加財富或幫助加速金融包容性的機會，特別是對於沒有銀行賬戶的人。
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但是，在售後市場波動中倖存下來的通常是專家、編碼員、交易專家和專業人士。在這些金融不穩定時期，普通用戶、新來者和那些沒有特權了解這個空間深層複雜性的人最終損失了最多的錢。
自從第一個比特幣誕生12 年以來，你會認為我們會簡化基於區塊鏈的金融的用戶體驗。我們快到了，但我們還有一些時間要走。對於新手來說，DeFi 仍然過於復雜，這正在減緩該領域的採用。人們不應該參加價格來了解如何開發去中心化交易策略，或者被迫通過看似無窮無盡的步驟手動重新平衡多個代幣的投資組合，以及在去中心化交易所或DEX 上分別交易它們。
用戶需要能夠通過點擊幾下來決定如何重新平衡他們的投資組合。理想情況下，這些參數可以由用戶自由定制，以適應他們的風險狀況。 DeFi 行業正在快速增長，現在是投資組合風險管理跟上的時候了。
本文不包含投資建議或建議。每一個投資和交易動作都涉及風險，讀者在做出決定時應自行研究。
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Hisham Khan 是奧爾德林的創始人兼首席執行官。 Khan 在管理和構建強大且創新的金融和企業技術方面擁有長達十年的背景。 Hisham 在彭博社擁有豐富的職業生涯，曾擔任過一些世界頂級工程師的項目經理。正是在這裡，他發現了加密貨幣的變革性影響，此後他離開了彭博社，通過奧爾德林建立了全面的交易工具。旨在成為交易者的全包數字交易夥伴，他的使命是讓所有人都能使用高級加密貨幣交易和策略開發。
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