當今世界上各種類型和規模的金融機構都以其創新能力來評判。
以前曾經作為一種時尚，現在關於銀行創新實驗室的討論已經日漸減少。但其中許多部門正在悄悄地提出新的金融解決方案，並幫助培育金融科技初創公司。本文概述了全球五家知名金融機構創新實驗室正在從事的創新。
當今世界上各種類型和規模的金融機構都以其創新能力來評判。即使在十年前，銀行業的玩法也相當簡單。然而，現在這個行業需要創造性思維和大局觀。
為了讓他們的工作更輕鬆，許多銀行和信用合作社正在開展合作，招募金融科技公司來構建他們的後端和前端系統。一些最好的移動應用程序和網站不再由金融機構的技術團隊設計——它們使用來自外部公司的預先構建或定制的API。
另一方面，還有其他機構繼續投資於他們的金融創新實驗室。誠然，這些實驗室並沒有像過去幾年那樣獲得同樣的關注——事實上，在某些圈子裡，它們被認為是一種消亡的趨勢。可以肯定的是，一些銀行實驗室的推出是一種時尚元素。然而，這些創新中心中有許多仍在生產產品或幫助初創公司構建最新的金融科技技術。
2021 年，許多創新實驗室看起來與往年不同。有些來自像亞馬遜這樣的大型公司，許多來自全球的大型銀行，還有一些在小型機構的後台默默工作，試圖解決消費者抱怨的痛點和不必要的摩擦。以下是一些創新實驗室正在做的事情：
亞馬遜的金融科技實驗室
可以說亞馬遜在過去十年中一直處於創新的“巔峰”。這家零售和科技巨頭不僅掌握了電子商務和線下商務，而且還打入了金融行業並正在推動金融科技創新。
例如，2021 年5 月下旬，亞馬遜支付服務在迪拜這個時尚、超現代的阿拉伯聯合酋長國城市推出了其最新的金融科技創新實驗室。這家新實驗室是爭奪該行業領域的顛覆性新興銀行的樞紐。它的重點是尋找創新數字支付的新方法。
數字支付領域具有巨大的增長潛力。根據ResearchandMarkets.com 的數據，2020 年全球數字支付市場的交易價值為5.44 萬億美元，而且預計只會增加。這家研究公司預計到2026 年將達到11.29 萬億美元。
迪拜是支付實驗室的理想場所。根據渣打銀行的一項民意調查，阿聯酋五分之三以上的消費者預計他們的國家將在未來幾年內實現無現金化。阿拉伯國家一直是一波新金融科技和新興數字銀行發展浪潮的關鍵市場，其中許多數字銀行都有支付驅動的戰略。
負責亞馬遜創新實驗室的高管表示，位於迪拜未來區的迪拜新實驗室將“為電子商務、保險和旅遊等不同行業的初創企業和其他機構組織研討會，以了解他們面臨的任何支付問題，”亞馬遜表示，它還將與其他支付技術軟件公司合作，例如Visa 和萬事達卡。
Alloy實驗室
在規模範圍的另一端，位於康涅狄格州中部的Liberty Bank of Middletown沒有傳統的創新實驗室。作為一家社區銀行，很難推出自己的技術中心。相反，它在2021 年8 月加入了Alloy Labs，這是一個由美國社區金融機構組成的聯盟，希望將資金注入金融科技行業。
首席執行官Jason Henrichs 掌舵Alloy Labs，該實驗室與全國近50 家中小型銀行合作。他說，與擁有支持領先技術的資源的大型金融機構相比，與他合作的社區機構處於劣勢。
“小型銀行沒有籌集數億美元的風險投資來資助金融科技的發展，而且它們沒有像大型銀行那樣的資產負債表、技術團隊和孵化器，”亨里奇斯說。
Henrichs 解釋說，在新冠肺炎疫情流行之後，Alloy Labs 的核心重點是投資於“基於人工智能的自動化和嵌入式金融體驗”，以便跟上移動優先的挑戰者銀行的步伐。
“當我們進入第三波——商業模式轉型——我們將看到一些非常有趣的事情，”他堅持道。
要點：
每個創新實驗室都不同，但各種規模的金融機構都可以找到投資最新金融科技的方法。
花旗創新實驗室
2020 年對於花旗的創新實驗室來說是有趣的一年，它從都柏林、倫敦、紐約、新加坡和特拉維夫的現場實驗室轉變為完全虛擬的環境。然而，儘管遭遇挫折，但據GFMag 稱，這些實驗室在2020 年“促進了35 個市場的950 多次創業會議和介紹”。
為了展示花旗在技術方面的技能，該銀行為其創新實驗室設計了一個網站，該網站設有一個360 度虛擬建築，房間顯示有關實驗室新舉措的詳細信息。
前兩個“房間”有一個歡迎視頻和一個“與團隊會面”的設置。第三個房間深入探討該銀行正在投資的新興技術，而第四個和第五個房間則致力於花旗目前的金融科技合作夥伴關係，並展示它如何在全球範圍內進行創新。
到目前為止，2021 年也是該銀行創新實驗室富有成效的一年。據IBS Intelligence 稱，花旗最近與美洲開發銀行(IDB) 合作，通過區塊鍊和代幣化貨幣幫助啟動美國與拉丁美洲和加勒比國家人民之間的跨境支付。
（在這種情況下，代幣化是指代表可以交易資產的區塊鏈“代幣”的分發。）
簡化後，該系統的工作原理是IDB 將美元資金存入花旗賬戶，並使用數字錢包技術進行持有、代幣化和轉移資金。然後，可以根據花旗的匯率將資金轉換為當地貨幣。
摩根士丹利多元文化創新實驗室
摩根士丹利的創新實驗室不僅僅投資於金融科技。該實驗室旨在培養各種不同類型的技術公司。它在2021 年夏季的隊列中有八家公司，其中兩家是基於金融的初創企業：Cognicor 和Lifesaver。
摩根士丹利創新實驗室的獨特之處在於其多元文化成分。該銀行在2018 年進行了一項調查，發現投資者“報告稱，對多元文化和女性擁有的企業的資本化率比企業總體低80%。” 作為公司多元文化客戶戰略小組計劃的一部分，該實驗室旨在通過為科技初創公司提供接觸投資者和工具的途徑來促進金融包容性。
定義特徵：
創新實驗室當然可以有一個主題。摩根士丹利實驗室的與眾不同之處在於它尋找多元文化科技公司進行投資的包容性戰略。
Cognicor 是金融機構的數字助理平台，以人工智能軟件為支持。 Lifesaver 為沒有預算或專業知識的銀行和信用合作社構建通用移動銀行應用程序。
該項目的聯合負責人Alice Vilma 表示，進入摩根士丹利實驗室“比被哈佛錄取更難”。根據該計劃的網站，一旦被錄取，這些公司將進入一個為期五個月的計劃，該計劃將深入管理財務和銷售策略、營銷和品牌推廣。五個月結束時，這些公司在摩根士丹利稱之為“演示日”的時候向投資者和客戶展示他們的產品。
這是該計劃的第四年，摩根士丹利的創新實驗室現在擁有51 家估值超過4.5 億美元的公司。
富國銀行啟動加速器
作為創新實驗室世界的早期進入者，富國銀行提供與摩根士丹利類似的計劃，但將更多時間用於其金融科技合作夥伴。它的程序也運行了一個月——六個月。它提供了一套類似的服務和機會，包括獲得高達100 萬美元資金的資格。
富國銀行的實驗室現已進入第七個年頭，迄今為止，其投資組合中有29 家公司。今年，這家大型銀行的計劃完全是虛擬的。
2020 年11 月，Wells 為其計劃添加了另外兩個金融科技公司——Extend 和Oliver。 Extend 是一種數字支付基礎設施軟件，銀行和信用合作社可以使用它來升級他們的卡產品。這家金融科技公司的產品包括聚合虛擬卡API 和令牌化服務。
Oliver 是一個法律服務平台，使金融交易各方能夠就產品進行協作並遵守合規準則。
來源：www.thefinancialbrand.com
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