摘要：加密市場的火熱正吸引著更多的投資者參與其中，許多人都在尋找合適的切入點，以便在投資中獲得巨大的回報。雖然比特幣和以太坊無疑是市場的引領者，但在支付、儲蓄和被動收入的能力方面，去中心化金融（Defi）則正在以許多意想不到的方式顛覆你的想像。而其中一個就是無數人所追求的被動收入。什麼是穩定幣？穩定幣…
加密市場的火熱正吸引著更多的投資者參與其中，許多人都在尋找合適的切入點，以便在投資中獲得巨大的回報。雖然比特幣和以太坊無疑是市場的引領者，但在支付、儲蓄和被動收入的能力方面，去中心化金融（Defi）則正在以許多意想不到的方式顛覆你的想像。而其中一個就是無數人所追求的被動收入。
什麼是穩定幣？
穩定幣是一種特殊的加密貨幣，通常與穩定的儲備資產掛鉤，如美元、黃金或其他形式的法定貨幣。理論上，一個美元穩定幣相當於一美元。雖然比特幣最初被設計為一種支付工具，但其價格的劇烈波動讓許多商戶望而卻步。穩定幣則為金融運轉提供了一個相當成熟的選項。另外，在市場極端波動的時候，穩定幣也可以為投資者提供一個可靠的避風港來存放他們的資金，以躲過劇烈的波動，直到出現更好的買入機會。
市場上存在哪些穩定幣？
目前，市場上主流的美元穩定幣有三個，他們分別是：
泰達幣（USDT）
Tether（USDT）是目前流通中最大的穩定幣，總市值約為680億美元。按其市值規模，它是世界上第五大加密貨幣。 Tether 於2014年推出，通過包括現金、信託存款、商業票據和美國國債在內的資產組合支持來實現與美元的掛鉤。目前，雖然它是使用最廣泛的穩定幣，但它也一直飽受爭議，其資產儲備的“黑盒子”問題就是最大的疑點。在彭博社最近的一項調查中，Zeke Faux 寫道：”很難相信，人們把690億美元的真金白銀送到了一家幾乎完全被“危險信號”所包圍的公司。” Tether官方否認了這些指控。目前，它可以在許多交易所上購買。
USDC
USDC 是市場上第二大穩定幣，擁有近330億美元的資產，在加密貨幣市場上排名第10位。與Tether一樣，USDC與美元緊密相連，由類似的資產支持。 USDC由Circle公司發行，Circle是加密資產行業全球牌照數目最多的公司，目前擁有美國（包括紐約州BitLicense ）、英國和歐盟的支付牌照，因此擁有美元、英鎊、歐元三個主流貨幣進出加密資產的合規通道。並與Coinbase 有非常緊密的關係。鑑於這兩個實體在合規方面都做的非常出色，USDC自然就帶著“合規化”的光環，值得一提的是，紐約州是全美對數字貨幣交易監管最嚴格的州，其BitLicense 牌照申請門檻極高，接近於銀行資格認證。 Circle 是第一家獲得BitLicense 牌照的加密機構，這也從側面說明了Circle 強大的合規實力背景。相比於Tether，讓投資者更具信心。而USDC 也有潛力取代目前的實物形式的現金。
TerraUSD（$UST）
TerraUSD（$UST）是穩定幣派對的新成員，是Terra 網絡發行的穩定幣。它只有不到30 億美元的資產，但總市值上升速度很快。 UST 因其可拓展性和與Terra LUNA 結合使用而受到歡迎。 Wormhole V2 近期新增支持Terra，現允許用戶在Terra、Solana、以太坊和幣安智能鏈（BSC） 上轉移UST 和LUNA，這將大力推動其市場的擴張速度。與其他穩定幣不同，UST 後面沒有美元相關的儲備資產，使其免受美國政府的操縱和乾擾。 UST 目前可以在Kucoin 和Bitfinex 等交易所購買，並有望在年底前在Coinbase 和幣安上市。
如何依靠穩定幣獲利
那麼究竟如何從穩定幣中獲利呢？它的工作方式類似於銀行，投資者可以通過加密貨幣平台將資產借出，從而賺取利息。目前許多平台都提供各種貸款業務，他們從向借款人收取的高額利息中分出一部分來補償流動性提供者，一些Defi項目提供的年回報率高達19.5 %，並且每天支付利息。而與之相對的是目前大多數銀行提供的回報，年利息往往徘徊在0.1%附近。
BlockFi 是這個市場最有力的競爭者之一。它既提供加密貨幣貸款，也向USDC和Tether等穩定幣的持有人返還利息。該平台是一家在美國註冊的貨幣服務企業，並有Gemini加密貨幣平台作為它的金融託管人。 BlockFi提供一些不同的利息回報項目，範圍從8-12%不等，取決於用戶自己。
Anchor 協議是Terra 網絡的一部分，允許用戶使用UST做質押，並獲得近20 %的年回報率。 Anchor還提供了無門檻的投資機會，即無最低存款限製或用戶註冊要求。
Ledn 是總部設在加拿大的加密借貸平台，年回報率在9-11%之間。目前，Ledn只允許用戶以USDC的形式獲取利息。
這些都是相對比較穩定能換取收益的項目，但作為投資者自己，完善的盡職調查仍是必須的，只有這樣，才能找出哪個是最適合自己的選擇。在急於做出選擇前，深思熟慮將能有效的保護自己的資產。
DeFi就是未來
穩定幣能為投資者提供一種安全有效的獲利方式，讓大量的儲蓄資金真正的運作起來。 Defi改變傳統金融市場，就像Netflix和其他流媒體服務徹底改變了人們的視頻娛樂方式一樣，Defi 正在對傳統金融業產生同樣的影響。 DeFi最終定會載入加密史冊，因為它真正實現了產品和市場的匹配。按照目前它“金融樂高”的發展趨勢，它既試圖構建一個跟傳統金融平行的領域，也試圖跟傳統金融結合實現新的特性，該領域將在未來從傳統金融中吸取足夠的養分並得到長足的發展。
圖片來源：網絡
作者：Chen Zou
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