加密貨幣正在享受主流人氣和接受度的提升。曾經被嚴肅的投資者認為太不穩定而無法信任，甚至本質上毫無價值，加密貨幣正受到政府和金融機構的青睞，因為他們尋求探索傳統銀行系統之外的支付和交易世界。
這種從賤民地位轉變為合法性的轉變背後有許多驅動因素。一方面，總體而言，加密貨幣，尤其是領先貨幣比特幣，大流行。隨著經濟在2020 年初陷入困境，關於比特幣作為安全投資避風港的時代已經到來的預測看起來毫無根據，因為其價值與其他資產和市場的價值一起暴跌。然後它以比普通貨幣快得多的速度反彈，並保持相當穩定，一路上擺脫了其波動性的大部分聲譽。
伴隨著這一穩定成功的階段，人們對加密貨幣的優點有了更多的認識，而不是迄今為止一直是其主要支持者的風險承擔者和早期採用者。普通公民開始購買它，特別是在傳統銀行業務通常不可用或不受信任的發展中地區，如非洲、亞洲和南美洲。從巴西到南非的中央銀行都承認其可行性。
就監管機構而言，他們已經從以最大可能的懷疑對待它，轉而試圖以某種方式將其納入其管轄範圍。這方面的一個例子是歐盟委員會通過完善其在加密資產和數字彈性方面的立法立場，採用了數字金融一攬子計劃。 FCA 正在談論類似的事情。對於那些一直旨在超出監管範圍的事情，可能即將出台更嚴格的規則，但這可能只是更廣泛接受的先兆。
有一件事是肯定的：隨著加密貨幣的支持者和反對者之間的鴻溝縮小，並且隨著它的受歡迎程度擴展到新領域，傳統金融機構需要仔細考慮問題。他們是否繼續堅持加密貨幣對傳統銀行部門和資本市場現狀構成威脅的立場？或者他們是否找到了一種方法來擁抱它並從中獲利，在此過程中利用他們獨特的優勢？
讓我們從為什麼銀行可能對擁抱加密感興趣的問題開始。如果加密貨幣在COVID 期間度過了一段愉快的時光，那麼銀行就沒有。雖然他們可能享受了新冠病毒後的併購熱潮和創紀錄的收入，但這不被認為是可持續的展望。資本比率下降，對償付能力的威脅比2008 年以來的任何時候都高。有人說新冠病毒的影響實際上將超過從長遠來看，那次劃時代的崩潰造成的災難性影響。利率仍然低迷。增長緩慢。未來並不特別樂觀，需要新的想法。
銀行正在積極推進其流程和結構的數字化轉型，部分是為了應對這種令人擔憂的情況。對加密貨幣的積極立場應該被視為非常符合這一驅動力，利用在數字彈性、區塊鍊和GRID 等領域已經取得的一些成果，以及人工智能、機器學習和高級分析的部署，以改善客戶旅程並擊敗支持洗錢的威脅。
銀行在數字技術和能力方面的巨額投資為他們提供了一套理想的能力，可以擴展到以前認為風險太大且難以追踪的新市場和產品領域。加密就是這樣一個市場。訣竅是找到一種方法來參與這個新市場，同時保持他們在安全、合規、風險分析、規模、經驗和聲譽等領域相對於顛覆性數字競爭對手的競爭優勢。
許多銀行已經探索了數字孿生，作為對創新想法進行道路測試的一種方式，它看起來是一種很好的工具，可以在不增加現有風險狀況的情況下探索加密貨幣帶來的機會。使用其業務的數字孿生可以使機構有能力向中央銀行和監管機構展示他們和他們的客戶在多種加密場景中可能會遭受的損失或收益。例如，可以展示繫繩加密的優點，以展示如何控制波動性。銀行可以安全地創建並試用一組加密產品，將它們呈現為所謂的機構DeFi，換句話說，就是為受嚴格合規規則約束的機構量身定制的基於區塊鏈的金融產品。
數字孿生讓他們可以圈出自己的市場風險，同時讓他們展示他們的傳統優勢如何在新的數字世界中發揮作用。他們擁有久經考驗的KYC 知識，以及在處理AML 和欺詐方面的專業知識和經驗。事實上，傳統銀行可能會爭辯說，他們比任何人都更有能力開發和提供安全有效的加密解決方案。
對於銀行來說，現在是探索這一激動人心的機會的最佳時機——最好是與另一方合作，能夠為該方帶來分析、數字孿生、區塊鏈、算法交易和金融服務創新的記錄。現在就先於競爭對手採取行動，而不是等到他們在其他人的加密貨幣成功之後被拋在後面。
文章翻譯自：Finextra Research
