近年來，金融服務格局發生了巨大變化； 並且，“支付”就是這樣一個加速增長的領域。隨著無現金支付趨勢，消費者現在通過替代在線支付網關進行交易，如移動支付、電子錢包、預付卡、
因此，越來越多的中小企業開始依賴它來擴展業務。本地以及水電費等新業務正在擁抱在線支付，從而導致新平台的創新。那麼，金融領域的在線或非接觸式支付網關係統有什麼特點？在本文中，我們將仔細研究在線支付網關將如何在2021 年及以後主導該行業。讓我們開始吧
當今的數字或在線支付網關：概述
無論是在商店使用二維碼支付，還是用手機點擊銷售終端，在大流行之前就已經有了數字支付產品和服務的方式。在病毒爆發的刺激下，向在線支付的穩步轉變最終將導致無現金社會。根據普華永道的分析，到2025 年，全球無現金支付預計將增長80%。此外，亞太地區將通過這些交易增長最快。
這種增長背後的原因是什麼？
在封鎖期間，人們採用了數字行為。這種向數字行為的轉變將繼續增加，需要對安全的在線支付解決方案進行更多投資。此外，這種向無現金的轉變帶來了更深刻的變化。隨著每天都有新的商業模式出現，支付基礎設施正在重塑。以下是在線支付選項增長背後的更多原因-
大流行加速數字支付
隨著非接觸式支付和物聯網支付的使用增加，支付行業的現金使用量有所下跌。在大流行前時代，數字貨幣也在快速增長。然而，當大流行成為一個嚴重問題時，當局建議轉向無現金交易以遏制病毒的傳播。
客戶對無摩擦體驗的需求
當涉及到在線支付時，它使交易過程順暢無阻。它最大限度地減少了離線結賬過程中涉及的障礙。用戶可以使用最方便的在線支付解決方案之一進行交易，例如數字錢包、一鍵支付或其他隱形支付方式。
實時支付採用
世界各地的商家都在採用實時支付，這使他們能夠在幾秒鐘內發送或接收資金。但是採用RTP（實時支付）背後的原因是什麼？嗯，實時支付背後的驅動力植根於P2P 應用程序、智能手機、數字貨幣等的使用增加滿足不斷增長的客戶需求的迫切需要促使買家、商家和個人使用RTP。此外，具有創新商業模式的商業參與者之間的競爭也有助於RTP 的增長。
支付系統中的人工智能和機器學習
如果企業有多個支付集成，人工智能和機器學習可以受益匪淺。許多企業正在以多種方式利用這些智能技術的力量，例如欺詐檢測、促進數字化轉型、改善客戶服務等。
欺詐識別
對於金融實體而言，基於人工智能的欺詐檢測至關重要。鑑於在線交易的增長導致欺詐率很高，這是每個接受在線支付的企業都應該擁有的。通過將人工智能和機器學習集成到支付網關中，企業可以檢測並阻止潛在的欺詐案件。
客戶服務
公司經常被交易淹沒。最重要的是，客戶會詢問延誤、處理問題，並希望他們的問題得到快速答复。通過在線支付系統中的人工智能，聊天機器人可以解決客戶的基本問題並提供快速響應。一些企業正在使用聊天機器人來改善他們的客戶服務，並且將來也會繼續這樣做。
數字化轉型
AI 和ML 可以改變數字支付的遊戲規則，使在線支付網關更智能、更快捷。借助這些技術，企業可以獲得有用的見解和創收模式。 AI 包容性還將優化銷售、改進股票流程等等
開放銀行支持創新
開放銀行業務在全球範圍內呈不斷增長的趨勢，預計未來幾年還會增長。大型公司企業和公司使用開放銀行。此外，傳統銀行業務已無法滿足數字化世界的要求。因此，轉向開放銀行業務有可能為企業帶來許多機會。
主導在線支付未來的一些宏觀趨勢
現在你已經了解了在線支付解決方案增長背後的最重要原因，你需要了解未來幾年的發展情況。以下是將影響在線支付未來的主要宏觀趨勢-
數字錢包
數字錢包使用戶能夠在他們的智能手機上訪問資金來源、加載或存儲支付方式。隨著Google Pay、Apple Pay 和其他超級應用程序（如支付寶（中國））使用的增加，數字錢包將成為重要的“前端”支付解決方案。據認為，到2024 年，數字錢包的使用將佔所有電子商務支付的一半以上。因此，銀行和其他金融機構正在與數字錢包業務合作/投資，以創建更好的支付平台。
跨境支付
對耗時的傳統銀行模式的失望導致非銀行提供商的興起。新的解決方案，如P27 計劃，正在與基於卡的解決方案競爭，後者將4 個國家的超過2500 萬居民和貨幣整合到一個即時支付系統中。
金融犯罪
隨著電子商務的發展，欺詐案件也有所增加，例如數據洩露。開放銀行、數字錢包、移動支付等，正在為金融犯罪打開大門。此外，一些支持商家和客戶跨境轉移資金的支付提供商也涉及洗錢案件。
安全性、數據隱私和合規性是銀行、財務經理和金融科技最關心的問題。因此，銀行、金融機構、支付提供商和網絡安全措施之間迫切需要更好的合作。
轉向在線支付意味著什麼？
隨著互聯網和智能手機的日益普及，人們越來越精通技術。這為移動或數字支付市場創造了無限的機會。在後大流行時代，在線支付網關有望在未來幾年蓬勃發展。儘管卡仍然是全球支付的首選，但數字錢包正在獲得越來越多的關注。
因此，傳統的現金流正在下跌，預示著在不久的將來會進入無現金社會。儘管如此，仍有一些國家由於缺乏互聯網基礎設施或對金融機構的信任而依賴現金。網絡安全和數據隱私是其他問題。然而，聲控支付、生物識別支付或其他形式的數字支付可能會成為主流。
銀行、金融科技和信用卡公司應該了解新興的在線支付趨勢。為了在數字錢包和超級支付應用程序如此重要的世界中生存，企業需要與銀行合作並將支付直接集成到他們的服務中。跨境產品、賬單支付等也可以為大型銀行提供一些很好的機會。
支付服務提供商需要確保透明的全球結構，以在用戶之間建立信任。他們應該有能力承擔信用風險和掌握數據，才能在全球規模的競賽中獲勝。此外，中央銀行需要提高他們的知識，以深入了解非銀行的全球參與者。此外，卡提供商需要考慮與可靠的數字數據提供商合作等步驟，以確保相關的商戶服務空間。
金融在線支付網關的未來？
在未來幾年，非銀行機構將改變支付系統和客戶體驗。科技巨頭和初創公司湧入了大量非銀行參與者，它們對銀行進行了激烈的競爭。此外，隨著不斷變化的趨勢，如客戶期望的變化、移動渠道和智能手機的主導地位等，金融科技初創公司正在改變銀行業。
因此，如果金融服務公司必須維護他們的客戶關係，他們就需要接受並應對這些變化。他們需要尋找新的解決方案來解決客戶所面臨的在線支付問題。銀行或其他金融機構已經做了很多工作來改進數字支付所涉及的流程。不過，還有很多工作要做。
例如，跨境支付對新的非銀行參與者有利。由於跨境支付對客戶來說仍然很昂貴，非銀行參與者正在關注這一領域。這導致銀行重新考慮他們的支付方式。
那麼，未來在線支付的範圍是什麼？隨著在線支付生態系統的蓬勃發展，它將使支付網關的未來比以往任何時候都更加光明。然而，為了與技術進步保持同步，支付網關也需要不斷發展。數字支付行業需要跟上最新的技術步伐，才能獲得在線支付網關在未來帶來的好處。
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