在網絡技術和數字經濟蓬勃發展的今天，社會公眾對零售支付便捷性、安全性、普惠性、隱私性等方面的需求也日益提高，數字人民幣正是在這種情況下從理論走向實踐。
在海南，使用數字人民幣支付正在成為越來越多消費者的選擇。去年11月，海南被新增為數字人民幣試點地區，也成為國內唯一一個全省試點的地區。如今一年過去了，試點情況如何？記者來到海南三亞市，在這個消費場景非常豐富且具特點的城市，看一看大家對數字人民幣是個啥看法？消費者是否習慣這種新體驗？商家們又是怎麼想的？
“手機掃一掃就可以，用起來很方便！”在海南三亞市開展的“數字人民幣天涯任我遊”紅包消費活動中，市民陳芳芳喜中800元數字人民幣紅包，她體驗到了數字人民幣支付的便捷。 “我身邊很多朋友都下載了，使用方便，希望以後能在更多地方和更多商店使用數字人民幣。”
海南是目前國內唯一一個全省試點數字人民幣的地區。 2019年年末以來，中國人民銀行在深圳、蘇州、雄安、成都及2022北京冬奧會場景開展數字人民幣試點測試。 2020年11月開始，增加上海、海南、長沙、西安、青島、大連6個新的試點地區。如今，海南試點已滿一年，記者來到海南三亞市看看數字人民幣的落地情況。
全新支付體驗
這是一種全新的支付體驗。
上車後，打開生成的乘車二維碼，對準刷卡機底部相應位置，不到一秒鐘即可完成數字人民幣的支付過程。
三亞姑娘史潤麗一直乘坐公交車通勤。讓她沒想到的是，使用數字人民幣買票，可以在乘坐公交車時享受優惠。
“單程一般需要兩塊錢車費，最近銀行搞活動，數字人民幣支付可以五折票價乘坐公交車，一天來回可省兩塊錢，很實惠。”史潤麗談起與數字人民幣的“淵源”，稱自己是受身邊姐妹們的影響才開通的。這裡面，還有一點小“遺憾”——“上次三亞舉行抽獎活動，起初我還不相信，後來看到有朋友中獎了，才知道是真的。現在我將數字人民幣綁定雲閃付，日常支付可以享受很多優惠。”
無需紙幣，只需手機輕輕觸碰或者掃一掃，付款就完成了。數字人民幣的便捷讓“嚐鮮”的人們為之讚歎。
中國人民銀行海口中心支行工作人員現場為市民遊客辦理數字人民幣業務。通訊員武昊攝
在中國農業銀行三亞金和支行，一名工作人員告訴記者，“數字人民幣最大的特徵就是安全性能更高，還能有效降低人們的交易成本、提高徵信效率、強化支付便利，因此具有很大吸引力。開展數字人民幣試點工作以來，三亞各大銀行都在積極推廣，給前來銀行的客戶介紹安裝”。
作為旅遊熱門目的地之一，三亞積極助力數字人民幣在免稅消費、餐飲美食、交通出行、零售商超、文化旅遊等多場景落地。為吸引市民、遊客積極使用數字人民幣，今年9月，三亞市人民政府與中國人民銀行海口中心支行聯合主辦了“數字人民幣天涯任我遊”紅包消費活動。三亞市政府拿出共計1000萬元的2.8萬個數字人民幣紅包，吸引了約11.76萬人報名，最後抽出2.79萬名左右的中獎用戶，在三亞當地引起不小的反響。活動還邀請了10個試點城市和地區近3000名島外遊客參與，是一次數字人民幣跨省份的嘗試。
“嚐鮮”的人越來越多。從全國來看，截至今年10月8日，數字人民幣試點場景已超過350萬個，累計開立個人錢包1.23億個，交易金額約560億元。
利好資金回流
推進數字人民幣的使用，重點在於提升居民認知度、接受度和使用頻率，這需要數字人民幣錢包接入更加廣泛、豐富的消費場景。為了解更多店鋪、商戶使用數字人民幣的情況，記者來到緊鄰三亞亞龍灣國家旅遊度假區的吉陽區博後村。這里風景優美，近年來民宿經濟更是異軍突起。在這個備受年輕遊客青睞的小村莊里，不少民宿和店鋪都可以使用數字人民幣支付。
三亞吉陽無雲谷旅租店是村里第一個響應開通數字人民幣支付業務的商家，老闆彭偉偉不無自豪地說：“博後村是三亞民宿的網紅地，我們率先開通數字人民幣支付，這很時髦。數字人民幣支付會成為今後支付的主要方式和潮流。”
數字人民幣的推廣，除了要有大量願意使用的市民，大量商家參與使用尤為重要，而這正是三亞市金融發展局努力推進的工作。
走進三亞夏日百貨商場，記者看到數字人民幣推廣的宣傳海報擺放在大門前，各大收銀台均張貼了數字人民幣的宣傳語和標識。對於商家而言，使用數字人民幣給他們帶來了很大便利。收銀員陳玲告訴記者：“這次三亞開展的紅包消費活動，讓許多市民開始嘗試數字人民幣支付，加上多個銀行開展的促銷活動，每天都有很多市民在我們這裡使用數字人民幣。很方便的一點是，在離線狀態下，也能正常支付。”
三亞海旅免稅城內擺放的數字人民幣宣傳條幅。經濟日報記者潘世鵬攝
三亞海旅免稅城財務部總監劉婷最近一直在關注店裡使用數字人民幣的情況，她感觸最深的是，“使用數字人民幣對商家很有利，因為我們每天的銷售額會實時到賬，沒有手續費，省去了轉賬環節，節約了時間，對資金回流是個利好，特別是對那些資金周轉有需求的小微企業更加有利”。對此，彭偉偉也表達了相同看法，“數字人民幣結算即時到賬，商戶不用再給第三方手續費，確實很實惠”。
通過派發紅包、舉行優惠活動等方式打開局面是第一步，聯動各界資源搭建生態場景，拉長用戶停留時間，培養用戶使用習慣是推廣數字人民幣後續的重要工作。
今年以來，三亞市緊緊圍繞大旅遊、美麗鄉村、休閒中心等場景，大力推動數字人民幣在旅遊景區、免稅購物、鄉村民宿、大型商超、星級酒店及居民日常消費領域的使用。目前已實現轄區4家離島免稅店全覆蓋、大型商超全覆蓋、2A級以上景區全覆蓋等，並在交通出行、天然氣繳費、智慧校園、醫療教育等民生領域加速落地，讓數字人民幣融入市民生活的方方面面。
推廣面臨難題
11月9日，中國人民銀行行長易綱在芬蘭央行新興經濟體研究院成立30週年紀念活動上的視頻演講中說，研發數字人民幣主要是為了滿足國內零售支付需要，提升普惠金融發展水平，提高貨幣和支付體系運行效率。為使數字人民幣發揮出重要作用，繼續推進試點鋪開是前提，推廣之路任重道遠。
記者在採訪過程中對此深有感觸，海南在試點推廣數字人民幣過程中，就遇到了一些難題。例如在三亞，除了開展情況較好的地點以外，也有一些地方尚未打開使用局面。 “店里為了推廣數字人民幣使用，在大堂擺放了宣傳海報，前台張貼了宣傳圖案。但因為進店消費的大多是外地遊客，估計是當地還沒有推廣數字人民幣，所以使用數字人民幣結算的興致不高。”彭偉偉告訴記者，“只有用的人多了，才有更多人願意用。”
“數字人民幣目前只能綁定借記卡，無法綁定信用卡，這讓一些習慣信用卡消費的年輕人不願選擇使用。”談起推廣中遇到的困難，劉婷這樣說。
在博後村，雖然網紅民宿都推廣了數字人民幣使用，但是仍有一些店鋪、夜市沒有開通。不僅是博後村，三亞不少小攤小店，目前也還是數字人民幣推廣的空白區。
金雞嶺社區是三亞市區的居住密集區之一，記者在該社區走訪時看到，能夠使用數字人民幣的店鋪難覓踪跡，大多數商戶經營者對數字人民幣是何物都知之甚少。
通過打開海南“碼上辦事”APP，記者在中國銀行海南省分行“海南省數字人民幣體驗季”活動網頁的“商戶查詢”欄目裡，查找到沃美超市金雞嶺店是開通數字人民幣的店鋪之一，這也是金雞嶺社區極少可使用數字人民幣的店鋪。
談起數字人民幣，超市幾名收銀人員都不陌生，客服主管孫家姻告訴記者：“前段時間的紅包抽獎活動，最近中國銀行開展的數字人民幣滿20減19元優惠活動，都吸引了很多市民參加，來超市用數字人民幣消費的人也有很多。現在活動結束了，使用數字人民幣的顧客一下子少了很多，有時一天都沒一個。”記者註意到，超市擺放的自助收銀機目前還未開通數字人民幣結算功能。在人工結算窗口，顧客使用數字人民幣結算的也幾乎沒有。一名顧客對記者說：“之前參加活動用過數字人民幣，感覺很方便。主要就是在別的很多地方用不上，所以就不怎麼用了。”
通過某銀行APP，記者查詢到一家開通數字人民幣的店鋪，當記者諮詢使用數字人民幣結算情況的時候，店鋪老闆柴某十分疑惑，他表示前期確實有銀行工作人員來對接數字人民幣業務，但一直沒有旅客使用過，自己也不知道如何使用。
還需持續發力
作為一項新鮮事物，從不知道到知道，從學會用到願意用，試點推廣僅僅算是走出了千里之行的第一步，距離全面鋪開還有距離。推廣工作不能一蹴而就，還需持續發力。
據記者了解，各大銀行業金融機構都在積極參與數字人民幣試點工作。 “數字人民幣天涯任我遊”紅包消費活動期間，中行疊加了五重好禮，鼓勵並邀請市民和遊客在三亞指定商戶使用中行數字人民幣錢包，為數字人民幣體驗推廣、數字人民幣紅包發放助力。交行在重點園區、大型商圈、旅遊景點、高等院校、星級酒店以及民生消費領域創造性地拓展了一系列應用場景。特別是在高校數字人民幣推廣過程中，完成了目前省內單一體量最大的閉環場景——三亞學院測試項目，全校2.3萬名師生和線上、線下近50個支付應用場景已試點成功。在此基礎上，還建立了海南省第一個數字人民幣金融教育示範基地。中國郵政儲蓄銀行海南省分行與美團開展數字人民幣場景支行和低碳出行。
中國人民銀行海口中心支行工作人員現場為市民遊客辦理數字人民幣業務。通訊員武昊攝
推廣要怎麼繼續深化？中國人民銀行海口中心支行相關處室負責同志在接受媒體採訪時介紹，將加大數字人民幣試點工作推行力度，定期定向在商圈、景區、免稅店、公共交通等主題場景發放數字人民幣消費紅包，進一步提升數字人民幣的使用頻率以及存量用戶的活躍度。相關機構也將積極推動數字人民幣以更加便捷、安全、高效的方式融入自貿港零售支付場景。從日常消費、公共交通出行、民生服務、醫療公共服務等方面深度融入生活，為海南自貿港建設注入消費新活力。
接下來，三亞市將積極穩妥有序推進試點工作，結合三亞特色產業，以“貿金平台+數字人民幣”為突破口，主動做好服務實體經濟等工作，通過數字人民幣提升跨境資金往來的自由便利度。將在財政支付專題、城市管理信用建設專題等多個領域推進數字人民幣試點工作，加快打造海南自貿港數字經濟增長新引擎，推動金融科技集聚發展。
目前，數字人民幣試點場景在海南逐漸覆蓋了生活繳費、餐飲服務、交通出行、購物消費、政務服務等線上線下多個領域。業內人士表示，隨著應用場景的進一步豐富，未來將有更多試點地區由點到面推廣，讓數字人民幣真正進入千家萬戶。
調查手記
加快培育新支付習慣
在網絡技術和數字經濟蓬勃發展的今天，社會公眾對零售支付便捷性、安全性、普惠性、隱私性等方面的需求也日益提高，數字人民幣正是在這種情況下從理論走向實踐。
目前，數字人民幣研發試驗已基本完成頂層設計、功能研發、系統調試等工作，正遵循穩步、安全、可控、創新、實用原則，選擇部分有代表性的地區開展試點測試。 2021年，伴隨著數字人民幣推廣工作的深入開展和消費者接受程度的提高，數字人民幣的試點工作、覆蓋城市、應用場景“全面開花”。
但也要看到，數字人民幣試點推廣不可能一蹴而就，需要試點先行、系統推進等多個步驟和環節，研發過程中，更需做好數字人民幣推廣使用的風險防控。此外，有人用、有點用，也是決定數字人民幣推廣試點成功與否的關鍵因素。在移動支付本已廣泛應用的基礎上，數字人民幣能否走出一條更受消費者歡迎的新路子，培養出新的支付習慣？這個問題的解答需要時間，也需要努力探索更多方式方法。
做好數字人民幣的推廣試點，“試點”二字重若千鈞。我們既要廣泛宣傳數字人民幣的功能作用和使用方法，也要研究總結數字人民幣使用過程中的困難和問題，穩步推進，既不能過快“搶跑”，也不能“慢慢騰騰”，需要開闢更多推廣方式。要強化部門聯動，形成工作合力，爭取社會各界廣泛參與，改變金融機構“單打獨鬥”的局面，避免出現“腳踩西瓜皮滑到哪是哪”，尤其是改革試點地區要有強烈的責任感，大膽先行先試，探索更多方式方法做好試點推廣工作，為後續展開推廣的城市提供經驗，奠定大範圍落地基礎。
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