了解對金融和技術的未來有何期待(zf L/Getty Images)
2021 年對於金融科技來說是具有歷史意義的一年，明確了這些參與者在國家金融領域的重要性日益增加，也標誌著金融服務創新生態系統達到了獨特的成熟時刻。我在年初發表的題為“2021 年金融科技前景展望”的文章中已經預料到了一些趨勢和預期（其中一些趨勢在2022 年將更加重要），但我們最終得到了全年還有一些驚喜。去年。
回顧過去，根據特區創新生態系統的數據，我們看到該行業的投資額超過35 億美元——相比之下，2020 年為19 億美元，2019 年為11 億美元——反映成熟度的數字通過這一部分，這使我們在全球大國中處於非常有利的地位。給你一個想法，考慮到英國金融科技創新金融協會編制的2021 年中期的數據，巴西在吸引投資最多的國家中排名第三，僅次於美國（第一名）和英國（排在第二位）。完成前五名的其餘部分，我們保持領先於德國和印度等強國。
此外，諮詢公司Findexable 在其全球最佳金融科技中心排名中分別將巴西和聖保羅市排在第14 位和第4 位，其中評估了當地公司的數量和質量等項目。以及有關環境對金融初創公司的友好程度的數據。看看我們已經走了多遠，值得記住的是，2021 年金融科技公司的第二大IPO 是巴西公司Nubank 的IPO，該公司的業務僅次於北美加密貨幣巨頭Coinbase 的IPO。將這家新銀行轉變為拉丁美洲最有價值的金融機構。
此外，我們不能忘記，我們目睹了監管機構宣布、啟動和製定重要的監管和基礎設施舉措，這應該為未來金融市場的創新開闢更多可能性。Pix 於2020 年11 月推出，已成為全球採用速度最快的即時支付系統，並隨著新功能的開發不斷取得進步。中央銀行於2021 年2 月上旬公開推出了開放銀行業務，並且在每個新階段都有越來越多的機構參與（在雄心勃勃的範圍內，這是世界上最完整的機構之一）。此外，SUSEP 宣布創建Open Insurance，該計劃將被添加到開放銀行業務中，稱為開放金融，這將為開放金融體系打開大門。仍在談論SUSEP，獨裁政府還能夠運行其監管沙盒計劃的兩個版本，以研究該國保險創新計劃的可行性。隨後，CVM 和BC 公佈了各自項目中批准的機構名稱。最後，中央銀行宣布，與世界各地的其他實體一樣，它正在開發自己的數字貨幣（或CBDC，因為它們在全球範圍內廣為人知），包括表現出對了解當前DeFi、NFT 甚至Metaverse 生態系統的興趣可以與Real Digital 平台集成。仍在談論SUSEP，獨裁政府還能夠運行其監管沙盒計劃的兩個版本，以研究該國保險創新計劃的可行性。隨後，CVM 和BC 公佈了各自項目中批准的機構名稱。最後，中央銀行宣布，與世界各地的其他實體一樣，它正在開發自己的數字貨幣（或CBDC，因為它們在全球範圍內廣為人知），包括表現出對了解當前DeFi、NFT 甚至Metaverse 生態系統的興趣可以與Real Digital 平台集成。仍在談論SUSEP，獨裁政府還能夠運行其監管沙盒計劃的兩個版本，以研究該國保險創新計劃的可行性。隨後，CVM 和BC 公佈了各自項目中批准的機構名稱。最後，中央銀行宣布，與世界各地的其他實體一樣，它正在開發自己的數字貨幣（或CBDC，因為它們在全球範圍內廣為人知），包括表現出對了解當前DeFi、NFT 甚至Metaverse 生態系統的興趣可以與Real Digital 平台集成。CVM 和BC 公佈了各自項目中批准的機構名稱。最後，中央銀行宣布，與世界各地的其他實體一樣，它正在開發自己的數字貨幣（或CBDC，因為它們在全球範圍內廣為人知），包括表現出對了解當前DeFi、NFT 甚至Metaverse 生態系統的興趣可以與Real Digital 平台集成。CVM 和BC 公佈了各自項目中批准的機構名稱。最後，中央銀行宣布，與世界各地的其他實體一樣，它正在開發自己的數字貨幣（或CBDC，因為它們在全球範圍內廣為人知），包括表現出對了解當前DeFi、NFT 甚至Metaverse 生態系統的興趣可以與Real Digital 平台集成。
我們在2021 年看到了很多事件，但套用BC 省總裁羅伯托·坎波斯·內托(Roberto Campos Neto) 的講話，2022 年的創新將比過去十年更大，也就是說，我們很有可能會驚訝（積極地）再轉一圈。
展望未來，有可能確定源自上述事實和其他更廣泛和更新的市場走勢的一些趨勢，以及我們在2022 年可以看到的跡象。我們將在下面探討這些方面。
2022年將繼續推進的趨勢
在去年閃耀的趨勢中，下一個週期應該會變得更加強勁，我們重點介紹了BaaS（銀行即服務）和FaaS（金融科技即服務）的活動。市場上已經清楚地表明，將新的金融解決方案嵌入不同行業的公司的最快、最有效的方法之一是通過模塊化報價（稱為嵌入金融的運動）使用專業合作夥伴，可以說安全認為，這方面還有很多機會可以探索，還有很多工作要做。在這一領域運營的金融科技公司（例如Swap、Pismo、Hash、Fitbank 和Pomelo）在2021 年獲得了大量投資，以繼續為希望加速“金融科技化”流程或在推出新產品時獲得敏捷性的公司開發和提供必要的基礎設施。這一垂直領域的整合過程似乎不可避免，大型企業開始出現，甚至旨在盡快在拉丁美洲全面擴張和國際IPO，就像Dock 一樣。競爭將加劇，因為大中型銀行已經將BaaS 視為一項越來越具有戰略意義的活動，並且應該會在2022 年擴大其業務。甚至旨在盡快在拉丁美洲全面擴張和國際IPO，就像Dock 一樣。競爭將加劇，因為大中型銀行已經將BaaS 視為一項越來越具有戰略意義的活動，並且應該會在2022 年擴大其業務。甚至旨在盡快在拉丁美洲全面擴張和國際IPO，就像Dock 一樣。競爭將加劇，因為大中型銀行已經將BaaS 視為一項越來越具有戰略意義的活動，並且應該會在2022 年擴大其業務。
如果一方面我們有“嵌入式金融”的運動，另一方面我們有“超越銀行業”的趨勢，銀行和金融科技公司將其投資組合擴展到金融領域之外，增加了從市場到提供的解決方案，以增強在巴西，“超越銀行業”戰略（有人稱之為“超級應用”戰略）的先驅之一是國米，其次是其他球員，如Banco Next 和Nubank。從現在開始，我們看待銀行和金融科技的方式將促進新平台和生態系統的發展，將我們帶入新的金融邏輯。
將目光轉向更多與基礎設施相關的機會，我們不能不提到瞄准開放金融和Pix 在該國潛力的企業。旨在幫助其他公司開發基於開放財務數據和即時支付的新解決方案和體驗的公司，以及尋求提供一個平台，以便在受監管的現實中輕鬆訪問和管理其活動的公司，應該站出來。在這種情況下，我們找到了Belvo、Quem、FinanSystech、Klavi、Sensedia、Pluggy、Tecban、FCamara 等參與者。對商業的需求是巨大的，如果我們早在2022 年看到這個垂直領域出現一個新的拉丁美洲獨角獸，也就不足為奇了，
結合之前的趨勢，我們發現需要通過超個性化（通過對大量數據的深入理解）和上下文服務的交付來滿足當前客戶的消費期望，這被稱為上下文銀行，這將必須由不同的市場參與者通過使用專門針對該主題的金融科技（例如加拿大Flybits）或通過內部技術開發來合併。
新生趨勢
展望未來應該在該國開始受到更多關注的新領域，我們發現可持續金融科技和綠色金融科技，我在2021 年寫過的細分領域，以及根據ESG 前提（與環境和治理相關）發展業務) 對社會產生積極影響。在這個廣泛的範圍內，我們發現與太陽能項目（例如Solfácil 和Insole）融資相關的舉措，針對碳信用市場（例如Moss.earth），甚至是NFTs在其Metaverse 中使用的鏈接到真實的森林資產（由初創公司Invert 提出的建議）。Agrifintechs 在巴西通常與可持續實踐很好地保持一致，也有望帶來驚喜。
在後台和金融自動化等不那麼性感的領域運營的金融科技公司應該在解決與公司高質量開展此類活動所產生的複雜性和高成本相關的痛點時獲得空間。在這個市場上，我們發現了新來者BHub、Celero 和Manda pro Financeiro，專注於中小企業和初創公司，以及Vórtex，專注於投資經理、銀行和其他金融科技的後台。
另一個值得關注的趨勢是加密貨幣世界與傳統金融市場之間的距離正在縮小——我們看到越來越多的金融科技公司正在解決這個問題。正如我們所知，加密貨幣並不是什麼新鮮事，它們的相關性逐年增加，但目前滿足的條件正在創造一個獨特的時刻，這可能代表該細分市場的關鍵轉折點，將其影響範圍擴大到更多的巴西人。在這一變化的眾多明顯跡像中，我強調了政府和監管機構對該問題的關注（大會正在進行的行業監管項目、Real Digital 的發展以及與BC 主題一致的金融科技的進入）沙箱和CVM），
除了加密貨幣經紀公司（業內最受歡迎的倡議形式）之外，我們還看到了廣泛的解決方案生態系統的發展，包括管理人員（例如QR Capital 和Hashdex）、研究機構（例如Paradigma Education 和Convex Research）和市場的託管、交易和基礎設施服務提供商（例如Parfin 和Bitrust，來自2TM 集團）等——所有這些都代表了新業務的沃土。但是，我認為該細分市場中有一項活動在2022 年在該國具有巨大潛力——加密貨幣即服務。這種模式類似於銀行即服務，旨在讓不同的公司能夠讓他們的客戶（直接或間接）訪問加密貨幣的世界。在國際上，該市場最成功的參與者之一是Paxos，該公司為Paypal 和Mercado Livre 在該市場運營提供必要的基礎設施。在這裡，Foxbit 經紀公司推出了一個B2B 部門在該領域開展業務，使99（來自中國移動公司滴滴出行）能夠進入加密貨幣世界。這是一項大業務，正在吸引已經在加密貨幣市場運營的不同初創公司（從經紀商到錢包提供商）以及與銀行即服務合作並尋求擴大其產品組合的公司（Dock 已經表示正在建立專用於該部門的區域）。我認為2022 年該領域的投資和併購活動應該會更加激烈。這家公司為Paypal 和Mercado Livre 在這個市場上運營提供了必要的基礎設施。在這裡，Foxbit 經紀公司推出了一個B2B 部門在該領域開展業務，使99（來自中國移動公司滴滴出行）能夠進入加密貨幣世界。這是一項大業務，正在吸引已經在加密貨幣市場運營的不同初創公司（從經紀商到錢包提供商）以及與銀行即服務合作並尋求擴大其產品組合的公司（Dock 已經表示正在建立專用於該部門的區域）。我認為2022 年該領域的投資和併購活動應該會更加激烈。這家公司為Paypal 和Mercado Livre 在這個市場上運營提供了必要的基礎設施。在這裡，Foxbit 經紀公司推出了一個B2B 部門在該領域開展業務，使99（來自中國移動公司滴滴出行）能夠進入加密貨幣世界。這是一項大業務，正在吸引已經在加密貨幣市場運營的不同初創公司（從經紀商到錢包提供商）以及與銀行即服務合作並尋求擴大其產品組合的公司（Dock 已經表示正在建立專用於該部門的區域）。我認為2022 年該領域的投資和併購活動應該會更加激烈。使99（來自中國移動公司滴滴出行）能夠深入加密貨幣世界。這是一項大業務，正在吸引已經在加密貨幣市場運營的不同初創公司（從經紀商到錢包提供商）以及與銀行即服務合作並尋求擴大其產品組合的公司（Dock 已經表示正在建立專用於該部門的區域）。我認為2022 年該領域的投資和併購活動應該會更加激烈。使99（來自中國移動公司滴滴出行）能夠深入加密貨幣世界。這是一項大業務，正在吸引已經在加密貨幣市場運營的不同初創公司（從經紀商到錢包提供商）以及與銀行即服務合作並尋求擴大其產品組合的公司（Dock 已經表示正在建立專用於該部門的區域）。我認為2022 年該領域的投資和併購活動應該會更加激烈。
更激烈的競爭、國際化和現有反應
世界各地的投資者和企業家已經意識到，巴西市場的戰略性太強，不容忽視。因此，我們目睹了越來越多的新投資者進入該國，以及來自世界各地尋求參與這場真正的數字“淘金熱”的初創公司數量也在增加。這一運動肯定會在2022 年加劇，從而加劇幾個子細分市場的競爭。一些獲得大量投資的巴西金融科技公司應該加快其國際化進程。
除了這種競爭場景之外，我預計現任者將採取更激進的舉措，無論是在支持金融部門監管平等的演講中，還是在為這個新戰場進行轉型的過程中。
我相信，我們將看到巴西金融市場在這一年出現強勁增長和加速演變。我希望從2020 年到2021 年，我們的資產負債表中的驚喜和驚喜一樣好——而且這種情況真正發生的前景再好不過了。
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