今天的銀行和金融狀況呈現出一個複雜的迷宮，即使是經驗豐富的銀行家也難以駕馭。儘管表面上看，這種瘋狂是有方法的。正如穆罕默德·尤努斯(Muhammad Yunus) 和約瑟夫·斯蒂格利茨(Joseph Stiglitz) 等諾貝爾獎獲得者過去曾警告過的那樣：特別是中央銀行已經轉變以控制現狀。或者，用貨幣史和經濟學專家邁克·馬洛尼(Mike Maloney) 的話來說：這是“人類歷史上最大的騙局”。馬洛尼認為，將貨幣印刷機的鑰匙交給一小群未經選舉的人無疑會削弱工人儲蓄的購買力，而這對少數從資產價格上漲中受益的人來說是有益的。
在全球金融危機和全球範圍內毀滅性的銀行擠兌之後，只想保住自己所賺取的財富的個人和小企業主越來越多地問：我的銀行是為我工作，還是為我的銀行工作？但是，直到最近，中央銀行貨幣根本沒有替代品，也沒有任何人可以提供商業銀行和投資銀行的服務。
如今，隨著加密貨幣和去中心化金融(DeFi) 平台的出現，機構銀行不再是遊戲中的唯一參與者。在2008 年金融危機之前，機構銀行一度擁有無可置疑甚至不受約束的權力，現在隨著成千上萬的新進入者競相改變我們所知的金融體系的基礎，現在可以爭奪。
那麼，這對普通人意味著什麼呢？
DeFi 與傳統金融
為了消除一些迷霧，讓我們從個人和中小型企業(SME) 企業主的角度比較DeFi 與傳統中心化銀行和金融的優勢。
在傳統銀行和金融領域：
個人承擔將儲蓄借給銀行的風險。大多數銀行使用部分準備金銀行業務，這意味著如果有人存入100 美元，銀行可以貸出90 美元，並且隨時只需要保留10 美元。正如2008 年的危機所表明的那樣，其中大部分投資於復雜的金融工具，這些工具可能很容易出現信用違約。
個人的購買力默認下跌。存儲在銀行的法定貨幣與貨幣體系掛鉤，貨幣體係可能因通貨膨脹和貨幣貶值而貶值。因此，如果你在年初將100,000 美元存入銀行帳戶，而美元貨幣在當年貶值10%，那麼到年底時，你的儲蓄可以比以前少購買10%。
過去9 個月美元指數與比特幣的對比…$USD $BTC pic.twitter.com/pb4Ico6YO1
— Charlie Bilello (@charliebilello) 2020 年12 月18 日
標準利率約為0.03% 至0.09%。但是，例如，如果貨幣貶值10%，那麼你仍會下跌9.91-9.97%。
開設賬戶和訪問某些銀行服務通常會遇到障礙。銀行設定了自己的任意要求，例如忠誠度、最低餘額（例如2,000,000 美元）、信用檢查和獲得銀行服務的機會。
根據Riley v. California, 573 US 373 (2014) 案，個人數據被跟踪，從技術上講是銀行的數據。
提供的金融產品範圍有限。貸款申請通常冗長乏味且難以通過，許多最需要的人被排除在外。
相比之下，在去中心化金融中：
個人可以完全控制自己的財務，可以自由交易，甚至可以將資產放入冷藏庫以獲得更高的安全性。個人可以投資廣泛的資產，例如比特幣(BTC)，這些資產不與美元掛鉤，可以對沖通脹。用戶可以將他們的積蓄在DeFi 借貸平台上為他們工作，並交易諸如代幣化藝術品之類的數字資產。雖然它是不穩定的，但回報可以從2% 到50,000% 不等，並有選擇權。使用服務的鎖定合約更少（如果有的話）——個人可以隨意進出。沒有“銀行費用”，儘管可能會有像以太坊這樣的汽油費或交易費。個人可以開設匿名賬戶來交易和儲存他們的財富。個人可以使用他們的加密貨幣作為質押，獲得更大的金融產品，如即時貸款和槓桿交易，而無需冗長而復雜的批准。
相關：去中心化與中心化：未來在哪裡？專家解答
DeFi 採用
總體而言，去中心化金融的新優勢肯定會讓傳統銀行陷入困境。事實上，正如羅伯特·布里德洛夫(Robert Breedlove) 等分析師所建議的那樣，根據博弈論的原則，機構銀行別無選擇，只能加入這場革命以保持相關性。甚至像Ray Dalio 和David Morgan 這樣的保守基金經理也加入了這一潮流，公開談論將加密貨幣添加到他們的投資組合中。就在最近，United Wholesale Mortgage 宣布他們將接受比特幣來償還質押貸款。而且，隨著世界上第一隻比特幣交易所交易基金(ETF) 的消息傳出，傳統金融中去中心化金融的採用率將進一步上漲。
似乎去中心化金融已經贏得了第一場戰鬥。但是，戰爭還沒有結束。在撰寫本文時，全球接受調查的高管中有高達98% 仍然投資於傳統銀行系統。事實上，全球超過127 萬億美元的資金是通過銀行和以銀行為中心的支付網關管理的，而加密貨幣的市值相比之下只有2.2 萬億美元（不到2%）。可以說，去中心化金融還處於早期。
相關：什麼阻礙了純比特幣ETF？
這意味著至少在接下來的10 年裡，對於尋求彌合新的去中心化金融和舊的中心化金融之間差距的公司來說，仍然有一個相當大的可尋址市場。推動這種增長的是監管機構對加密貨幣的接受度不斷提高，以及企業以合規方式使用加密貨幣的新工具的可用性。
首先，像新加坡這樣的主要金融中心現在對加密貨幣公司有明確的許可製度。這允許加密貨幣公司以與傳統金融機構相同的合法性運營。監管接受使機構投資者和大型跨國企業有信心進行加密貨幣交易。
其次，現在有一些工具可以讓企業以合規的方式管理他們的加密貨幣支付。例如，遠程工作者和企業主可以開具和跟踪以一種貨幣（如美元）計價的發票，並以任何其他貨幣（如以太(ETH)）獲得報酬。這簡化了發票、工資單和加密貨幣會計等流程。
因此，儘管去中心化金融尚未實現主流採用，但對於個人而言，有兩件事仍然可以確定。首先，隨著DeFi 的採用率提高，銀行為贏得業務而競爭的需求也會增加。其次，有史以來第一次，你作為個人比以往任何時候都更有能力從不斷變化的金融狀況中受益。這也許是他們所有人中最偉大的勝利。
本文不包含投資建議或建議。每一個投資和交易動作都涉及風險，讀者在做出決定時應自行研究。
此處表達的觀點、想法和意見僅是作者的觀點，不一定反映或代表Cointelegraph 的觀點和意見。
Christophe Lassuyt 是Request Network 的聯合創始人，Request Network 是一個由YCombinator 支持的開源協議，提供基於區塊鏈的金融產品套件，範圍從發票到薪資、費用和會計，專供加密貨幣優先公司使用。在2017 年共同創立Request 之前，Christophe 正在從事其他加密貨幣項目，例如Moneytis，並在2015 年以加密貨幣為骨幹進行資金轉賬。 Christophe 作為一名財務經理增持了豐富的經驗，在北美、歐洲和亞洲的國際工作在各種公司。
資訊來源：由0x資訊編譯自COINTELEGRAPH。版權歸作者Christophe Lassuyt所有，未經許可，不得轉載