如果俄罗斯银行使用加密货币进行操作并拒绝确认资金来源，则俄罗斯银行有权限制客户访问其服务。 GMT Legal 的管理合伙人 Andrey Tugarin 在 ForkLog 的评测中表示了这一点。
据他介绍，金融机构同时受到多项法规的指导。 在 115-FZ 的基础上，银行有权冻结客户账户以打击洗钱和恐怖主义融资。 律师还提到了俄罗斯联邦中央银行的方法建议和指令，其中阐明了银行账户中可疑交易的标准和制止这些交易的行动。
在这些文件中，数字货币交易被归类为可疑交易。
“正是在列举文件生效后，因使用数字货币操作而导致的阻塞案例数量增加了。 与此同时，根据俄罗斯联邦中央银行目前关于加密货币的言论，我们可以预期此类案件的数量会进一步增加，“ – 律师说。
图加林强调，银行有权要求客户提供个人兑换处的截图，因为这是确认经营的经济意义和资金来源的最简单、最合法的方式之一。
“为此，客户必须在这样的交易所进行验证，以准确确定资金属于他，”他说。
同时，银行无权要求客户提供第三方交易对手的兑换处截图，因为该信息根据149-FZ被归类为机密。 这将超出 115-FZ 赋予他的权力。
专家建议使用加密货币进行操作的银行客户仔细研究上市法规中包含的公民和金融机构的权利和义务。 还有一个完整的可疑交易列表，可能会导致帐户被冻结。
在交易所通过验证将帮助客户证明账户、资金和操作属于他。 律师还建议加密货币持有者对资金来源和运营的经济意义进行论证和确认。
“如果遵循所有这些建议，成功解锁帐户的机会将大大增加，”安德烈·图加林补充道。
最近，Indefibank 的首席执行官谢尔盖·门捷列夫 (Sergei Mendeleev) 在 Facebook 上发布了一封信的截图，其中 Tinkoff 银行要求客户提供有关使用账户进行的“加密货币交易操作”的文件。 门捷列夫说，他的“几十个”熟人都收到了这样的请求。
在对该帖子的评测中，一位银行官员证实，由于立法和监管机构的要求，此类请求很有可能。
在要求的文件中：
收入证明2-NDFL、3-NDFL、报关单等；
关于所进行交易的经济意义的解释；
有关加密货币交易的详细信息 – 与购买和出售数字资产相关的交易日期和金额，以及确认缴纳税款的文件；
经认证的加密货币平台个人账户截图，可识别所有者身份，以及交易平台账户报表截图；
加密货币交易所个人账户验证证书；
最近三笔加密货币交易的公证支票或报表。
Tinkoff 的代表补充说，如果拒绝向客户提供此信息，远程银行服务可能会受到限制。
ForkLog 已请求 Tinkoff 和邮件列表用户发表评论。
回想一下，在 9 月的一封信中，俄罗斯联邦中央银行将与加密货币交易所的业务归类为可疑，并建议银行密切监控它们。 如有洗钱嫌疑，建议信用机构封锁客户业务，甚至终止协议。
监管机构还宣布计划开发一种机制来阻止向加密货币交易所和交易所付款。
2018 年，加密货币被认为是俄罗斯联邦金融领域的高风险因素。 关于虚拟货币交易所监管的讨论应该在 2022 年结束。
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