一文說透加密行業在2021 年經歷的機構採用、監管及出圈大事件。
來源：TheBlock
編譯：白澤研究院
在許多外部宏觀經濟催化劑的支持下，以及不同行業的巨頭企業和機構參與，讓加密行業在世界聚光燈之下走過了2021 年。
本節包含四個關鍵點，按以下方式細分：
●公共部門活動：決策者，特別是一些國家的中央銀行以及領導人，正在繼續採用數字資產，儘管方法有所不同。儘管從2020 年開始，很多國家開始深入探索和試驗央行數字貨幣(CBDC) ，但在2021 年，我們也可以看到一些國家/地區開始擁抱加密貨幣的情況。
●机构采用：金融机构和企业在加密行业中变得更加活跃。 2021 年，一些银行显著增强了加密货币托管服务的能力。尽管比特币现货 ETF 在美国继续遭到拒绝，但投资者现在可以更多地获得结构性产品，如比特币期货 ETF。此外，在 2021 年中，公司接受比特币和其他加密货币作为支付渠道并在资产负债表上持有比特币的情况变得更加普遍。
●不斷變化的監管：今年監管機構非常活躍，一些國家禁止了加密貨幣，而另一些國家的監管機構越來越關注穩定幣，並開始對加密行業的業務進行更嚴格的審查。
●元宇宙爆紅：今年，以NFT 和區塊鍊為主要框架的元宇宙為加密行業帶來了新一波關注，世界各地的大公司都在通過技術探索和投資來擁抱元宇宙。此外，NFT 也經歷了一波“出圈”，從拍賣天價的NFT，到利用NFT 吸引新受眾的大品牌。
公共部門活動
中國領先CBDC，但全球範圍進展緩慢
隨著研究論文和試點公告的激增，2020 年成為讓CDBC 從經濟學家和區塊鏈愛好者討論的小眾想法轉變為各國實踐的一年。但在大多數國家，CBDC 似乎還需要數年時間才能取得進展。
國際清算銀行(BIS) 在2021 年鞏固了其作為國際CBDC 實驗的主導機構和推動者的作用。 6 月，BIS 創新中心在北歐和倫敦啟動，該計劃將擴展到五個地區。此外，BIS 監管的跨境CBDC 項目，如mCBDC Bridge 和Project Dunbar，也發布了調查結果。
2021 年並沒有使美元CBDC 的問題變得清晰。在3 月的一份聲明中，美聯儲主席杰羅姆·鮑威爾（Jerome Powell）推斷，鑑於美元在國際上的重要性，無論何時發行CBDC，美聯儲都會保持優勢。然而，這並不意味著美聯儲忽視了這個問題，美國立法者已開始討論CBDC 的重要性。
在歐洲，歐洲央行行長克里斯蒂娜·拉加德(Christine Lagarde) 在年初表示，歐元區也會有CBDC，但可能需要四年時間來研發。此後，歐洲央行便啟動了他們的數字歐元項目。
與此同時，中國迅速推進數字人民幣的試驗，將自己與其他大國區分開來。中國人民銀行（PBOC）於4 月增加了在國內試用的省份。同月，中國人民銀行加入了國際清算銀行的mCBDC Bridge，測試了中國、新加坡、香港和泰國的跨貨幣轉賬。
最後，CBDC 也開始在較小的國家中實施和試驗，哈薩克斯坦於4 月宣布研發CBDC，塔吉克斯坦於9 月開始研發CBDC，尼日利亞於10 月推出了“eNaira”。
薩爾瓦多對比特幣加倍下注
在發送給[迈阿密比特币大会]的視頻中，薩爾瓦多總統納伊布·布克勒（Nayib Bukele）宣布一項將使比特幣成為法定貨幣的新立法提案， 隨後的6 月9 日該法案被簽署成為法律。雖然布克勒將薩爾瓦多金融包容率低作為其決定的驅動因素，但世界銀行拒絕了薩爾瓦多關於將比特幣作為法定貨幣的決定，國際貨幣管理局也評論稱此舉引發了“薩瓦爾多的宏觀經濟、金融和法律問題”。
9 月7 日，薩爾瓦多在法律生效的同一天推出了Chivo 錢包。雖然用戶在註冊時會收到價值30 美元的比特幣空投，但錢包發布當天出現了資金轉移方面的技術問題。不久之後，一些市民走上街頭抗議，表示對該錢包的局限性感到沮喪，而另一些人則反對比特幣作為法定貨幣的政策。
然而，在過去的幾個月裡，薩爾瓦多的大型銀行和商家利用Chivo 錢包增加了接受比特幣支付和信貸功能。此外，Chivo 錢包的ATM 在美國某些城市激增，促進了美國和薩爾瓦多之間的匯款支付。
與此同時，薩爾瓦多繼續購買比特幣，布克勒經常在推特上宣布已購買比特幣。此外，薩爾瓦多開始試驗利用火山能源開採比特幣的方法。
邁阿密接受了第一個城市代幣，隨後是紐約
2021 年，擁抱加密行業是邁阿密和紐約新市長的戰略舉措。 8 月，邁阿密市長弗朗西斯·蘇亞雷斯(Francis Suarez) 宣布了“MiamiCoin”，這是一種由加密初創公司CityCoins 創建的加密貨幣。居民持有並交易該代幣，代表了市政的股份。通過運行節點，居民可以開採代幣，而這部分代幣將分給居民70% 和市政當局30%。在撰寫本文時，該市已從MiamiCoin 中賺取了2100 萬美元。與此同時，蘇亞雷斯市長一直強烈呼籲讓邁阿密的加密公司更容易開展業務。
在11 月埃里克·亞當斯（Eric Adams）獲選紐約市長後不久的一個採訪中，亞當斯贊同了蘇亞雷斯在邁阿密採取的行為。在亞當斯上任後，CityCoins 宣布“NYCCoin”將是下一個推出的城市代幣，採礦計劃於11 月晚些時候開始。與此同時，亞當斯也在擁抱加密貨幣，承諾以比特幣支付他的前三筆薪水。
機構採用
一些公司急於在2021 年上半年將比特幣添加到資產負債表中
比特幣在2020 年的最後幾週創下歷史新高後，一系列公司開始蠢蠢欲動。已在納斯達克上市的挖礦公司Marathon Group 購買了價值1.5 億美元的比特幣。不久之後，著名投資人Ray Dalio 在節目中發表了關於支持比特幣的立場。然而，埃隆·馬斯克（Elon Musk）在一天后便搶走了這個節目的風頭，通過在他的推特個人資料中添加#bitcoin ，吸引了整個金融界的眼球。馬斯克和他的特斯拉公司在整個2021 年都試圖與加密貨幣建立聯繫。特斯拉在2 月份將比特幣添加到資產負債表中，並在3 月份開始接受比特幣作為特斯拉的付款方式。然而，由於對能源使用的擔憂，馬斯克在5 月改變了接受比特幣作為付款的決定。
除了特斯拉以外，2021 年上半年，許多公司進行了首次購買比特幣。可以說，沒有哪家公司能比邁克爾·塞勒（Michael Saylor）的Microstrategy 公司更能體現這一點。 Microstrategy 是一家擁有30 年曆史的數據軟件公司，於2020 年8 月首次購買了比特幣，隨後在2021 年中定期購買大量的比特幣。為了鼓勵其他企業效仿， Microstrategy 在2 月除舉辦了“比特幣企業”峰會，目的是教育和鼓勵企業領導人購買比特幣。
全年，許多知名公司購買了比特幣，其中包括Square，該公司將大約5% 的資產分配給了比特幣。此外，WeWork、Substack 和保險巨頭AXA 開始接受比特幣支付。
銀行探索加密託管和交易
2021 年標誌著銀行對加密貨幣的認知和參與的巨大轉折點。雖然銀行一直在探索區塊鏈技術，但主要是為了內部或跨組織使用。在2021 年，我們看到銀行開始更直接地使用加密貨幣。
首先，金融機構和傳統服務提供商都邁出了一大步。 3 月，支付巨頭PayPal 收購了加密託管公司Curv，之後添加了允許用戶在Venmo 應用上購買、出售和持有加密貨幣的功能。大約一周後，世界上最大的託管銀行紐約梅隆銀行（託管資產約25 萬億美元）投資了另一家領先的加密託管公司Fireblocks，以滿足機構對該銀行的加密託管服務日益增長的需求。 6 月下旬，世界第二大託管銀行道富宣布成立新的數字金融部門，並與加密託管公司Lukka 合作，為私募基金客戶提供加密服務。領先的金融服務提供商Fiserv 與加密服務公司NYDIG 合作，於5 月為銀行推出了第三方加密託管解決方案。
與此同時，以在2018 年牛市週期期間推出並迅速關閉加密交易業務而聞名的高盛，於3 月重新啟動了全球市場部門下的加密交易業務。此後，該部門的團隊不斷擴大，並於5 月執行了第一筆比特幣衍生品交易。在高盛宣布這一消息後不到一周，摩根士丹利就開放了三支為高淨值客戶提供比特幣敞口的基金。 6 月下旬，西班牙銀行BBVA 為瑞士私人銀行客戶推出了加密交易和託管服務。
美國出現加密結構化產品
在Winklevoss 雙胞胎首次申請比特幣ETF 8 年之後，美國證券交易委員會（SEC）在2021 年批准了三隻比特幣期貨ETF，但尚未批准任何比特幣現貨ETF。
ProShares 比特幣策略ETF 於10 月19 日首次亮相，並創下了約10 億美元的首日交易量，這是ETF 歷史上的第二高。 Valkyrie 的比特幣ETF (BTF) 不久後也推出了，VanEck 的比特幣策略ETF (XBTF) 於11 月中旬推出，其費用比ProShares 和Valkyrie 的產品低30 個基點。
不斷發展的加密法規
穩定幣受到監管審查
穩定幣是2021 年監管機構的主要關注點。 2020 ~ 2021 年，使用量和流通市值的快速增長，使穩定幣成為具有金融系統重要性的潛在工具。
首先，貨幣監理署(OCC) 發布了一封信函，允許美國銀行使用穩定幣進行支付活動，使銀行能夠參與驗證穩定幣交易。此舉為考慮將穩定幣作為有效交易結算手段的銀行提供了進一步的清晰度。
2 月，最大的穩定幣USDT 的發行公司Tether 與監管機構之間的“鬥爭”結束。該公司與紐約總檢察長辦公室就公司財務調查的問題達成了和解。作為和解協議的一部分，Tether 同意支付1850 萬美元罰款並停止在紐約的運營。 10 月，Tether 又進行了一次和解，Tether 同意向商品期貨交易委員會(CFTC) 支付4100 萬美元，用於對USDT 誤導性聲明的懲罰。
11 月，美國總統金融市場工作組與OCC 和聯邦存款保險公司(FDIC) 共同發布了一份報告，概述了對穩定幣的監管建議。該報告承認穩定幣有可能對支付體系產生積極影響，但對穩定幣儲備擠兌的潛在風險以及儲備資金量的不透明性表示擔憂。
一些國家採取行動禁止加密貨幣和相關活動
一些國家的監管機構已採取行動徹底禁止與加密貨幣相關的活動。其中，中國在2021 年成為焦點，基於環境問題和對與加密交易相關的金融風險的擔憂，在5 月禁止加密貨幣挖礦後，又在9 月全面禁止加密貨幣交易。
然而，中國並不是唯一一個在2021 年開始禁止加密相關活動的國家。 2 月，尼日利亞央行發表聲明，重申禁止金融機構與加密貨幣進行任何交易。土耳其央行同樣在4 月份採取行動要求禁止使用加密貨幣支付，理由是存在損失不可挽回的風險。 5 月，由於對電力危機期間電力消耗的擔憂，伊朗宣布了為期四個月的加密貨幣開採禁令。儘管禁令已被解除，但它呼應了中國和其他國家對加密採礦的能源成本和環境影響提出的擔憂。與此同時，印度一年來一直在考慮一項潛在的加密法案，但具體細節尚不清楚。
監管機構加強加密稅收並採取行動遏制洗錢
大多數監管機構在2021 年加大力度製定和執行加密稅收框架，並打擊洗錢活動。 3 月，美國國稅局增強了加密監管能力，成立了一支訓練有素的團隊，專門負責分析加密交易以識別納稅申報表中遺漏的投資收益。
除了加強執法之外，監管機構還開始在2021 年引入新的稅收相關立法。 8 月，美國參議院通過了一項價值數万億美元的基礎設施計劃，其中包含對加密行業太多廣泛的稅收。儘管加密社區發起了“語言抗議”，但該法案於11 月簽署成為法律，將製定規則的責任移交給美國財政部。
作為加大打擊加密貨幣洗錢力度的一部分，美國財政部於9 月對俄羅斯加密交易所Suex 實施制裁，該交易所被發現為勒索軟件團伙和詐騙團伙等的洗錢活動提供了便利。 10 月，負責反洗錢政策制定的政府間機構金融行動特別工作組(FATF) 發布了最終的加密監管指南。在指南中， FATF 對加密資產服務提供商(VASP) 提供了更清晰的定義，建議VASP 遵守與傳統金融公司相同的標準，例如收集參與加密資產(VA) 交易的各方的信息。雖然指南中的措施是廣泛的，但也為各個國家製定自己的規則提供了較大的自由度。值得注意的是，FATF 並未將DeFi 協議排除在審查之外，這表明DeFi 協議在某些情況下可能滿足成為VASP 所需的標準。
開發數字資產證券框架
2021 年，監管機構繼續與加密行業的未註冊證券作鬥爭。 8 月，在阿斯彭安全論壇上，SEC 主席加里·根斯勒（Gary Gensler）發表了加密行業可能存在大量未註冊證券的問題，並強調有必要將這些證券納入監管範圍。在強調現有證券法適用於加密資產的同時，根斯勒呼籲制定新的立法，以防範加密交易、借貸和DeFi 的風險。
隨著用於監管加密資產的框架不斷發展，監管機構已經在發現不合規的特定情況下採取行動。 9 月，加密交易所Coinbase 因被SEC 威脅起訴而宣布他們將取消“借貸”產品，該產品將允許客戶通過借出他們的加密資產來賺取利息。 10 月，紐約總檢察長辦公室與SEC 一道，對不合規的加密借貸平台採取行動，命令Nexo Financial 和Celsius Network 停止在該州的運營。
值得注意的是，監管機構的行動將會促使加密行業的公司在為該行業提出新法規方面發揮更積極的作用。 10 月，Coinbase 發布了一項提案，呼籲建立一個新的、獨特的框架來監管加密資產，以及一個專門負責該行業的新監管機構。這些舉措表明，隨著監管環境的發展，監管者與加密行業參與者之間的對話仍將持續。
前太空火災
元宇宙的重要組成部分——NFT
在過去的一年中，NFT 經歷了飛速的增長。 NFT 曾經被認為只是整個加密市場的一小部分，而現在已經“出圈”並成為主流，因為許多人都在努力解決通過代幣稀缺性來實現數字財產的想法。
對於許多已經購買了流行的NFT 或發布自己的NFT 的公司來說，NFT 已成為一種表明文化相關性的方式。 Taco Bell 於3 月初率先行動，發布了25 個以taco 為主題的NFT，銷售收入將用於他們的Live Más 獎學金。他們並不是唯一一家嘗試NFT 的快餐品牌，麥當勞在11 月發布了基於McRib 的NFT。
支付巨頭Visa 沒有推出自己的NFT，而是在8 月以150,000 美元的價格購買了一個CryptoPunk NFT。 CryptoPunks 是最早創建的NFT 系列之一，代表了加密社區的重要文化。 Visa 在購買後還發布了一份白皮書，解釋了NFT 與傳統商業的交叉點。 Visa 等公司公開宣布支持NFT，這是傳統公司與加密行業第一次融合的歷史性時刻。
然而，一些公司表達了相反的觀點，全球最大的遊戲商店Steam 宣布直接禁止其平台上所有包含“區塊鏈技術”和NFT 的遊戲。與NFT 造成環境破壞相關的論題在支持者和反對者之間形成了兩極分化。
NFT 使“TradArt”世界重新煥發活力
在NFT 浪潮的推動下，數字藝術在2021 年改變了傳統藝術行業通常無法補償創作者貢獻的缺陷。
數字藝術家Beeple 是一位長期的創作者，在他之前的職業生涯中取得了一定的成績，但在他進入NFT 領域的同時，命運發生了徹底的改變。他在佳士得拍賣了他的前5000 幅作品的NFT 拼貼畫，名為《Everydays – The First 5000 Days》，最終拍出了6,940 萬美元的天價。在一個月後，蘇富比以近1700 萬美元的價格拍賣了NFT 藝術家Pak 的一系列作品，並且增加了加密貨幣作為競標貨幣，如ETH。 11 月，蘇富比舉辦了一場具有歷史意義的拍賣會，其中一份美國憲法原件以4370 萬美元的價格售出，這是有史以來拍賣歷史文件的最高價格。儘管ConstitutionDAO 籌集了超過4000 萬美元以試圖購買該文件，但遺憾的是最終失敗了。
一些大型的加密交易所在密切關注OpenSea 等NFT 市場和蘇富比、佳士得等傳統拍賣行的成功合作後，爭先恐後地推出自己的NFT 市場。上個月初，FTX 宣佈建立自己的官方NFT 市場，而他們最大的競爭對手之一Coinbase 宣布他們的NFT 市場將於年底推出。
元宇宙在一些科技公司的發展計劃中起著關鍵作用
正如元宇宙分析師Matthew Ball 所說：“元宇宙是一個大規模且可互操作的實時渲染3D 虛擬世界，不限量的用戶可以同步和持續地體驗它，並且數據會保持連續性。元宇宙的用例通常包括身份、歷史、權利、對象、通信和支付。”
2021 年屬於“元宇宙元年”，有多家大公司表示將在元宇宙領域進行重大的研發工作。一家發生了前所未有轉變的公司是Meta，前身是Facebook。首席執行官馬克·扎克伯格（Mark Zuckerberg）不僅將其視為公司的下一個篇章，而且將其視為“互聯網的下一個篇章”。
在Meta（Facebook）的第三季度財報電話會議上，馬克告訴股東們，僅在2021 年，他們就將在元宇宙相關的研究工作上花費100 億美元。此外，該公司預計在未來幾年內將繼續保持這樣的速度。憑藉徹底的品牌重塑以及投入構建元宇宙的大量資金，Meta 代表了將元宇宙概念變為現實的雄心。
TikTok、Twitter、微軟和迪斯尼等其他公司最近都宣布了自己將在加密行業、NFT 和元宇宙交叉領域的計劃。由於這三個領域變得越來越受追捧，它們很可能在未來十年內成為定義技術發展的核心。
風險提示：
根據央行等部門發布的《關於進一步防範和處置虛擬貨幣交易炒作風險的通知》，本文內容僅用於信息分享，不對任何經營與投資行為進行推廣與背書，請讀者嚴格遵守所在地區法律法規，不參與任何非法金融行為。
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