去中心化技術的內部人士分享了他們對DeFi 以及該領域在2021 年所面臨的角色、成就和挑戰的看法。
Zeta Markets 的Tristan Frizza：
Tristan 是Zeta Markets 的核心貢獻者，Zeta Markets 是一個質押不足的DeFi 衍生品平台，為個人和機構等提供流動性衍生品交易。
“我們看到2021 年DeFi 生態系統出現寒武紀大爆發，TVL 峰值接近3000 億美元，而2020 年峰值為210 億美元。這聽起來增長肯定必須放緩。然而，DeFi 仍然只佔CeFi 交易量的一小部分。
在Zeta，我們看到了越來越多的CeFi 基礎設施以無需許可的方式在鏈上構建的明顯機會。這將解鎖以前無法實施的創新產品。以下已經開始發生：
可組合性勝過CeFi 的孤立產品，它創造了非常強大的網絡效應，並將繼續這樣做。
DeFi UX 不斷改進，尤其是Solana 上的DApp 現在正在隨著CEX 產品（即Robinhood）的外觀和感覺而改進。
鏈上衍生品仍處於起步階段，但已經顯示出前景（dYdX 在交易量上超過Coinbase）。
像預言機和訂單簿這樣的鏈上原語現在已經成為現實。
DeFi 增長維持自身並實現其潛在的區塊鏈速度和交易成本將至關重要。CeFi 市場依賴於速度和深度流動性。隨著DeFi 擴展到以太坊生態系統之外，這種依賴性已經表明了一些道理。我們懷疑這種趨勢可能會在2022 年繼續並擴大整個DeFi 蛋糕——隨著我們走向多鏈世界，跨鏈橋接將成為未來幾年DeFi 的一個重要主題。 ”
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此處表達的觀點、想法和意見僅是作者的觀點，不一定反映或代表Cointelegraph 的觀點和意見。
Liquality 的Simon Lapscher
西蒙是多鏈瀏覽器擴展錢包Liquality 的聯合創始人。
“我認為我們都同意DeFi 協議相對於更廣泛的加密貨幣行業仍處於早期階段。根據DeFi Llama 的說法，DeFi 中加密貨幣資產的總價值在過去一年中從大約50 億美元飆升至近1600 億美元，但這主要是因為加密貨幣交易商和投資者，而不是因為更廣泛的大規模採用。隨著以太坊第二層和Terra、Solana、Avalanche 等其他層的成熟，越來越多的面向用戶的應用程序不再需要處理高昂的gas 費用，這將極大地推動採用。這一點，再加上錢包級別上令人難以置信的易於使用和激勵性的DApp 集成，將推動DeFi 和其他領域進一步進入大規模採用領域。如果你可以在世界任何地方，下載一個移動應用程序，
Prime Trust 的Rodrigo Vicuna
Rodrigo 是Prime Trust 的首席財務官，Prime Trust 是一家區塊鏈驅動的信託公司，提供API 驅動的開放銀行解決方案。
“DeFi 去年增長顯著，從2020 年的約7 億美元增長到2021 年TVL 的估計600 億至800 億美元。有人估計這一數字在2022 年會增長更多。DeFi 的大規模採用介於早期採用者之間階段和大規模增長。機構投資者越來越多地將比特幣、以太坊和其他加密貨幣添加到他們的投資組合中，全球對加密貨幣的採用率躍升了880% 以上。這表明數字資產和加密貨幣行業進一步擴展為主流。
對於2022 年，除了典型的集成商之外，我們預計機構和個人用戶的融合。DeFi 仍然面臨的挑戰之一是新用戶成本高昂的切入點。對於許多用戶來說，加密貨幣仍然是未知的，管理機構的波動性和各種法規正在增加這種未知；然而，新的和新生的細分市場將繼續出現。在過去的一年裡，我們看到數字資產的另類交易系統增長了200%，註冊投資顧問財富技術平台增長了120%，貿易公司和區塊鏈開發平台等基礎設施業務增長了54%，以及零售加密貨幣入口和新銀行增加47%，使用我們平台的加密貨幣交易所增加22%。我們只預計這種增長和採用將在整個2022 年繼續下去。 ”
Bitfinex 的Paolo Ardoino
Paolo 是Bitfinex 的首席技術官，Bitfinex 是一個數字資產交易平台，為數字貨幣交易者和全球流動性提供商提供最先進的服務。
“DeFi 今年繼續增長。就2022 年而言，我鼓勵人們將閃電網絡視為最真實形式的DeFi。與許多基於協議代幣升值的非比特幣鏈項目不同，閃電網絡完全是關於支付和構建服務的。
在某種程度上，DeFi——其所有借貸礦池和運行這些借貸礦池的項目——比閃電網絡更加中心化。閃電網絡有一個不同的DeFi 概念，你可以直接與單個實體或個人進行交互，無需任何中介。
看看2022 年閃電網絡的增長將如何發展將會很有趣，特別是在DeFi 組件在技術中潛在的背景下。這是一個值得關注的領域。 ”
Shipyard Software 的Mark Lurie
Mark 是Shipyard Software 的首席執行官兼聯合創始人，這是一家為零售加密貨幣交易商構建DEX 的軟件公司。
“不，我們距離DeFi 的大規模採用還有很長的路要走。肯定有大量資本在起作用，包括高盛等傳統機構設立了DeFi 服務台，但DeFi 用戶的總群體只有幾十萬人。原因是因為持有自己的加密貨幣並使用DeFi 應用程序在技術上很複雜。我覺得很難，有時需要向朋友求助，我創建了一個DEX除非它很簡單，否則它不會被大眾採用。但在法規明確之前，這並不簡單，允許公司開發更多以用戶為中心的DeFi 應用程序。 ”
KuCoin的Johnny Lyu
Johnny Lyu 是KuCoin 的首席執行官，KuCoin 是一個安全的加密貨幣交易所，可以更輕鬆地購買、出售和存儲加密貨幣。
“機構對加密貨幣日益增長的興趣可能仍然是去中心化金融行業背後的決定性推動力。今年所有對加密貨幣表現出興趣的公司，如Paypal、Visa 和萬事達卡，可能已經制定瞭如何打入這個市場的計劃。也就是說，該場景意味著DeFi 產品最早將在2022 年在流行的銀行應用程序中可用，看起來非常現實。 ”
Eden Network 的James MacFarlane
James 是Eden Network 的業務開發主管，Eden Network 是一種用於以太坊區塊的可選的、非共識破壞的交易排序協議。
“如果我們看看消費者的DeFi 應用歷程，我們有中心化交易所，然後是錢包，然後是去中心化交易所。
我們已經看到CEX 層用戶的巨大增長，但2022 年將是大眾市場的錢包和DEX 元年。
用戶了解從CEX 層轉移到像Rabby 和Argent 這樣的錢包的價值，這些錢包為用戶提供非常簡單的用戶界面進入DeFi 之旅，這將是2022 年的下一個採用階段。 ”
HBAR 基金會的Donald Thibeau
Donald 是HBAR 基金會的聯合創始人兼首席戰略官，該基金會通過向開發人員、初創公司和企業家提供贈款和其他資源來幫助Hedera 生態系統的發展。
“2020 年的DeFi 證明了社區有能力在沒有中介的情況下聚集在一起形成金融市場，但它在2021 年期間還沒有被大規模採用。我們看到橫向增長，因為類似的DeFi 協議部署在多個鏈上，並且垂直的開始生長。後者對於大規模採用至關重要。DeFi 的垂直增長是指將產生收益和費用的協議納入更多金融市場、銀行基礎設施等。我們看到這種與新韓銀行等組織的集成開始了，這些組織正在試驗穩定幣和支持代幣發行平台的DLA Piper。2022 年的DeFi 將被定義為將其納入傳統銀行業務以及應用於金融以外的新市場。 ”
XX Network 的David Chaum
David 是XX Network 的創始人，XX Network 是一個消費級的、量子就緒的在線平台，可以在不透露所謂的“元數據”的情況下傳達和交易所價值。
“到2021 年，一切都已經是全球性的，十多年來我們一直處於權力下放的軌道上。多年來，公司一直（有點）去中心化。世界各地的中央銀行都在急於創建自己的非去中心化加密貨幣。與此同時，一些小國正在用比特幣取代他們的法定貨幣。但是，當美聯儲敲門時，我們已經在DeFi 中實現了大規模採用。此外，DeFi 是2020 年——NFT 是2021 年。看看最近的國會聽證會——你會發現政府當然認為大規模採用已經到來。他們的意圖還有待決定，但我敢猜測他們不會和平地到來。
點對點跨鏈貨幣交易，沒有昂貴的中介機構——這將有助於DeFi。額外的隱私措施也是如此。DeFi 需要回顧其最初的目標——真正去信任和匿名——並在所有未來的應用程序中重新構想隱私。 ”
Eqifi 的Brad Yasar
Brad 是Eqifi 的首席執行官，Eqifi 是一個去中心化金融平台，用於借貸、交易和投資受監管銀行支持的數字資產。
“在經歷了非常不正常的2020 年之後，2021 年新型冠狀病毒的混合仍然影響著我們的日常生活和謀生能力，並開放了全球貿易和金融市場。因此，大多數人開始尋找進入銀行分行的替代選擇獲得貸款以及另類資產以投資於傳統股票和債券類型的投資。這打開了人們對加密貨幣資產和去中心化金融產品的認識，這些產品與傳統的實體解決方案不同。結合今年年初DeFi 已經強勁的勢頭，我們看到DeFi 和加密貨幣市值都出現了顯著增長。
隨著傳統金融業務的不斷採用和對公眾教育的增加，我看到DeFi 將在2022 年繼續強勁增長。像Eqifi 這樣獲得許可和受監管的項目正在為從匿名、高風險的DeFi 平台過渡到更安全、更安全的DeFi 平台鋪平道路。透明版本將更吸引那些希望從DeFi 的高回報中受益的非加密貨幣和非技術人員，他們目前還無法使用。DeFi 使傳統銀行和融資解決方案無法提供的金融產品的訪問民主化。使用DeFi，我們可以為世界上更多的人口提供更便宜的產品。如果做得好，這將成為全球金融復甦的極好催化劑。 ”
Unique Network 的亞歷山大·米特羅維奇
Alexander 是Unique Network 的首席執行官兼聯合創始人，這是一個可擴展的區塊鏈，用於具有發達經濟體的可組合NFT，以及為Polkadot 和Kusama 構建的NFT 鏈。
“在2021 年沒有實現DeFi 的大規模採用。我們看到的是加密貨幣的採用率上漲，主要是中心化加密貨幣。Coinbase 的流行並不等於DeFi 的採用。我確實認為DeFi 將受益於與不可替代代幣的更緊密集成。當NFT 由DeFi 提供支持時，當典型的消費者可以通過DeFi 質押他們的NFT 時，當DeFi 為創意經濟提供動力時——那時你將看到DeFi 的更快採用及其所有好處。 ”
PrimeBlock 的艾倫·科涅夫斯基
Alan 是PrimeBlock 的首席法律官，PrimeBlock 是一家可持續的比特幣挖礦運營和基礎設施解決方案提供商，其分支機構遍布北美，並且是比特幣挖礦委員會的一部分。
“就加密貨幣作為其他去中心化金融產品和服務的技術途徑而言，已經有了很好的回升。要進入更大的採用者門檻，需要結合監管改進、創新、面向零售的產品和服務，以及與傳統銀行和金融服務的更大互操作性，因為人們不會立即100% 轉向DeFi。
提高機構和零售對區塊鍊和數字基礎設施的接受度至關重要。顯然，比特幣和其他一些加密貨幣被接受為一種可投資的資產類型是一件重要的事情，它會繼續發展下去。然而，這裡真正的長期變化是接受分佈式數字解決方案作為支付、銀行等的新技術途徑。這是接受區塊鏈技術作為銀行和金融的下一代環境。 ”
介紹
從最廣泛的角度來看，圍繞加密貨幣的討論已經從“用它做什麼”轉變為“如何做”。當局尤其如此，他們不再試圖否認去中心化金融，而是試圖弄清楚如何應對該行業，因為每個人都清楚它會繼續存在。他們的做法是要么調整，要么被甩在後面。這與傳統金融系統相同：去中心化金融(DeFi)項目提供了更好的解決方案，人們開始意識到這一點——不僅僅是技術愛好者，還有普通人。從出租車司機那裡聽到DeFi，從人們在超市排隊時或在劇院中場休息時聊天——這就是我看到主流採用指標的地方。
為了更深入地了解此事，我聯繫了區塊鏈行業的不同專家，詢問：“在2020 年被命名為DeFi 年之後，我們是否已經在2021 年看到了去中心化金融的大規模採用？什麼可以幫助它在2022 年獲得更多采用？ ”
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