美聯儲已向發行中央銀行數字貨幣(CBDC) 邁出了第一步。儘管即使美聯儲決定推進這一想法，數字美元仍需數年時間，但美國CBDC 的前景應該讓加密貨幣行業擔憂。
在其題為“貨幣與支付：數字化轉型時代的美元”的新報告中，美聯儲概述了CBDC 將面臨的問題以及它可以用來解決這些問題的機制。
該報告指出，引入CBDC 將代表美國貨幣的一項重大創新，但仍對其可能給該國貨幣體繫帶來的潛在問題持謹慎態度。
它將CBDC 作為實現金融包容性、擴大數字支付服務的可及性、降低交易費用以及加快匯款和跨境交易的一種方式。
然而，深入研究報告顯示，這些好處的代價是很少有人願意支付。
邁向美國CBDC 的第一步是非常可怕的
美聯儲政策制定者和工作人員多年來一直在研究CBDC，但直到2020 年，他們才對數字美元的可能性更加直言不諱。中國在全州範圍內測試和實施數字人民幣的大規模努力無疑加快了美聯儲對CBDC 的研究，但這並不是讓我們更接近數字美元的唯一因素。
全球和美國加密貨幣採用率的增加也是促成對CBDC 進行更積極研究的一個主要因素。美聯儲在其報告中指出，加密貨幣在美國“尚未被廣泛用作支付手段”雖然這一說法是正確的，但該報告沒有意識到採用加密貨幣作為對沖法定貨幣的範圍。
然而，總統金融市場工作組（PWG）承認該國已經看到採用穩定幣。在與聯邦存款保險公司(FDIC) 和貨幣監理署(OCC) 的聯合報告中，PWG 指出，穩定幣有可能破壞當前的支付系統並導致經濟權力中心化。
該領域缺乏監管以及實施此類監管的難度促使美聯儲研究CBDC 的潛力。
報告稱，如果創建美國CBDC，它必須是隱私保護、中介、可廣泛轉讓和身份驗證的。
然而，“隱私保護”一詞似乎對美聯儲沒有多大影響，美聯儲指出，CBDC 需要在隱私和透明度之間“取得適當的平衡”，以阻止犯罪活動。
中間和身份驗證的數字美元將要求美聯儲顯著擴大其在金融體系和整個美國經濟中的作用。為避免這種情況，美聯儲將聘請私營部門來促進CBDC 持有和支付的管理以及驗證。
將第三方私營公司納入CBDC 會打開潘多拉魔盒，其中存在潛在問題，最明顯的是腐敗、中心化和審查制度。
然而，該報告未能認識到這些問題中的任何一個。相反，它指出，CBDC 將徹底改變美國金融體系的結構，降低私人銀行的主導地位並增加銀行擠兌的可能性。
“將其他形式的貨幣（包括商業銀行的存款）快速轉換為CBDC 的能力可能會使金融公司的擠兌更有可能或更嚴重。 在金融恐慌的情況下，審慎監管、政府存款保險和獲得央行流動性等傳統措施可能不足以阻止商業銀行存款大量流入CBDC。”
該報告還指出，CBDC 可能會通過改變銀行系統的準備金供應來影響利率控制。鑑於美聯儲指出銀行目前依靠存款來為其大部分貸款提供資金，CBDC 可能會成為藉款人的沉重負擔。
美聯儲對這個問題的解決方案是非常可怕的。
根據該報告，CBDC 的設計方式可以允許美聯儲限制最終用戶可以持有的數字美元數量或限制最終用戶可以在短期內增持的CBDC 數量。
這種設計選擇本質上是對其公民可以持有的貨幣數量的硬性限制，使美聯儲提議的CBDC 遠離金融創新，更接近於反烏托邦的控制工具。
根據美聯儲的說法，CBDC 的一個更重要的好處是它將賦予政府直接向公民徵稅的能力。此功能還將使其能夠向公民支付福利，它吹捧這是對當前支付模式的重大改進。
只有進一步研究表明潛在收益超過下行風險，美聯儲才會採取措施開發CBDC。為此，美聯儲歡迎公眾對有關CBDC 的功能和政策考慮的問題發表評論，這些問題可以使用此表格提交。
儘管報告指出，如果沒有行政部門和國會的支持，就無法發行CBDC，但數字美元仍然是一種可能性。
如上所述的CBDC 將結束美國公民的隱私。如上所述的CBDC 是一種極其強大、可無限編程的反對金融自由的武器，它永遠不應該落入像美聯儲這樣的機構手中。
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