金融行業新領域的拓展和新技術的進步離不開信息和數據，而區塊鏈技術是數據的顛覆性應用。
鏈集市· 讓區塊鏈落地更簡單
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《區塊鏈行業觀察》專欄·第73 篇
作者丨Ivan Tsang
圖片丨來源於網絡
機遇
區塊鏈技術所具有的去中心化、分佈式賬本、智能合約等功能特性將引起現有的傳統式中心化金融基礎設施的複興。
首先，基於區塊鏈技術的去中心化特性，金融系統中的交易、清算和結算過程將直接實現點對點的可靠的價值交換，而無需中央清算系統，這將直接對支付系統、結算系統和交易數據庫等金融系統產生積極影響。
其次，區塊鏈技術將改變目前資產登記和認證的模式。抵押品與股票、債券、金融衍生品等資產的登記或證明將以數字化的形式記錄在區塊鏈中，而這些數據既可進行驗證又不能被篡改。跟踪和查詢這些數據可以有效解決交易驗證、後續糾紛等問題。
三是利用區塊鏈“智能合約”技術，銀行可以將貨幣發行、流通等植入到特定的觸發條件中，按照編程實現價值的轉移，並且只有滿足特定條件，系統才會自動執行。比如央行可以發行特定用途的數字貨幣，讓這些貨幣只有在進入特定行業時才能得以支付，這樣產業政策就能得到精準落地。
挑戰
1、挑戰銀行的金融運營模式
當前的銀行業，無論是商業模式還是風控理念，都在經濟金融新常態下快速佈局投資銀行、互聯網銀行、智慧銀行等，但其運營體系和邏輯並沒有發生明顯的或是根本性的變化，傳統業務仍是銀行業中的“定海神針”，其核心依然穩健。
未來，隨著區塊鏈技術在銀行業的廣泛應用，其去中心化特性將從根本上改變信貸的創造方式，這不僅會提高銀行現有業務模式的效率和安全係數，而且還會提高銀行未來業務模式的效率和安全性。
從願景出發，也將帶來銀行經營模式的變革和商業模式的重大創新。
未來金融中介在行業中的角色會發生很大的變化，銀行現有金融體系中的一些角色將不再被需要，而這將對一些行業產生很大的影響，某些部門會逐漸消失，新的業務也會不斷出現。未來金融行業可能會設立一些新的單位。
2. 挑戰銀行創新盈利方式
區塊鏈作為架構的底層，通過分佈式記賬和存儲、去中心化結構、時間戳、工作量證明等諸多規則使自己本身俱有高可靠性、簡化流程、交易可追溯等特性。
在提升數據質量等特性並且將其應用於金融領域時，最大的意義在於從底層重構的角度為銀行創新和盈利開闢新途徑，從多方面重塑包括傳統金融公司和互聯網金融公司在內的金融行業生態。
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例如，區塊鏈的多服務器特性稀釋了服務器維護的電力成本，使得低成本的小額支付逐漸成為可能。銀行可以在區塊鏈節點中挖掘很多沒有獲得銀行賬戶的用戶，為這部分潛在用戶開發新產品，探索新的盈利方式。
從一些後來者的經驗中不難得出教訓，如果銀行不加快探索創新盈利模式、開發新的金融產品、開拓市場，不僅將跟不上潮流，反而會逐漸淪為“渠道”。
因此，越來越多的行業巨頭加入了對區塊鏈初創公司的投資或合作，其中包括美國金融控股公司第一資本、CVCI（花旗金融組織亞太投資有限公司）和美國金融數據服務公司Fiserv以及其他一些銀行企業。
3、挑戰銀行的數據治理機制和能力
金融行業新領域的拓展和新技術的進步離不開信息和數據，而區塊鏈技術是數據的顛覆性應用。因此，商業銀行不僅要做好數據管理，還要為去中心化管理模式做好準備。
結合區塊鏈金融技術，提高企業級大數據集約化分析、轉化和應用能力，通過建立統一、清晰的數據標準，實現數據互聯，進一步提高效率，降低成本，同時數據安全性和有效性能夠得到保障，銀行的前瞻性、智能化、集約化水平也將不斷提高。
原報告由Ivan Tsang撰寫，中文版本由鏈集市團隊編譯整理，英文版權歸原作者所有，中文轉載請聯繫編譯。
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