Grayscale Investments 的最新報告“重新構想金融的未來”將數字經濟定義為“越來越多地由數字空間、體驗和交易定義的技術與金融的交叉點”。
考慮到這一點，許多金融機構已經開始提供允許客戶訪問比特幣(BTC) 和其他數字資產的服務也就不足為奇了。
尤其是去年，大量金融機構湧入了對加密貨幣資產託管的支持。例如，紐約梅隆銀行或BNY Mellon 於2021 年2 月宣布計劃代表其客戶持有、轉讓和發行比特幣和其他加密貨幣作為資產管理人。紐約梅隆銀行數字資產和高級解決方案負責人邁克爾德米西告訴Cointelegraph，截至2021 年12 月31 日，紐約梅隆銀行託管和/或管理的資產為46.7 萬億美元，管理的資產為2.4 萬億美元。
跟隨紐約梅隆銀行的腳步，Banco Bilbao Vizcaya Argentaria (BBVA) 於2021 年6 月表示將在瑞士提供比特幣交易和託管服務。然後在去年10 月，美國第五大零售銀行US Bank 宣佈為機構投資者推出其加密貨幣託管服務。
Ninepoint Digital Asset Group 董事總經理Alex Tapscott 告訴Cointelegraph，自2020 年以來，美國銀行一直在爭先恐後地推出加密貨幣資產託管。 “加密貨幣資產是2 萬億美元的資產類別，加密貨幣資產託管是一項大生意。” Tapscott 補充說，去年是許多金融機構的轉折點，並指出，2020 年7 月22 日，美國貨幣監理署寫了一封信，允許聯邦特許銀行為加密貨幣提供託管服務。因此，許多傳統銀行在2021 年開始納入加密貨幣託管服務。
下一步
雖然值得注意，但同樣重要的是要指出，傳統銀行已開始與加密貨幣託管人和分託管人密切合作，以引入數字資產託管服務。
Fidelity Digital Assets 產品管理總監Ramine Bigdeliazari 告訴Cointelegraph，鑑於客戶的需求不斷增長，通過與數字資產服務提供商的託管關係探索加密貨幣解決方案是傳統金融機構的自然下一步。他說：
“雖然銀行可以通過多種方式進入數字資產市場，例如構建端到端解決方案或收購現有提供商，但與現有和受信任的服務提供商的分託管關係可以提供一種優越的替代方案，允許快速且經過驗證的上市途徑，以滿足客戶的需求。”
Bigdeliazari 解釋說，Fidelity Digital Assets 向包括銀行在內的客戶公司提供子託管服務，而銀行反過來又與他們的客戶互動。 “這些合作展示了數字資產分託管的潛力，允許機構通過與他們用於訪問其他資產類別的相同界面和體驗為客戶提供對數字資產的訪問，而無需構建任何基礎設施。”
從這個角度來看，紐約數字投資集團（NYDIG）是與美國銀行合作為其“全球基金服務”客戶提供比特幣託管解決方案的子託管人。
傳統銀行與分託管人之間的合作是一項重要的合作。例如，Tapscott 解釋說，雖然加密貨幣資產託管是一個很大的機會，但對銀行來說並非沒有風險。 “安全地存儲私鑰可能是滿意的客戶和銀行里的錢之間的區別，也可能是集體訴訟和手銬之間的區別。 因此，很自然，許多大銀行更願意與已經擁有該行業專業知識的公司合作，”他說。
這確實變成了這樣。 NYDIG 首席營銷官Kelly Brewster 告訴Cointelegraph，雖然美國銀行是NYDIG 最傑出的銀行合作夥伴之一，但它遠非唯一一家。 “NYDIG 已經與超過35 家銀行和信用合作社合作，將比特幣帶到大街上，”她說。
雖然分託管人正在幫助傳統金融機構參與數字資產生態系統，但Tapscott 表示，Gemini 和Coinbase 等加密貨幣託管人也發揮著重要作用。例如，Tapscott 提到他希望“白標”解決方案成為希望開發自己的加密貨幣託管產品的傳統銀行的首選。 “銀行最終會將託管解決方案打造成自己的品牌，這將由Gemini、Anchorage、BitGo 或其他一些成熟的加密貨幣託管商提供支持，”他解釋說。
此外，數字資產基礎設施提供商也在幫助彌合傳統銀行與加密貨幣世界之間的差距。例如，Fireblocks 與BNY Mellon 合作以啟用其數字資產託管解決方案。 Fireblocks 副總裁兼產品戰略和業務解決方案負責人斯蒂芬理查茲告訴Cointelegraph，紐約梅隆銀行正在使用Fireblocks 的技術堆棧以及其他內部組件，以使客戶能夠持有數字資產。
Demissie 詳細闡述了紐約梅隆銀行正在建立自己的數字資產託管平台，該平台由銀行在該領域進行的技術投資支持。例如，紐約梅隆銀行於2021 年3 月對Fireblocks 進行了C 輪投資。
“我們的數字資產託管平台目前正在開發和測試中，我們計劃在今年將其推向市場，等待監管部門的批准，”Demissie 表示，並補充說紐約梅隆銀行目前正在為數字資產相關產品提供基金服務，包括來自Grayscale 的產品Investments，全球最大的數字資產管理公司。 “我們還為加拿大18 個活躍的加密貨幣基金中的17 個提供服務。”
大銀行會威脅加密貨幣的去中心化嗎？
根據Demissie 的說法，數字資產將繼續存在，因為他認為它們正日益成為主流的一部分。 “我們的客戶希望紐約梅隆銀行作為他們值得信賴的服務提供商，將我們的核心服務擴展到這一新興資產類別，”他說。然而，雖然將數字資產納入傳統金融可能是加密貨幣生態系統的一大步，但有些人可能想知道大銀行是否會威脅到加密貨幣資產的去中心化性質。
儘管這是一個相關問題，但Tapscott 指出，許多加密貨幣資產的機構和零售持有者更願意將資產存儲在託管人處。 “無論是像Gemini 這樣的加密貨幣原生託管人還是大銀行都無關緊要。 你的鑰匙將由其他人持有。” 然而，Tapscott 表示，這一概念並不能阻止數百萬其他加密貨幣持有者成為他們自己的銀行並將硬幣存儲在硬件錢包中。
市場數字化公司Ownera 的業務發展負責人Anthony Woolley 進一步闡明了此事，他告訴Cointelegraph，監管總是要求一個實體，如轉讓代理人，對任何證券的所有權記錄負責。因此，Woolley 不相信數字證券可以在完全去中心化的同時符合監管要求。
然而，伍利建議，可以設想一個受監管的數字證券通過即時支付、所有權轉移和結算進行點對點交易的世界。 “我們相信這是投資者和整個社會需要的那種去中心化。”
總結：銀行必須與加密貨幣託管人合作
除了擔憂之外，機構投資者對數字資產的需求不斷增長，這將導致傳統金融機構與加密貨幣託管人和服務提供商攜手合作。
全球銀行花旗的前交易主管、Hivemind Capital Partners 的創始人馬特·張（Matt Zhang）是一個15 億美元的多策略基金，旨在幫助“將加密貨幣投資制度化”，他告訴Cointelegraph，當涉及到新的交易時，銀行需要製定更高的監管標準。產品和服務，而加密貨幣託管是最複雜的一種：
“也就是說，客戶的需求是存在的，因此銀行需要想辦法與分託管人合作，在短期內打包服務，同時制定內部開發的路線圖。 某些銀行絕對領先於其他銀行，但作為一個行業，華爾街現在正在玩一場追趕遊戲，進入加密貨幣託管。”
就張的觀點而言，NYDIG 去年發布的比特幣+ 銀行調查研究發現，客戶和客戶更願意通過他們當前的銀行提供符合現有質量和風險管理標準的產品來獲取比特幣。 NYDIG 的調查結果還顯示，71% 的比特幣持有者會將他們的主要銀行轉為提供比特幣相關產品和服務的銀行。 “不准備提供這些產品和服務的銀行可能會被甩在後面，”布魯斯特說。
更具體地說，張補充說，總體而言，他認為許多主要銀行將提供對加密貨幣資產的訪問權限，從而使空間具有競爭力。因此，他認為領先的金融機構將是那些能夠提供垂直整合產品的機構。 “想想交易、借貸、黃金、託管和銀行業務，而不僅僅是獨立的託管。”
資訊來源：由0x資訊編譯自COINTELEGRAPH。版權歸作者Rachel Wolfson所有，未經許可，不得轉載