摘要：近年來，加密領域給用戶帶來了巨額的回報。然而高回報一定程度上蒙蔽了用戶的雙眼，讓他們忽略了加密領域巨大的風險。雖然技術進步使得早期加密貨幣交易中的黑客攻擊方式和漏洞類型越來越少，但這些事件仍然在頻繁地發生。去中心化金融（DeFi）的爆發也給加密貨幣領域注入了大量新的風險。其中最典型的就是閃電貸攻擊…
近年來，加密領域給用戶帶來了巨額的回報。然而高回報一定程度上蒙蔽了用戶的雙眼，讓他們忽略了加密領域巨大的風險。雖然技術進步使得早期加密貨幣交易中的黑客攻擊方式和漏洞類型越來越少，但這些事件仍然在頻繁地發生。
去中心化金融（DeFi）的爆發也給加密貨幣領域注入了大量新的風險。其中最典型的就是閃電貸攻擊。
除了加密貨幣自身或基於智能合約的平台所特有的風險外，還有任何組織形式都會面臨的常見風險：商業計劃失敗、破產和遭欺詐等等。然而，與傳統企業不同的是，加密公司很少或沒有機會獲得通常提供保護企業及其客戶所需的傳統保險產品。
DeFi 保險賽道現狀
說這一塊領域的空白並不意味著加密領域的保險並不存在，尤其是DeFi 。 DeFi 保險是一個真實的藍海市場。 DeFi保險協議，如Nexus Mutual、Etherisc和Nsure，正在努力解決平台及其用戶所面臨的一些最棘手的挑戰，而正是這些挑戰一直在阻礙DeFi的發展。
現有的經典DeFi 保險模式涉及承保人之間的交互，在這種情況下，承保人是為保險池提供資金的用戶，他們會得到保費份額的獎勵；持有治理代幣的用戶，他們經常需要幫助評估索賠申請（通常也是資金提供者）；以及購買保險的用戶。
Nexus Mutual 是迄今為止規模最大的DeFi 保險項目，它允許用戶購買大量協議的保險：從Compound
Aave到MolochDAO。保單費用在每年2.6 %到45 %之間，取決於平台最終被評定的風險等級。
Nsure也是如此，而來自Yearn Finance的Cover允許用戶以代幣形式購買和出售保險。其他DeFi 保險協議，如Etherisc 和Union Finance，則提供了更高層次的保險結構定制，以及略有不同的tokenomics和治理模式。
太多的玩家，可憐的流動性
所有這些創新模式都有助於DeFi 用戶更好的享受生態，因為該生態系統正在以指數速度增長。然而，儘管有這種肥沃的土壤，卻並未孕育一個優秀的頭部項目。
許多項目所能覆蓋的領域極其有限，只能保護智能合約內或與之相關的特定問題，而流動性往往是其中最大的一個問題。雖然更成熟的平台可能會吸引大量資本，為有代表性的用戶提供足夠的保險，但較小的協議很難吸引同樣深度的流動性來實現傳統的保險業務的覆蓋能力。
此外，該行業頭部應用Nexus Mutual 的決策都是由一個高度中心化的”索賠評估人” 集團所決定。但當這種高度中心化的方法被用於去中心化市場時，可能效果就不太理想。這些評估者可以依靠拒絕索賠而獲利，造成嚴重的利益衝突。為了購買保險，用戶還需要提供KYC，這也被認為是與DeFi 的大共識——去中心化，相悖的。
對於加密公司來說，保險的問題也許更加複雜。雖然保險公司對DeFi 越來越感興趣（包括世界第二大保險公司Aon ），但仍然很難為加密貨幣冷存儲以外的東西提供保險。
即使是現在在紐約證券交易所上市的中心化交易所Coinbase，也只有其平台上2%的代幣由包括一些財團投保。
保險創新的強烈需求
加密貨幣領域缺乏一個完備的創新保險解決方案是一個問題。如果沒有足夠熟悉的風控的人才進入，該賽道將繼續被保守的主流投資者所忽視。
這是DeFi 的一個特殊痛點，其核心是為了吸引和服務主流人群。
長期以來，儲戶一直被困在接近0%的利率賬戶中，現在DeFi 將為他們提供創造良好收益的服務。
能夠提供通常與金融風險相關的保護的強大的保險解決方案，是推動加密貨幣和DeFi 的主流採用的下一個關鍵步驟。
這包括保證正常索賠得到滿足，而不是因個人或商業利益而被拒絕。
DeFi及其託管人現在有一個機會，可以引導與市場發展相同的決心和創新，以提供一個完全滿足其需求的保險產品。
DeFi中仍然存在風險，而保險應用將能夠提供一個安全風險控制工具，來對沖這些位置的問題，這對於確保這個新生領域的持續增長至關重要。
在創新或解決方案方面，開發者們絕對不會袖手旁觀，而Defi 保險也將有一個光明的未來。
作者：Chen Zou
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