Nik Storonsky 因獲得英國銀行執照而被捕。這影響了他創建全球金融領域排名第一的“超級應用程序”計劃的關鍵部分。
Nikolay Storonsky 不喜歡浪費時間，他曾經是家鄉俄羅斯的游泳冠軍。一家價值330 億美元的金融科技公司Revolut Inc. 有一個霓虹燈招牌，上面寫著“把事情做完”。
本著這種精神，這位37 歲的男子在2 月於倫敦舉行的一次活動中猛烈抨擊了英國財政部長Rishi Sunak。 Revolut 已申請英國銀行牌照，這是其成為全球金融“超級應用程序”計劃的關鍵一步。該公司已經提供匯款、店內購買、股票交易和寵物折扣保險。
有了許可證，你就可以引入具有透支和貸款的安全英國支票賬戶，這是每家成人銀行的支柱。
然而，英國人希望確保Revolut 具有合規和風險管理能力，以避免其他金融“破壞者”的絆腳石，尤其是在使用加密貨幣時。據在場的人說，曾希望在2022 年初獲得許可證的沮喪的Storonsky 詢問蘇納克，要花這麼長時間。三個月後，仍然沒有收到許可證。
Revolut 的早期成功
Revolut 的崛起非常迅速。它於2015 年推出，作為一種提供廉價外幣信用卡費用的預付卡，當時Storonsky 在火車站分發免費卡。如今，它擁有超過1800 萬客戶，評級高於巴克萊銀行。
Revolut 目前使用其立陶宛執照作為前往歐盟的護照。它於2020 年開始在波羅的海國家和波蘭提供貸款和信貸產品，並於1 月開始在其他10 個歐盟國家作為銀行運營。
斯托倫斯基也希望得到美國的許可，儘管在英國局勢得到解決之前美國人不太可能服從。 Revolut 的美國負責人於12 月辭職，部分原因是延遲。
巨額資金岌岌可危。儘管Revolut 獲得了歐盟的許可，但英國和美國是關鍵地區。它的大部分估值取決於它是否能夠打入全球銀行市場。它在2020 年的收入僅為3.25 億美元，因此遠不能證明330 億美元的合理性。
加上背景也不容易。在英國，人們擔心Revolut 的加密交易服務是主要收入來源。以及新興的銀行應用程序是否具備打擊洗錢和欺詐的能力。
“我們非常重視我們的監管和合規義務，”Revolut 的一位發言人說。 “我們與全球超過22 個監管機構建立了建設性、富有成效的關係，而且……我們與英國監管機構的關係是最古老的關係之一。”
俄羅斯的距離
斯托龍斯基20 歲時移居倫敦，在那裡創業賺了數十億美元，並明確譴責了戰爭。 Revolut 聯合創始人Vlad Yatsenko 來自烏克蘭，他和Storonsky 也持有英國護照。據知情人士透露，該公司的莫斯科辦事處將關閉。
儘管如此，普京的入侵仍然讓西方政客保持警惕。 Storonsky 的烏克蘭父親Nikolai Mironovich 是俄羅斯天然氣巨頭Gazprom Promgaz OAO 部門Storonsky 的主管。監管機構需要確定這是否是一個“相關因素”，支付公司的合規律師Jane Jee 說。
在Revolut 在立陶宛獲得銀行執照並被一名立法者指控與克里姆林宮有關聯後，這些家庭根源於2019 年首次被調查。 “我們在立陶宛參與了多項調查，委員會得出的結論是，Revolut 與俄羅斯沒有政治聯繫，”一位發言人說。
獲得銀行牌照絕非易事
總而言之，該公司面臨著一項極其昂貴和艱鉅的任務。你必須證明你擁有獲得完全許可的銀行所需的合規和反欺詐工具。大型貸方花費數十億美元來跟踪交易和客戶。 Revolut 在風險和合規部門僱傭了大約300 名員工。
“在英國獲得銀行執照的要求非常高，”在2014 年共同創立Starling Bank 後經歷了這一過程的Mark Hipperson 說。 “你必須非常徹底地了解你的客戶知識程序”。另一家英國初創公司紀念碑銀行花了三年時間才獲得許可證。 Storonsky 於2021 年初首次提交申請。
與此同時，Revolut 正在使用其立陶宛執照作為進入歐盟的護照。它於2020 年開始在波羅的海國家和波蘭提供貸款和信貸產品，並於1 月開始在其他10 個歐盟國家作為銀行運營。
Revoluton 的加密學
在英國，Revolut 的加密交易產品已經成為人們關注的焦點。由於對客戶意識方法和交易跟踪的擔憂，監管機構認為它不“合適”。儘管如此，該產品仍可在英國購買。
自2015 年首次亮相以來，Revolut 已從軟銀等公司籌集了約17 億美元。一位與該公司關係密切的銀行家預計會有更多的資金。很大程度上取決於Storonsky 的成功。
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0X簡體中文版：Revolut 330 億美元的超級應用遇到障礙