6 月30 日，反洗錢和打擊資助恐怖主義(AML/CFT) 措施的全球標準制定者金融行動特別工作組(FATF) 發布了一份關於其加密貨幣資產指南應用的報告。該報告的發布標誌著FATF 於2019 年首次發布其加密貨幣資產和加密貨幣資產服務提供商(VASP) 指南三年後。
FATF 報告是加密貨幣資產業務和金融機構合規團隊的必備讀物。它提供了FATF 對全球加密貨幣行業和監管機構面臨的監管問題的看法。通過閱讀該報告，合規團隊可以為即將到來的監管發展挑戰做好準備，這些挑戰可能會在未來幾個月影響加密貨幣行業。
DeFi：跨鏈流動風險越來越大
FATF 在其報告中強調的一個主要問題是去中心化金融（DeFi）的增長。在2021 年10 月發布的更新指南中，FATF 呼籲各國對那些能夠控制去中心化交易所(DEX) 等DeFi 服務的人實施AML/CFT 要求。這是FATF 確定的優先事項，部分是為了應對DeFi 相關犯罪的增加。
FATF 在其最新報告中指出，自去年發布指南以來，DeFi 行業甚至在短短八個月內就實現了增長。根據FATF 的說法，DeFi 行業的快速增長和演變令人擔憂，因為它可能導致風險進一步加速和擴散。
FATF 的第一個擔憂是，儘管它呼籲各國監管DeFi，但大多數DeFi 協議和去中心化應用程序在監管範圍之外運行。儘管一些監管機構已開始對不合規的DeFi 協議採取執法行動，但大多數監管機構尚未對該領域進行監管。這被FATF 視為一個漏洞，因為它允許犯罪分子自由使用DeFi 服務。
FATF 對DeFi 的第二個擔憂是在DeFi 領域越來越多地使用混合器進行洗錢，包括朝鮮黑客在內的網絡犯罪分子越來越多地使用混合服務來掩蓋他們的非法活動，例如黑客中最受歡迎的混合器Tornado Cash。
第三，FATF 強調了與DeFi 空間中的跨鏈活動相關的日益增加的風險。根據FATF 的說法：“DeFi 協議可用於執行’跳鏈’，這會使交易更難追踪。” 跳鍊是指犯罪分子在不同的加密資產之間交易所資金，以便將執法與追踪資金混淆。實踐。在DeFi 生態系統中，這是通過跨鏈橋實現的，使用戶能夠在區塊鏈之間無縫轉移資金。
跨鏈橋樑正在成為“犯罪生態系統”中越來越重要的一部分。非法行為者——例如勒索軟件攻擊者和黑客——可以使用這些服務在不同的區塊鏈之間洗錢。此外，通過跨鏈橋跨鏈的資金容易受到黑客攻擊。僅在2022 年的前六個月，黑客就從多個跨鏈橋中竊取了超過10 億美元的加密資產。
FATF 對這些問題的關注發出了一個明確的信息：涉及DeFi 混合器和跨鏈橋的非法活動將成為2022 年下半年監管日益關注的一個領域。
因此，為了應對DeFi 日益增加的風險，VASP 和金融機構應確保他們使用區塊鏈分析來檢測與DeFi 混合器和跨鏈橋相關的風險。
非託管錢包
FATF 在其報告中提到的另一個問題是備受爭議的非託管錢包問題。
FATF 強調了它所認為的非託管錢包的風險：它們允許用戶在沒有可以KYC 檢查用戶的受監管實體存在的情況下進行交易。最近，美國財政部副部長稱非託管錢包是一種令人擔憂的特定非法金融風險，因為它們允許用戶在監管範圍之外進行交易。歐盟和英國最近也提出了解決非託管錢包風險的建議。
FATF 的最新報告強調，許多其他國家仍在確定採取哪些措施來降低非託管錢包的風險。然而，FATF 指出，一些國家將區塊鏈分析視為工作的核心部分。
由於預計對非託管錢包的監管審查會增加，VASP 應確保他們已經實施了區塊鏈分析解決方案，可以幫助他們識別處於非法金融高風險的非託管錢包。
NFT：描繪風險不斷增長的圖景
與DeFi 一樣，不可替代代幣（NFT）是近年來發展起來的另一項加密貨幣創新，FATF 認為，由於市場的快速增長，風險也在不斷變化。
特別是，FATF 認為，NFT 向非金融市場的擴張以及購買和出售NFT 的活躍錢包數量的增加可能會影響風險動態。此外，FATF 指出，NFT 存在一定的監管挑戰，因為它們難以在法律框架內進行分類。根據它們的目的和特徵，它們可能是證券、藝術品或加密貨幣資產，這可以決定應適用的監管的性質。大多數國家尚未明確其對NFT 市場的監管安排，這可能會加劇AML/CFT 風險。
NFT 可能帶來許多金融犯罪風險。尤其是，NFT 市場存在欺詐、洗錢交易和操縱的風險，容易受到黑客攻擊和盜竊，甚至可能面臨制裁風險。
隨著FATF 和監管機構開始審查NFT 領域的風險，合規團隊應確保他們能夠降低金融犯罪風險。
例如，VASP 可以利用交易篩選解決方案來識別他們是否正在處理與NFT 欺詐和盜竊相關的付款，還可以使用多幣種取證工具對以太坊等加密貨幣資產的付款進行深入分析，無論它們是與非法支付有關使用NFT 支持犯罪團伙。
轉移規則：打擊逃避制裁和勒索軟件的必要條件
2018 年10 月，FATF 開始呼籲各國將旅行規則（傳統金融機構的長期合規要求）應用於VASP。轉移規則的核心是要求VASP 識別超過一定金額的交易的發起人和受益人，並將信息和數據安全地傳輸給VASP 交易對手。該規則的目的是幫助執法部門檢測和調查加密貨幣資產領域的洗錢和其他金融犯罪。
FATF 的最新報告向尚未實施轉移規則的成員國和VASP 發出了嚴厲的警告——各國應根據FATF 標準對VASP 提出信息和數據共享要求。 FATF認為，目前各國和私營部門實施旅行規則的步伐過於緩慢，進一步拖延將對國際金融體系構成重大風險。
報告顯示，自三年前FATF發布《指引》以來，FATF調查的98個國家中，只有29個國家將轉讓規則作為對VASP的本地要求，只有11個國家在積極執行和監督。
儘管市場上存在匯款規則合規性解決方案，但各國缺乏緊迫性可能會阻礙VASP 合規性。
該報告確定了兩個風險領域，如果不實施轉移規則，則會構成特定風險：
首先與製裁合規性有關。 FATF 指出，“快速實施FATF 的轉移規則是支持有效的交易對手識別和有效的製裁篩選的重要組成部分。”
第二個是勒索軟件。由於勒索軟件攻擊者經常在未能實施FATF 標準的國家通過不受監管的交易平台服務兌現他們的犯罪收益，因此執行更嚴格的轉移規則將——理論上——確保VASP 收集有關交易對手的信息。有助於執法的其他信息。
該報告還指出，區塊鏈分析是破壞勒索軟件的重要方法。根據FATF 的說法：“區塊鏈工具支持並通知成功的執法案件、有針對性的金融制裁和其他破壞勒索軟件融資的行動。”
FATF 的進一步審查將促使各國加快實施轉移規則，合規團隊應採取措施確保他們準備好遵守。
概括
一份新的FATF 報告確定了2022 年下半年及以後監管議程中的首要問題。跨鏈DeFi、非託管錢包、NFT 和轉賬規則合規將是VASP 合規團隊的重中之重。
確保你擁有區塊鏈分析功能，可讓你檢測和管理來自Tornado Cash 等DeFi 混合器的跨鏈DeFi 活動和風險。利用區塊鏈分析來識別與受制裁行為者、勒索軟件團伙和其他非法行為者相關的非託管錢包。檢測與非法使用NFT 相關的交易。了解轉移規則解決方案並為合規做好準備。
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