了解你的客戶（以下簡稱KYC）是關於收集和存儲客戶信息的規則標準。它涵蓋了身份、生物識別、居住地以及高級程度的信用度等方面。此外，它可以擴展到涵蓋風險概況和政治等事件的風險敞口。本文將深入探討KYC 的重要性、KYC 在非洲的一些挑戰以及增長和更好服務的機會。
你在為誰服務？
KYC 的重要性
KYC 類似於服務行業的燃料。公司如何在沒有相關信息的情況下為人們服務？在沒有洞察需求或客戶滿意度的情況下，他們將如何改進服務？ KYC 是金融服務行業的法律要求，對於加密貨幣更是如此，因為它是為個人公司和參與生態系統的人們創建保護措施的第一層。
與成熟的金融服務行業相比，加密貨幣行業正在開發自己的框架，以在去中心化治理、身份匿名和客戶保護的承諾之間取得平衡。沒有KYC是不可能的，它可以做得更好。
在非洲實施KYC 面臨的挑戰
國家身份系統
5億公民缺乏國家身份證。發生這種情況是因為許多國家沒有在出生時進行登記。其次，身份證的實物交付存在成本問題。現有身份證的質量和尺寸差異也使得它們難以使用手機攝像頭進行數字驗證。例如，2019 年在肯尼亞推出的Huduma 號碼提出了一種集成生物識別和功能數據的新識別系統。然而，該系統陷入了爭議，因為沒有數據框架來支持數據收集。法律界開始在法庭上挑戰推出的過程，這將使新系統成為該國雙贏的局面。
生物識別
非洲大陸社區的多樣性仍然是其最大的優勢之一。但是，它在生物識別方面也是一個缺點。例如，機器學習算法缺乏捕捉膚色差異的能力，從而使較深的膚色處於劣勢。相比之下，相同的算法可以非常準確地識別高加索人臉。增加現有數據集以改善面部識別將在金融普惠方面大有幫助。
人格識別概念。灰色背景下非裔美國女士的面部驗證，… [+] 虛擬屏幕和數字數據的雙重曝光。全景
蓋蒂
地址驗證系統
非洲大陸的許多商業和住宅建築都未命名。一份簡單的水電費賬單或銀行對賬單，也可能無法記錄一個人的住址。大約57% 的人沒有正式的銀行賬戶。平均而言，另外43% 的人無法獲得電網電力。數以百萬計的人在很長一段時間內仍然無法獲得乾淨的水。到達人們所在的地方是一個巨大的挑戰。如果沒有可驗證的地址證明，數字功能公司可能無法做到。
成長機會
非洲是人口最多的大陸，年輕的平均年齡為19 歲。到2025 年，非洲可能會成為15 億人口的家園，非洲擁有大量機會為全球經濟做出多元化貢獻的人們提供服務。正式KYC 基礎設施的差距為跨越相同挑戰提供了機會。
監管機構、企業家和社區需要建立新的服務提供途徑，降低成本影響並提高效率。監管機構需要擴展協作平台，以邀請能夠訪問身份框架的虛擬資產服務提供商(VASP) 來深入了解他們的工作方式。政府需要更輕鬆地了解VASP 客戶資料，而不是將他們籠罩在交易不受監管的工具的流氓角色中。此外，訪問身份驗證框架將使VASP 更容易監控其平台上的可疑或欺詐活動。
一個良好的雙贏方案是VASP 可以訪問國家身份系統以協助進行財務事件調查。欺詐的發生不可能用現金追踪，但可以在數字系統中追踪。如果VASP 可以提供有關一段時間內追踪的病例的數據線索會怎樣？執法當局更容易找到可能試圖通過其平台洗錢的犯罪分子。這種合作努力需要為全面健康的金融生態系統奠定基礎。需要涵蓋更多里程碑。
另一個堅實的勝利將是關於減少貧困的可持續發展目標。通過協作努力，VASP 可以向社區宣傳投資數字資產的最佳實踐。這將限制詐騙的不利影響，並通過更好地了解趨勢來減少相同社區對市場波動的影響。加密貨幣資產為潛在投資者提供了較低的進入門檻，使其成為學習個人投資的公平途徑。然而，這在一定程度上取決於他們能否訪問KYC，以便在定制教育內容方面提供更好的服務。
合作是這個急需的未來的基礎，為非洲大陸的社區開啟無縫貿易和價值轉移。
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0X簡體中文版：KYC 在非洲加密貨幣行業的挑戰和機遇