製作加密貨幣和DeFi 家庭金融工具需要什麼？大多數人都以某種方式、形狀或形式聽說過加密貨幣。但對於大多數人來說，它仍然是一個頭條流行語。毫無疑問，加密貨幣將繼續存在，它將成為我們全球金融體系的基石工具。
但就像任何新技術一樣，這需要時間。我相信嵌入式金融的興起可能成為主流採用的催化劑，並使加密貨幣支付就像在亞馬遜上買書一樣容易。在本文中，我們將探討嵌入式金融的基礎知識，以及它如何在全球範圍內推動加密的採用。
注意，這是一個很長的，所以係好安全帶。
信用不飛濺
嵌入式金融是將金融技術集成到日常產品和服務中。它可以包括從支付和交易到小額貸款和質押貸款的任何事情。嵌入式金融使消費者能夠在需要時更方便地獲得金融服務和產品。
如果你曾經在智能手機上進行過應用內購買或在線購買過產品，那麼你很可能遇到過這項技術。如果沒有嵌入式金融，我們將不得不通過從銀行到供應商的手動電匯進行所有在線購買。這是一個非常笨拙的過程，而嵌入式金融使我們能夠無縫地進行這些交易。以下是嵌入式支付的示例：
Stripe基金會的例子
為了更好地理解嵌入式金融，讓我們從頭開始探索它。傳統上，你必須直接通過銀行管理所有財務需求。這可能是像巴克萊、匯豐或富國銀行這樣的銀行。就本文而言，將這些公司視為主要的銀行基礎設施。基礎層。他們持有所有相關的金融執照，並提供我們大多數人從未見過的廣泛服務。這些服務包括：
遵守
預防詐騙
資產管理
風險管理
國庫
質押貸款
總賬
還有更多超出我的財務知識的東西
這些服務構成了銀行堆棧。隨著嵌入式金融的興起，銀行將這些服務分解為模塊化塊，並通過API 將它們作為單獨的服務提供給其他公司。這導致了銀行即服務(BaaS) 一詞的出現。
科技銀行堆棧
通過BaaS 提供商，沒有自己的金融基礎設施的公司可以選擇他們需要的特定產品，並在客戶需要時將它們“嵌入”到自己的流程中，例如嵌入式支付。金融科技(FinTech) 公司也可以使用這些服務來構建全新的金融產品，使金融創新比以往更快、更便宜。
多虧了BaaS，每家公司和品牌都可以成為一家金融科技公司，並為他們的客戶提供無摩擦的金融產品。嵌入式金融使每個人都更容易獲得和負擔得起金融服務，並為企業提供進入更廣闊市場的機會（聽起來很熟悉？#ethereum）
嵌入式金融允許創新公司更好地定制他們的用戶體驗，無論他們是B2B 還是B2C 公司，同時還幫助這些公司隨著時間的推移維持和擴展。由於BaaS 提供商擁有金融構建模塊，金融科技公司可以在金融領域內進行創新和試驗，成本只是其中的一小部分，混合和匹配他們為客戶提供最佳體驗所需的服務。
到目前為止，你可能已經開始意識到BaaS 和以太坊區塊鏈之間的相似之處。在以太坊上構建如此多的dApp 的原因之一是模塊化設計類似於BaaS 提供商提供的設計。它允許以非常低的成本在完善的基礎設施上進行快速創新和實驗。以太坊上的應用程序繼承了底層區塊鏈的基礎設施和安全性，無需開發團隊自己花費時間和金錢。傳統金融科技與以太坊的區別在於，基於以太坊構建的每個dApp 都是開源的。這意味著金融創新不僅僅發生在使用基線基礎設施服務。相反，新的開發團隊可以選擇以太坊上每個金融應用程序的零碎部分來設計自己的解決方案。把它想像成一個巨大的、免費使用的樂高套裝。無論如何，我離題了。
那麼嵌入式金融如何使加密貨幣受益？隨著區塊鏈生態系統廣泛開展金融創新，消費者觸手可及的金融產品比以往任何時候都多，包括數千種不同的加密。DeFi 的興起使消費者能夠無需許可地訪問全球金融生態系統，這與傳統金融不同，在傳統金融中，大多數金融產品都是為高淨值個人（合格投資者）或企業保留的。
但是，有一個很大的障礙阻止普通消費者定期使用加密貨幣支付和DeFi。簡直太他媽難了。web3 的用戶體驗根本不夠直觀，因此帶來了比消費者感到舒適的更多的個人風險。只要加密貨幣交易和DeFi 對個人消費者來說仍然很複雜，我們就永遠不會看到這項技術被主流採用。
嵌入式金融和加密貨幣消費者採用
缺乏加密貨幣主流採用已不再是需求問題，而是訪問問題。體驗對於普通消費者來說過於陌生和具有挑戰性，而且其中的變數太多。消費者不想與他們從未聽說過的品牌（例如Gemini、MetaMask 或Uniswap）建立新的關係。他們沒有理由相信這些品牌。此外，很難理解這些平台是如何工作的，同樣難以辨別每天出現的無數應用程序和貨幣的合法性。那麼消費者信任誰呢？他們已經交易多年的品牌。
想像一下，普通消費者使用他們多年來習慣的平台（例如他們的日常銀行應用程序）使用加密貨幣進行交易會變得多麼容易。這將增加即時的信任層，並消除使人們處於加密貨幣觀望的大部分障礙。
對加密的需求將繼續快速增長，但信任仍然會帶來問題。我相信金融科技公司將採取行動，並開始通過在他們已經知道和信任的應用程序中創建嵌入式加密貨幣解決方案來為消費者解決這個問題。這將推動對BaaS 提供商（底層銀行基礎設施）的需求，將加密貨幣服務包含在其模塊化銀行堆棧中。當這種情況發生時，我們將看到大量新用戶在很短的時間內採用加密貨幣，金融科技公司的增長機會將猛增。
今天的加密和DeFi
想像一下，如果你可以跳入你的銀行應用程序，只需按一下按鈕，就可以將加密貨幣資產發送給世界上的任何人或訪問以太坊豐富的DeFi 生態系統。交易所、錢包和網絡的所有復雜過程都由你的銀行在後端處理。例如，假設你想在UniSwap 上提供流動性以賺取收益。今天的流程大致如下：
在雙子座等交易所購買加密貨幣
設置一個錢包，例如MetaMask
將你的加密轉移到你的MetaMask 錢包
橋接到像Optimism 這樣的第2 層解決方案（以避免高額費用）
將你的MetaMask 網絡切換到Optimism
將你的錢包連接到UniSwap
決定向哪個交易對提供流動性
在MetaMask 中批准交易
這是一個普通消費者不想參與的笨重過程。嵌入式金融解決方案將使消費者更容易訪問加密貨幣和DeFi 服務，而無需了解有關錢包、第2 層、網橋、私鑰等的複雜細節。你的銀行應用程序會為你解決所有這些問題。
儘管很複雜，但我仍然大力支持保持對自己的加密和私鑰的控制，並在沒有第三方中介的情況下使用去中心化的應用程序。但是，我認為web3 的當前狀態不可能被主流採用。人們只是不想承擔個人風險。這就是為什麼嵌入式金融可以在彌合加密貨幣與主流消費者採用方面發揮關鍵作用的原因。
機構採用
嵌入式金融就是無摩擦地獲得金融服務。到目前為止，重點主要中心化在市場的B2C 消費領域。然而，嵌入式金融已被證明對B2B 企業和機構也足夠靈活。據預測，B2B 嵌入式金融行業在未來10 年將價值7 萬億美元（不包括加密貨幣服務）。
企業和機構對加密的需求正在增長（可能甚至比消費者的需求還要快）。DeFi 產品可以為企業提供指數級增長和增強財務控制的機會，並使它們能夠立即進入全球市場。由於許多與消費者採用相同的原因，嵌入式金融解決方案可能會對B2B 的採用產生巨大影響。企業最終是由人組成的。他們與品牌的關係和無法超越的風險承受能力。如果企業可以通過他們已經了解和信任的供應商網絡進入加密貨幣市場，而無需自己解決任何這些挑戰，那麼加密貨幣將成為企業在全球範圍內利用的可行金融產品。
消費者和企業對加密貨幣和DeFi 的需求增加，很快就會看到一波金融科技公司敲響BaaS 提供商的大門，以構建他們所需的基礎設施。然而，由於缺乏監管透明度和技術能力，BaaS 提供商面臨著挑戰。桌面上有巨大的財務機會，但沒有明確的前進方向。那麼我們如何解鎖加密貨幣中的嵌入式金融呢？
我希望看到大多數銀行投資於自己的基礎設施，以支持和促進未來加密的主流採用。財務機會太大，他們無法忽視。我們已經看到像高盛這樣的藍籌機構早在2020 年就在其組織中開闢了新角色，例如數字資產主管。據報導，摩根大通在其區塊鍊和數字資產部門Onyx 有一個200 人的部門. 這些指標表明大銀行正在積極投資加密貨幣並建立內部能力以支持數字資產領域的客戶。
但傳統銀行面臨的問題之一是它們缺乏支持客戶使用數字資產和DeFi 的技術能力。區塊鍊和DeFi 技術與傳統金融技術有很大不同，銀行沒有能力或人才足夠快地行動。
信用不飛濺
相反，解決方案可能在於稱為加密貨幣即服務(CaaS) 的新金融提供商部分。這些服務插入現有的銀行和金融技術基礎設施，使品牌能夠輕鬆地向B2B 和B2C 客戶提供加密貨幣服務。它有點像外部公司添加到模塊化銀行堆棧的附加組件，允許傳統的BaaS 提供商提供其現有的客戶群加密貨幣服務。
BaaS 提供商Nium 於2021 年10 月率先提供加密貨幣即服務。像Nium 這樣的企業比傳統銀行更靈活，並且擁有大規模構建靈活加密貨幣產品的技術專長。2022 年5 月，總部位於愛丁堡的錢包和支付平台Zumo 推出了Zumo Enterprise，這是一個全棧CaaS 平台，允許金融科技公司和金融機構將加密貨幣集成到他們現有的服務產品中。
“Zumo 的嵌入式加密貨幣技術無縫插入金融科技和銀行現有的技術堆棧，幫助他們利用對數字資產大幅上漲的需求。Zumo Enterprise 提供合規、靈活的解決方案，無需部署專家團隊或產生巨大的開發成本。它將幫助有遠見的金融機構滿足當前和未來客戶的需求。 ”
CaaS 提供商Nium 和Zumo Enterprise 是第一批全新的金融服務提供商，它們將利用嵌入式金融將新的金融前沿帶給大眾。這解決了加密貨幣可訪問性的挑戰，並允許滿足對加密的不斷增長的需求。如果你對此領域感興趣，我建議你在未來密切關注CaaS 業務。
到目前為止，我們已經探索了嵌入式金融對主流採用加密貨幣支付和DeFi 的好處。然而，在信任方面，區塊鏈佔據上風，可以幫助解決嵌入式金融中的一個普遍問題。當客戶通過嵌入式支付進行交易時，他們必須在進行交易之前確定他們是否信任給定的供應商。對於跨境交易尤其如此。每當他們交易時，
區塊鍊是無需信任的系統，不需要任何一方信任另一方。金融交易基於開源且公開可供審計的智能合約。此外，區塊鏈不要求你共享敏感的信用卡或銀行詳細信息，這意味著你不會面臨與第三方提供商發生數據洩露的風險。跨越國界的嵌入式金融可以從這一機制中大量受益，並利用它繼續提高我們全球經濟的效率。
我希望看到CaaS 提供商與嵌入式金融領域的企業密切合作，解決的不僅僅是加密貨幣和DeFi 訪問問題。在可預見的未來，這兩種金融技術將緊密交織在一起，它們的綜合影響有可能從根本上改變消費者的行為。
資訊來源：由0x資訊編譯自THECAPTAL。版權歸作者所有，未經許可，不得轉載