加勒比地區的銀行業形勢嚴峻。構成該地區的35 個國家面臨著許多小型經濟體共同面臨的挑戰，例如美元化以及對外貿和匯款的依賴。此外，被稱為去風險化的日益普遍的銀行業務正在造成沉重的打擊。因此，該地區也處於數字貨幣採用的前沿可能並非巧合。
Carmelle Cadet 是銀行解決方案公司Emtech 的創始人兼首席執行官，他是海地人，曾與海地和加納的中央銀行合作。她的公司也是新的數字美元項目技術沙盒計劃的成員，該計劃正在探索美國中央銀行數字貨幣(CBDC) 的各個方面。 Cadet 向Cointelegraph 講述了她在加勒比海和美國的經歷。她說，在該地區推出功能正常的CBDC 是“一場漫長的比賽”。很容易看出原因。
加勒比地區銀行業的風險
金融行動特別工作組(FATF) 列出了因洗錢或其他非法活動而受到特別監控的國家。儘管截至6 月該地區只有四個國家在所謂的灰名單上，但這份名單似乎給整個地區蒙上了一層陰影。因此，當大型國際銀行通過稱為代理關係的流程向這些國家/地區的小型本地銀行提供結算等服務時，需要進行額外的盡職調查。
額外的盡職調查推高了國際銀行的經營成本。銀行通常選擇與灰名單國家的銀行斷絕關係，而不是支付增加的成本。該決定被稱為去風險。一些加勒比國家失去了50% 的代理關係，對其經濟和社會造成了嚴重後果。
美國眾議院金融服務委員會於9 月14 日舉行了題為“銀行離開時：去風險化對加勒比地區的影響和確保金融准入的策略”的聽證會。巴巴多斯總理米亞·阿莫爾·莫特利和特立尼達總理和多巴哥基思羅利出席了聽證會。
#financialinclusion 是可能的：現代#Regulatory 框架+ 現代#Technology。銀行已從加勒比地區提現，支付成本並未下跌。確實有懲罰的感覺。感謝你在國會面前就這個話題作證#bardados https://t.co/SjLpSw1aT8
– Carmelle Cadet (@CarmelleCadet) 2022 年9 月14 日
Mottley 描述了該地區的銀行服務情況：
“在我們成長的過程中，開設銀行賬戶是我們成年禮的一部分。 今天 […] 我們花費數週時間，進入我們地區的企業花費數周和數月，只是為了開設一個銀行賬戶。 ”
國會聽證會結束十天后，即9 月24 日，巴哈馬總理菲利普戴維斯將降低風險的問題提交聯合國大會。 “為什麼所有國家都成為歐洲國家的小而脆弱和前殖民地的目標？” 他問。巴哈馬目前不在灰名單上。
CBDC 來救援？
根據大西洋理事會CBDC 追踪器的數據，加勒比地區已經推出了三個CBDC：巴哈馬的Sand Dollar、牙買加的Jam-Dex 和東加勒比中央銀行DCash，在其八個成員國中的七個成員國中。
該委員會將海地的數字古德列為正在開發中。 Cadet 表示，Emtech 及其海地合作夥伴HaitiPay 於5 月5 日在華盛頓海地大使館展示了CBDC 的概念驗證。
年輕時移民美國的Cadet 是IBM區塊鏈部門的一名高管，當時巴哈馬提出了Sand Dollar 的提案。她“幸運地坐在前排座位上”。 2019 年，當海地“進行路演”以開發其CBDC 時，“我想’如果巴哈馬能做到，為什麼海地不能做到？’”Cadet 說。她補充說，“感謝央行行長看到了這些可能性。” 她離開了IBM，創立了Emtech。
海地中央銀行行長讓·巴登·杜波依斯在2021 年表示，2010 年海地發生了第一批金融科技公司，當時海地發生了地震，依靠移動錢包的技術處於領先地位。杜波依斯表示，2021 年手機普及率約為60%。 2008 年和“2021 年可能更高”。
Emtech 提出的CBDC 設計通過移動電話非結構化補充服務數據在線運行。 Cadet 說，海地CBDC 的推出將包括通過與慈善機構合作分發設備。她補充說，使用電信而不是數據網絡來支持CBDC 功能是新興經濟體的標誌。
Dubois 表示，海地中央銀行將CBDC 視為提高政策效率和提高透明度的一種手段，這將有助於FATF 灰名單國家滿足反洗錢/打擊資助恐怖主義的標準。
“美元化破壞了中央銀行及其穩定的使命，”卡迪特說。 “使用CBDC 進行跨境支付將提供更好的流動性和儲備可見性。”
新興市場的特點
Cadet 表示，針對新興市場的CBDC 設計與針對發達市場的設計有多種不同。她說，發達市場可以“放慢腳步”，因為它們正在努力實現實時結算，而在新興市場，CBDC 的包容性任務更為緊迫。
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她繼續說，新興市場的“包袱更少”，因此金融科技可以蓬勃發展。在發達市場，商業銀行可以更容易地採用，但CBDC 有更多的遺留系統可以集成。
儘管如此，尚不清楚CBDC 在加勒比地區取得了多大的成功。 Sand Dollar 在2020 年推出時通常被認為是第一個CBDC，到2022 年7 月只有約30 萬美元的流通電子貨幣和3 萬個數字錢包，約有845 家商戶接受。巴哈馬政府定期努力推廣它。
DCash 於2021 年4 月推出，於1 月崩盤，下跌近兩個月。格林納達企業集團Geo 的發言人。 F. Huggins & Co. 是第一家接受DCash 付款的公司，它在中斷期間表示，CBDC 僅佔其銷售額的“最小”部分。
Cadet 表示，在概念驗證演示之前，她的公司已經與海地中央銀行“了解許可和風險”進行了大約一年的談判，並從那時起一直與該銀行保持聯繫。她說，該公司現在正在等待中央銀行向供應商發出征求建議書。
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