作者｜霍學文，北京銀行黨委書記、董事長發表於《中國金融》2022年9月增刊
習近平總書記指出，數字經濟發展速度之快、輻射範圍之廣、影響程度之深前所未有，正在成為重組全球要素資源、重塑全球經濟結構、改變全球競爭格局的關鍵力量。放眼未來、把握大勢，商業銀行必須把握數字化轉型的時代機遇，全方位、深層次、系統性地變革重塑，持續激發發展的內生動力，不斷開創高質量發展的嶄新局面。北京銀行明確把數字化轉型作為發展的核心戰略，力爭通過三年時間，推動數字化轉型成效達到同業領先水平，著力建設成為國內領先的數字銀行，為客戶提供普惠金融服務、金融增值服務、金融鏈接服務。
數字化轉型的核心在於構建金融操作系統
在數字經濟的背景下，現代金融服務體係以數據為關鍵生產要素、以科技為核心生產工具、以平台生態為主要生產方式，需要一個類似於計算機操作系統的金融操作系統，向下對接大量設備、海量數據，向上支撐金融數字化轉型的快速開發與部署，實現數據的可信共享、資源的合理配置、服務的質量提升。北京銀行正在全力推進數字化轉型，核心就是構建靈活擴展、安全穩定、生態共贏的金融操作系統。
構建靈活擴展的金融操作系統。現代計算機操作系統的內核，採用模塊化的策略，組織各個功能，進一步提高了功能的可擴展性。北京銀行構建金融操作系統，就是在雲化的硬件基礎設施的基礎上，以“統一模型、統一機制、統一平台、統一語言”為原則，運用企業架構建模方法，形成標準化、結構化、高內聚、低耦合、可插拔、可複用的系統組件，打造穩定、靈活、組件化的企業架構。在此基礎上，針對業務邏輯，對組件進行靈活重組，組裝成銀行生態系統可直接調用的服務，支持業務重組和流程再造，有效破解業務豎井、系統緊耦、流程低效、資源重複、數據孤島等問題。通過構建靈活擴展的金融操作，形成對業務架構和業務模型資產的全面統一管理，更好地促進金融服務的無縫嵌入。
構建安全穩定的金融操作系統。金融安全是國家安全的重要組成部分，安全是發展的前提，發展是安全的保障。北京銀行將認真踐行總體國家安全觀，統籌發展與安全，始終堅持“安全、自主、可控”的發展路線，運用領先的信息安全保障技術，在確保業務連續性、穩定性的基礎上，為各項金融服務運行提供安全穩定可靠的支撐環境。嚴格落實監管要求，確保金融操作系統的數據規範和業務流程規範，具備可信共享的技術保障能力。把數據安全擺在突出位置，建立數據安全長效機制，做好新技術、新業態、新算法等潛在風險防範，確保金融安全。
構建生態共贏的金融操作系統。金融業是一個生態圈，每家金融機構都在生態圈中生存。北京銀行構建金融操作系統，將堅守深化產業生態合作的初心，在夯實內部服務的基礎上，積極鏈接外部服務，實現金融操作系統從內部企業級向跨界生態級的延展。一方面，通過金融操作系統，加強與高校、科研機構、科技公司等的全方位深度合作，拓展科技觸達的金融服務範圍；另一方面，通過金融操作系統，將北京銀行形成的一套技術開放、不斷迭代、穩健運營的通用技術整體解決方案，積極向中小銀行賦能，保持與金融生態圈的協同發展、融合發展、一體發展，助力中小銀行降低技術成本、提陞技術水平、提高風控能力、加快業務發展，拓寬金融服務的可得性邊界，實現場景共建、業務共生、生態共通，提升金融服務實體經濟質效。
數字化轉型的基礎在於統一數據底座
數據是數字化轉型的戰略性、基礎性資源。銀行業是數據密集型行業，積累了海量數據資源，必須加強數據的挖掘和應用，構建數據驅動的經營管理模式。北京銀行明確樹立了“一個銀行、一體數據、一體平台”（One Bank，One Data，One Platform）的理念，著力打造基於統一數據底座、覆蓋數據全生命週期、一體化的數據治理體系。主要分為以下三個階段。
“數簽”階段：開展數據治理，完善數據標籤標準。數據治理是一項基礎性工程，是實現數字化轉型目標的基礎和前提。一方面，要給數據定標準。數據標準是實現業務系統間數據交換使用一致性和準確性的重要規範，是數據質量管控的重要抓手。北京銀行構建了規範化數據建設與信息系統建設並行的源頭治理機制，由“先建後治”向“源頭管控、過程布控、全局智控”轉變。 2022年，北京銀行全面開展了手工數據專項治理工作，重點推動信貸系統、資金交易系統、國際結算系統、人力資源系統等升級完善，全行數據質量有效提升。另一方面，要給數據打標籤。給數據打標籤是提升數據價值密度、支持精細化管理的重要方式。北京銀行結合外部監管和內部經營管理需要，給各類業務逐筆打上管理及統計維度的標籤，提升源頭數據項對經營管理要求的覆蓋度。通過建立數據治理長效機制，提高底層數據的標準化、標籤化、顆粒化水平，把好數據“源頭關”，提高數據“含金量”。
“數匯”階段：實現數據匯集，構建統一數據底座。統一數據底座是數字化轉型的重要基礎設施，是打破數據壁壘、實現數據共享、強化數據賦能的重要支撐。緊緊圍繞“平台、模型、服務、管控、安全”五個方面，形成北京銀行數據底座基礎能力，構建全域數據供應網，使數據要素在全行自由流轉。優化提升數據平台基礎能力，持續建設“海量計算、批流一體、多維建模、安全探查、實時處理、可視分析”的企業級數據技術底座，實現PB級數據的內聯外通。持續推動數據共享，貫通數據豎井、鏈接數據孤島，推動行內各系統數據“串並聯”，讓全行客戶資源在權限內共享。通過打通底層數據，實現全數據貫通，著力構建“統一可信、敏捷供給、便捷服務、安全共享”的統一數據底座。
“數智”階段：發力數據智能，釋放數據資產價值。 “數智”是“數簽”“數匯”建設和發展的延續，是檢驗數字化轉型能力和水平的最終標尺。加強數據挖掘和應用，開發數據價值，變現數據資產，全面開展銀行各經營平台的“數智化”升級，構建“數智+營銷平台”“數智+風險管理平台”“數智+客戶服務平台”“數智+決策管理平台”等一系列“數智+”平台體系，讓數智真正融入銀行經營管理全場景。以數據驅動經營管理，讓數據持續釋放生產力和創造力，最終形成“以數連接、由數驅動、用數重塑”的數字化價值觀，實現決策“先知、先覺、先行”、經營“提效益、提效率、提產能”、管理“降成本、降風險、降人力”，推動“數據更智能”向“業務更智能”“銀行更智慧”的轉型和跨越。
數字化轉型需要在業務、技術、組織方面實現轉型發展
以業務轉型為本，全力打造最佳服務體驗。當前，北京銀行正在以數字化轉型為牽引，統領全行發展模式、業務結構、客戶結構、營運能力、管理方式“五大轉型”，五大轉型就是五個生態應用場景，數字化轉型就是應用場景落地的過程。在發展模式上，以數字化轉型加快推動由粗放型向集約型轉型，實現穩健發展、輕型化發展和高質量發展。在業務結構上，通過科技引領和數據驅動，打造零售增長的二次曲線，持續推動零售利潤佔比提升，推動業務結構由公司為主向公司零售並重轉型，實現公司零售業務均衡協調發展。在客戶結構上，加快實現由大中型企業向中小微企業轉型，重點打造“GBIC”組合金融服務模式（Government，Banking，Investment Banking，Company & Consumer），形成政府服務、商行服務、投行服務和公司服務、消費者服務的有效鏈接和高效聯動，為客戶提供全生命週期、全生態、一體化、一站式的優質綜合金融服務解決方案。在營運能力上，加快推進運營集約化改革，推動業務功能升級與流程再造，形成“一點接入、全局響應、全方位服務”的營運服務新模式。在管理模式上，加強管理的數字化轉型，實現由“人控”“機控”向“智控”轉變。通過以數字化轉型統領“五大轉型”，著力打造客戶最佳體驗和用戶最佳體驗。
以技術轉型為翼，全力打造領先科技實力。統籌推進科技創新發展佈局，為全行數字化轉型插上騰飛翅膀。一是打造敏捷前台。持續推進網上銀行、手機銀行、微銀行等渠道的功能升級迭代，打造涵蓋小程序、公眾號、5G消息、鴻蒙原子化等的多元化服務平台，通過低門檻、輕量化的服務，滿足客戶金融服務新需求。二是打造聚能中台。加強自主研發，持續優化“順天”技術平台、“京智大腦”人工智能平台、統一數據底座建設，實現關鍵核心技術自主可控。推進RPA機器人工廠建設，提升人工智能賦能智慧業務能力。三是打造強健後台。持續推進順義科技研發中心基礎設施的佈局建設，打造北京銀行雲生態體系，形成管理集中、先進智能的科技運營及穩固彈性的數字基礎設施體系。
以組織轉型為軸，全力打造敏捷體制機制。數字時代要有數字時代的生產關係。必須加快流程組織再造，推進組織敏捷進化，真正實現“以客戶為中心”組織資源，提升敏銳感知變化、迅速作出反應的敏捷組織能力。一是建立健全敏捷運作機制，加強跨領域、跨部門、跨職能的橫向型、扁平化管理，根據業務發展需要，積極組建不同條線、不同部門、不同區域相融合的敏捷團隊、無邊界組織，推動實現由“部門銀行”向“流程銀行”再向“敏捷銀行”轉變。二是建立健全協同聯動機制，樹立“總行服務分行、分行服務支行、全行服務一線”的理念，強化“總分聯動、部門協同、組合金融、綜合服務”，打造總分支高效聯動的大格局。三是建立健全矩陣式統籌機制，加強對科技、風險、數據、渠道等工作的矩陣式管理，避免產生新的豎井。
大潮奔湧，未來已來。數字化轉型必將掀開金融史冊嶄新的一頁，書寫更加輝煌燦爛的發展篇章。北京銀行將全面擁抱數字化轉型，在數字化轉型的時代大潮中奮發有為、轉型發展，走好北京銀行“二次創業”之路，創新探索中小銀行轉型發展的生動實踐，努力為實體經濟高質量發展注入更多金融活力！