我的配偶將不得不搬到療養院。當為生病的配偶花費資產以獲得醫療補助資格時，是否必須在生病的配偶被送往療養院之前完成，或者即使在生病的配偶被送入療養院之後也可以這樣做？
不幸的是，養老院護理的Medicaid 覆蓋規則非常複雜，並且包含許多粗心大意的陷阱。 Medicaid 是聯邦州的醫療保健安全網計劃。與大多數健康保險不同，它支付療養院護理費用。但要獲得資格，療養院的居民必須證明他們在Medicaid 的神秘規則下處於貧困狀態。更複雜的是，各州的規則有所不同。
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在大多數州，為了符合資格，療養院的居民必須擁有少於2,000 美元的“可計算”資產。幾乎所有資產都計入此限制，但居民的房屋除外，只要其公允市場價值（減去任何質押貸款）低於955,000 美元（2022 年），它就不能計算在內。 （在某些州，此限額為636,000 美元。）
此外，如果療養院居民已婚，他們的配偶（稱為“社區”配偶）的可計算資產限制為137,400 美元（2022 年）。這被稱為社區配偶資源津貼或“CSRA”。然而，在某些州，當生病的配偶搬到療養院時，上限是這對夫婦擁有的資產的一半，上限為137,400 美元。在這些州，時間可能是個問題。在討論了你提到的支出之後，我會回到這個話題。
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你所指的支出過程是支出儲蓄，直到這對夫婦的資產低於139,400 美元的合併限額。因此，例如，如果一對已婚夫婦的一名成員搬到療養院，並且他們有200,000 美元的家庭外儲蓄和投資，他們將需要花費大約60,000 美元，然後療養院的配偶才有資格獲得Medicaid 保險。在這對夫婦的資產總額低於資產限額之前，他們將不得不自費支付養老院配偶的護理費用。
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這筆支出可以用於任何有利於配偶雙方的事情，無論是償還債務，例如房屋的質押貸款或信貸額度、修繕房屋、購買汽車，甚至是井井有條的配偶去度假. 他們唯一不能做的就是把錢送出去。這將導致在一段時間內不符合醫療補助計劃的處罰。 （這種轉移處罰有一些例外情況，例如轉移到信託只為殘疾人的利益。）
就你的具體問題而言，他們越早把錢花掉，療養院的配偶就越早有資格獲得Medicaid 保險，他們就能越早停止自費支付療養院的費用。因此，即使是在生病的配偶轉入護理崗位之前，也應該早點而不是晚點花錢。
但是，如果患者在一段時間內無法私下付款，則可能很難進入療養院。在大多數情況下，患者在搬到療養院之前無法申請Medicaid 福利，並且如果居民的申請因某種原因被拒絕，療養院不希望處於高位和乾燥狀態。如果準居民至少可以在短時間內私下支付，療養院就會放心。因此，能夠在搬到療養院之前在財務披露聲明中顯示多餘的資產可以幫助獲得進入。 （對於從醫院搬到療養院的患者來說，這不太可能成為問題，因為醫療保險將支付長達100 天的熟練護理費用。）
所有這些討論都假定患病的個人處於允許社區配偶將夫婦的資產保持在最高CSRA 金額的狀態。如果他們處於允許社區配偶在生病的配偶搬到療養院之日起只保留夫妻一半資產的狀態，那麼他們幾乎總是應該等到搬家之後才開始支出。
回到我們的例子，在這些州，如果這對夫婦在生病的配偶搬到療養院之日有200,000 美元的可計算資產，社區配偶將被允許保留100,000 美元作為他們的CSRA，並且必須花費98,000 美元，剩下的100,000 美元減去療養院配偶可以保留的2,000 美元。
另一方面，如果這對夫婦已經花費了60,000 美元，因此當生病的配偶搬到療養院時他們只有140,000 美元，那麼社區配偶將只能保留70,000 美元。因此，在這些州，將支出推遲到養老院安置發生後通常是有意義的。如果這對夫婦知道即將入住療養院，甚至可以推遲支付賬單，以便在決定CSRA 的療養院搬遷之日建立更高級別的賬戶。
但正如醫療補助計劃領域的常見情況一樣，最佳策略在不同情況下可能會有所不同。
對於那些擁有更多資產的人來說，儘早開始支出是有意義的，因為它不會對CSRA 產生任何影響。例如，如果這對夫婦有400,000 美元的可計算資產，那麼在搬遷療養院之前花費100,000 美元對CSRA 沒有影響，因為他們仍然有300,000 美元，是上限137,500 美元的兩倍多。對於那些資產有限的人，最低CSRA 為27,480 美元（2022 年）。因此，例如，如果這對夫婦的可計算資產只有50,000 美元，那麼他們何時消費並不重要，因為CSRA 始終是最低的27,480 美元。
要了解你所在的州是否允許社區配偶保留最高137,400 美元的CSRA 或僅保留這對夫婦資產的一半，請參閱 美國老齡化委員會維護一個網站，在此處為所有州提供此信息.
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