購買第一套房子是你人生中的重要時刻。不幸的是，太多的人陷入了興奮之中，並沒有根據自己的財務狀況選擇最佳貸款方案。雖然你的質押貸款機構會審查你以確保你能夠償還貸款，但不同的貸款選擇將為你提供比其他貸款更大的靈活性。首次購房者有很多選擇，因此花時間研究你的選擇並找到適合你的選擇是獲得批准的第一步。本文將討論適用於首次購房者的貸款，以幫助你了解可供你選擇的不同選擇。
貸款類型
有許多住宅貸款計劃可供各種類型的買家使用。由於首次購房者通常是年輕人，因此有一些貸款旨在幫助這些購房者以更少的首付和靈活的要求購買他們的第一套住房。但是，你必須滿足貸方的要求才能獲得質押貸款的批准。因此，如果你想作為首次購買者獲得批准，則需要滿足該定義。首次購房者是從未擁有過主要居所的人，但也可能是三年以上未擁有主要居所的人。其他定義包括：
與配偶共同擁有房屋的單身人士僅擁有不屬於基金會的住宅的個人，例如移動房屋擁有不符合建築規範的房產的個人
要求因貸款和貸款計劃而異，但你需要提供至少兩年的收入證明和至少3.5% 的首付，除非你是退伍軍人，在這種情況下你不需要首付支付。你的信用評分也應至少為620，但不同的貸方和貸款計劃可能允許較低的分數。這些是一些最受首次購房者歡迎的房屋貸款類型。
傳統房屋貸款
傳統的質押貸款由質押貸款人提供，不受政府保險或擔保。它們通常是固定利率質押貸款，因此你每個月將支付相同的金額。然而，它們是最難獲得資格的貸款類型之一，並且有嚴格的要求，包括20% 的首付、更高的信用評分和更低的債務與收入比率。
如果你沒有20% 的首付，你可能仍然有資格獲得需要私人質押貸款保險(PMI) 的傳統貸款，這會增加你的每月質押貸款支付。然而，與其他貸款相比，傳統貸款在貸款期限內的成本通常較低，包括由聯邦政府擔保的貸款。
聯邦住房管理局(FHA) 貸款
FHA 貸款是美國住房和城市發展部(HUD) 的一部分。它們通常是首次購房者的絕佳選擇，因為它們的首付要求較低且更容易獲得資格。 FHA 貸款的前期成本更低，要求更靈活。例如，如果你想每月支付更少的費用，你可以支付低至3.5% 或更高的首付。所有FHA 借款人都必須支付質押貸款保險，但你對房屋的押金越多，你支付的總金額就越少。質押貸款保險旨在保護貸方，以防買方違約或在完全還清之前無法滿足質押貸款條款。
弗吉尼亞州貸款
退伍軍人事務部(VA) 擔保VA 貸款。雖然VA 不提供貸款，但他們保證來自合格貸方的質押貸款，允許退伍軍人以優惠的條件購買房屋，包括不需要首付。
VA貸款很容易獲得資格，但貸方限制了最高金額。要獲得VA 貸款的資格，你必須是退伍軍人或退伍軍人的配偶，符合VA 要求的資格。如果你被接受，你將收到一份資格證書，允許你申請貸款。沒有資格證書，你將無法完成申請過程。
固定利率與浮動利率房屋貸款
辦理房屋貸款時需要考慮兩種類型的質押貸款：固定利率質押貸款和浮動利率質押貸款。固定利率質押貸款很受歡迎，因為它們允許每月固定付款，因此你將始終知道你將為質押貸款支付多少。只要你不進行再融資，此利率就不會在貸款期限內發生變化。如果你在申請貸款時利率很低，那麼在你還清貸款或決定再融資以獲得更好的條件之前，你將獲得一個不錯的利率。
浮動利率質押貸款有兩種類型：只付息質押貸款和可調整利率質押貸款(ARM)。這些旨在幫助希望在整個購房過程中收入增加的首次購房者。浮動利率低點可以幫助你在最初幾年獲得較低的介紹利率，從而幫助你節省資金。如果你的收入沒有增長，這個選項可能會有風險，因為利率會隨著時間的推移而增加。此外，市場利率波動，可能會急劇上漲。
是否有針對首次購房者的專業價格？
除了傳統來源外，還有許多專為首次購房者設計的特殊計劃，包括ReadyBuyer，該計劃旨在為購買止贖房產時的成交成本提供3% 的幫助。此外，還有專為個體經營者設計的首付援助計劃和計劃，例如銀行對賬單質押貸款，可幫助不符合常規貸款要求的個體經營者。
最後的想法
首次購房者有很多選擇，但如果你想在貸款期限內省錢，你能做的最好的事情就是盡可能多地存錢來支付首付。無論你選擇哪種貸款計劃或貸方，從長遠來看，較高的首付可以為你節省資金，並讓你在還清新房的同時節省更多。此外，提高你的信用評分可以幫助你獲得最優惠的利率，並在你的申請獲得批准後鎖定利率。
資訊來源：由0x資訊編譯自SOCIALNOMICS。版權歸作者Samantha Rupp所有，未經許可，不得轉載