金融業總是會吸引不誠實的參與者。日益嚴重的問題之一是存款欺詐，而金融科技似乎也無法解決根本原因。便利性、速度和安全性之間總是存在權衡，即使不應該如此。
存款欺詐是一個日益嚴重的問題
發生存款欺詐的方式有幾種。最常見的版本涉及實體在其銀行賬戶中沒有足夠資金的情況下開出支票。一旦支票收款人試圖兌現支票，支票將被拒絕，但無論如何他們都可能會為行政程序支付費用。欺詐性支票可能導致民事訴訟，儘管這種情況很少發生。
人們會認為支票使用率的下跌將有助於遏制存款欺詐。結合較低的現金使用量，這個概念在紙面上變得更加困難。然而，數字時代帶來了新的選擇。一旦來自紙質或數字支付的資金進入銀行賬戶，初始資金的所有者就會超越。這使他們能夠控制存款的支付。
有些人可能知道這個概念是在使用“騾子”。通過欺騙轉賬的接收者，他們從每筆交易中賺取佣金。由於訴訟率低，這些行動中的大多數看起來都是來之不易的錢。此外，銀行現在可以在24 小時內以電子方式清算支票。不幸的是，這也使收款人面臨“空頭支票”的風險，導致資金從他們的賬戶中被提取。
儘管近年來支票欺詐有所減少，但它仍然是一個問題。然而，垂直電子存款欺詐繼續蓬勃發展。數字資金轉賬沒有信用風險，導致來自詐騙和盜竊的資金被存入新創建的銀行賬戶。由於罪犯可以控制接收資金的銀行賬戶，洗錢變得容易。
金融科技可以解決這個問題嗎？
在英國，自2018 年以來，超過6000 萬英鎊被凍結在“騾子”銀行賬戶中。這涉及凍結用於欺詐和洗錢的存款。有趣的是，這些騾子賬戶大多屬於沒有犯罪記錄的年輕人。輕鬆賺錢的誘惑力很強，尤其是在經濟不確定的情況下。看到存款欺詐在2022 年底和2023 年初再次上漲也就不足為奇了。
最大的問題是金融科技公司能否解決這個問題。到目前為止，情況並非如此，因為要削弱這些行動仍然很棘手。銀行已經實施了嚴格的監控程序，以識別異常交易、擁有多個銀行賬戶的人以及收款銀行差異。如果金融科技公司能夠開發出“騾子監控”解決方案，事情可能會朝著正確的方向發展。
不幸的是，欺詐者似乎總是領先一步。當前的重點在於使用未啟用的收款人銀行確認。這些代表了全球所有銀行賬戶和提供商的90% 以上。金融科技公司必須提倡更嚴格的付款人對收款人銀行賬戶信息交易所。在建立這樣的系統之前，存款欺詐仍將是一個持續存在的問題。
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0X簡體中文版：存款欺詐仍然是金融和金融科技領域的主要障礙