我今年46 歲，單身。我有一份好工作，擁有自己的家，但過著簡樸的生活。多年來，我很幸運，不必向父母要任何東西。相比之下，我的兄弟姐妹經常這樣做。我的父母很舒適，但並不富裕。
我哥哥住在紐約市，他總是缺錢。他的財務狀況不穩定，並且有一個孩子和一個難以贍養的妻子。我姐姐的婚姻不穩定，經常需要幫助。多年來，我的父母不得不大力幫助他們。
我擔心我的兄弟姐妹將我的父母視為取之不盡的金錢來源，而且會一無所有。雖然我當然不反對在有需要的時候幫助我的兄弟姐妹，但我覺得我正在眼睜睜地看著我的遺產蒸發。
我現在和他們關係很好，但我想知道我父母過世後會發生什麼。
關心的兒子
親愛的關心，
只有當遺產到達你的銀行賬戶時，它才是遺產。
讓我們從好消息開始吧。你經濟獨立，擁有自己的家，量入為出。你還可以確保向401(k) 等退休賬戶供款，實現儲蓄自動化，盡量避免將超過30% 的收入用於住房，並將20% 的收入分配給你的“想要”，同時將30% 用於你的財務目標。
你還可以關注其他一些財務問題，這應該有助於你將注意力從兄弟姐妹身上移開。確保你有一個應急基金，其中至少有六個月（最好是一整年）的開支。跟踪你的每月支出，並每月還清信用卡。你永遠不知道經濟衰退、失業或醫療費用何時會耗盡你的財務。
接下來，將你的注意力轉向股票市場和復利的奇蹟：那是你從初始投資中賺錢的時候——以及從你的投資回報中賺錢的時候。這需要時間，但我們假設你46 歲，還有20 多年退休。現在投資於看跌的股市應該會獲得長期回報。
你的地位似乎比你的兄弟姐妹強得多。你是幸運兒之一。據稱，在中高收入者中，自稱靠薪水過活的工人比例從一年前的57% 和38% 分別飆升至63% 和49%。 這個調查 去年釋放了近3,600 名工人。
“你可能想與父母討論的其他話題包括退休、醫療費用和孫輩的529 儲蓄賬戶。 ”
你始終可以自由地向你的父母表達你的擔憂，詢問他們是否覺得他們受到任何不當壓力，並建議他們在遺囑中考慮他們給你兄弟姐妹的任何錢。但不要指望他們會歡迎這種談話。嘗試放棄任何偏好的結果。這是他們的錢，他們的孩子，他們的決定。
你可能想與父母討論的其他話題包括退休、醫療費用和孫輩的529 儲蓄賬戶。根據保險公司Genworth Financial Inc. 的數據，2021 年美國成人日託的平均費用為每月1,690 美元，輔助生活設施的費用為4,450 美元。 GNW 為-4.22%。美國衛生與公眾服務部表示，十分之七的人在其一生中需要長期護理。
正如MarketWatch 投資專欄作家貝絲·平斯克(Beth Pinsker) 最近指出的那樣，隨著新的經濟援助規則取消了對給孫輩捐款的處罰，現在正式為祖父母打開了增加大學儲蓄的閘門。 “新的投資機會對家庭成員開放，可以在不影響經濟援助的情況下提供幫助，”她寫道。
你的父母也可能希望設立一個可撤銷的信託，這樣他們就可以以信託的名義重新命名他們的家庭、銀行和投資賬戶。信託有很多種：特殊需要信託可以幫助殘障家庭成員度過餘生，而慈善信託可以讓你的父母將一定數額的錢留給他們最喜歡的慈善機構。
要點：照顧好自己的財務，少花時間擔心別人的財務。花時間問問你的父母你能提供什麼幫助。請記住，你的父母為賺錢而努力工作。雖然你兄弟姐妹的一些困境可能是自己造成的，但最終由你的父母決定他們是否願意提供幫助以及提供多少幫助。
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貨幣主義者很遺憾他不能單獨回答問題。
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