退休時，你必須做出很多決定，其中最大的決定是如何處理你的工作場所退休儲蓄。無論你有多少錢或打算如何投資，你都必須首先選擇你的儲備金將存放在哪裡。
你有四個基本選擇。
保留在你雇主的計劃中，讓資金增長，直到你必須開始接受所需的最低分配(RMD)。
在分期付款時留在你雇主的計劃中。
將資產滾動到你選擇的機構的IRA。
以現金形式獲取賬戶餘額並為分配繳稅以將其花費或將其存入羅斯個人退休賬戶。
好消息是，根據 Vanguard 的最新研究，是大多數面臨此決定的人在2011 年至2021 年的10 年中，能夠保留他們的退休金。十分之七的人將他們的資產保持在延稅環境中，90% 的錢都留在了投資中，並且大概有所增長。平均餘額從239,300 美元到418,900 美元不等。
“越來越多的投資者正走在增持良好經驗的正確道路上。 我們看到了改進，”Vanguard Institutional 的首席客戶官Matt Brancato 說。
但是，Brancato 補充道，“平均值並不能告訴你個人經歷。”
為此，你必須看看一些不太好的消息，即Vanguard 發現30% 的人在60 歲或更晚的時候兌現了他們的儲蓄，其中大多數人的餘額較小。這些賬戶的平均金額為39,700 美元。有些人可能只是存得少，有些人參加公司計劃的時間很短，所以沒有增持很多。
套現的風險
當時，兌現小額餘額對你來說似乎無關緊要。該帳戶可能是你擁有的眾多帳戶中的一個，而且稅負似乎對你來說負擔不起。或者，你可能打算支付分配時應繳納的所得稅，並在轉換中將錢轉入羅斯IRA。或者現金可能很誘人——然後它就消失了。
“首先，’小’是一個相對術語，”Brancato 說。 “美元金額必須與意圖成比例。 這是一個高度個性化的決定。”
如果你正在考慮兌現，一個重要的步驟是考慮所涉及的金額可能如何隨著時間的推移而增加，並在以後增加你的退休收入。如果你現在的餘額為39,700 美元，而你認為這並不多，如果它以7% 的速度增長，則10 年後可能會達到78,000 美元。
在 升天, 另一家大型退休計劃管理員，當人們做出會影響他們退休儲蓄的決定時，他們會向人們展示這些數字，比如減少他們的401(k) 供款。 “我們提供了一個非常快速的估算，以將你在退休時可能因此放棄的看似少量的資金與大量資金之間的點聯繫起來，”Ascensus 首席執行官大衛·穆斯托(David Musto) 說。在看到這些信息後，“30% 的人最終選擇不減少401(k)，”他補充道。
此類信息還可以幫助人們做出決定，是在退休後留在工作場所計劃中，還是將錢轉移到滾動IRA 中。雖然大多數人最終會在五年內將資金轉移到自己的賬戶，但Vanguard 的研究表明，對於那些即使在退休後仍留在工作場所計劃中的人來說，這一數字正在上漲。
Brancato 認為靈活的計劃設計、建議和財務健康工具可能成為雇主一攬子計劃的一部分。例如，如果你想在必須接受RMD 之前動用你的錢，你的計劃就必須允許這樣做，Vanguard 指出，在過去五年中，提供這種計劃的計劃數量幾乎翻了一番。
“它對退休人員越來越友好，”布蘭卡託說。
對投資機制、投資如何融入你的整體財務計劃以及哪些策略可以幫助你充分利用資金有疑問？你可以寫信給我beth.pinsker@marketwatch.com。
更多來自MarketWatch
聲明：以上內容採集自MARKETWATCH，作品版權歸原創作者所有內容均以傳遞信息為目的，不代表本站同意其觀點，不作為任何投資指導。幣圈有風險，投資需謹慎