Silvergate、SVB 和Signature 倒下,加密貨幣公司尋找銀行「後浪」


來源:The Block

編譯:Mary Liu,比推BitpushNews

圖片來源:由Maze AI 工俱生成

在Silvergate Bank、矽谷銀行(Silicon Valley Bank:SVB) 和Signature Bank 三個著名的加密貨幣銀行合作夥伴突然倒閉後,加密貨幣初創公司尋求擴展新的銀行業務,這包括 Mercury、Brex 和Customers Bank 等替代銀行服務。

一家領先加密貨幣投資公司的風險投資者表示,雖然儲戶沒什麼損失,但Signature 和Silvergate Bank 的關閉(上周也因銀行擠兌而不得不停止運營)對加密貨幣行業產生了嚴重影響。他們說:「對於該領域的項目,美國的銀行選擇越來越少,這是委婉的說法,其實不是什麼好消息」。

運營瓶頸2.0

該投資者敦促投資組合公司至少再增加一家銀行,但要找到一家銀行說起來容易做起來難。

自去年年底以來,美國監管機構加強了對加密貨幣公司的監管行動,尤其是那些與銀行服務相關的公司,無論是Paxos 等穩定幣發行商還是Custodia 等數字資產銀行。風險投資人Nic Carter 將此稱為「運營瓶頸2.0」,指的是通過銀行業打擊加密貨幣。

Carter 在推特中表示:「一個月前,這是一個瓶頸——銀行不鼓勵接觸加密貨幣,現在幾乎可以說是……斬首,每家支持加密的銀行都已關閉。」

早期風險投資公司Protagonist 聯合創始人兼風險投資人George Bousis 在推薦銀行合作夥伴方面仍然持謹慎態度,因為環境每天都在變化。

他對The Block 表示:「我希望有一個更好的答案,就像有一個水晶球來知道此時會發生什麼,但我沒有,這是我的擔憂之一,也是讓我徹夜難眠的事情。」

加密貨幣初創公司的選擇是什麼?

儘管美國公開的對加密貨幣友好的銀行正在淡出人們的視野,但一些web3 公司仍在設法尋找銀行合作夥伴。

這位不願透露姓名的風險投資者表示,選項包括Mercury、Brex 甚至華爾街巨頭摩根大通。摩根大通拒絕置評。 Mercury 和Brex 沒有立即回應置評請求。

匿名投資者稱:「從中期來看,我們更喜歡大銀行 [例如] 大通銀行,但目前,確實建議有任何plan B 或C,所以像Brex 或Mercury 這樣可以快速合作的平台是很好的選擇。 」

多簽名初創公司Den 一直將Mercury 作為銀行合作夥伴,並結合鏈上資產的使用。

Den 聯合創始人Jonah Erlich 談到Mercury 的合作過程表示,在周末突發事件之後,Den 正在聽取風險投資者的建議,希望增加其在鏈上持有的資金的百分比。他說:「對我們來說,這是一個非常順利的過程,我們將留在Mercury,但也在探索利用清算賬戶和GSIB [全球系统重要性银行] 在類似的金融科技平台開設賬戶」。

Mercury 是一家金融科技初創公司,與兩家由聯邦存款保險公司(Federal Deposit Insurance Corp.) 承保的銀行Evolve Bank 和Trust and Choice Financial Group 合作。與標準的250,000 美元門檻相比,它的支票和儲蓄存款現在可以由FDIC 承保高達300 萬美元。這要歸功於sweep networks 的使用,它使客戶存款能夠分佈在各個銀行中。

Mercury 的首席執行官兼創始人Immad Akhund 週末表示:「我們今天的新加入客戶數量是平時工作日的兩倍」

交易公司Dexterity Capital 聯合創始人兼合夥人Michael Safai 表示,美國的另一個選擇是Customers Bank,但其中許多銀行業者沒有Signature 和Silvergate 提供的相同出入金通道。

區域和社區銀行

另一個挑戰是,美國的大型銀行甚至地區性銀行都不支持持有代幣或加密貨幣資產。

Mercury 本身是私人持有的,但其合作夥伴Choice Financial Group 公開交易。儘管美國總統喬·拜登週一做出了保證,但在最近發生的事件之後,許多地區和大型公共銀行的股票也出現嚴重下跌。

Neil Zhang 是預測市場初創公司Frontrunner 的創始人,由於經營一家專注於在線押注的web3 公司的雙重打擊,在確保銀行合作夥伴關係方面遇到了麻煩。他的創業公司目前依賴兩家地區性銀行,MVB 和Western Alliance。兩家銀行都沒有立即回應對其產品發表評論的請求。

Zhang 說:「我們花了很長時間才找到願意接納我們的這兩家銀行,雖然它們不是最新的或技術含量最高的銀行,但自從今年年初從Brex 轉換過來以後,我們一直對它們的服務感到滿意」。

他補充說,儘管這兩家銀行在公開市場上都遭受了重大打擊,但該公司並不打算放棄任何一家銀行,而是一直在尋求進一步多元化。

鏈上資產

許多加密貨幣初創公司至少將一些資產存儲在鏈上。 Zhang 說,Frontrunner 主要持有法定資金,但加密貨幣資產都存儲在多重簽名的Gnosis Safe 錢包中。他補充說,這家初創公司還沒有收到任何建議它改變這種方法的投資者的指導。

Web3 公司卡初創公司Multis 首席執行官Thibaut Sahaghian 表示, Multis 也沒有收到投資者的任何建議,只是將資金分配給多家銀行。他補充說,目前它還在吸引許多web3 客戶,因為它是Mercury 提供支票賬戶和公司卡的可行替代方案。

Sahaghian 說:「截至目前,Multis 的財務狀況良好。我們很幸運,對SVB 的敞口有限,而且我們在多個賬戶(包括我們的賬戶)中仍然擁有充足的美元、歐元、USDC、DAI、ETH 和BTC 資金」。

該初創公司目前使用與Lineage Bank 合作的Synapse 進行銀行業務,並且不打算更換供應商。它正在努力進一步使其金融服務提供商多樣化。 Synapse 和Lineage Bank 沒有立即回應對其產品發表評論的請求。

他說:「我們無法避免道德風險,因此需要多元化投資各種資產以維持業務運營,USDC 和穩定幣只是部分答案,因為贖回受到當前危機的影響,通過依賴法幣的中心化發行。但我們正朝著正確的方向前進。」

目光轉向美國以外

總部不在美國的初創公司具有利用Sygnum 和Seba Bank 等參與者的優勢——這些瑞士銀行也被允許持有加密貨幣資產。

Sygnum 首席客戶官Martin Burgherr 告訴The Block,在Silvergate 的影響之後,該銀行收到大量諮詢,但由於公司戰略決定不為美國客戶服務,他們無法完全填補空白。

Dexterity Capital 聯合創始人Safai 說:「尋找新銀行的加密貨幣公司暫時可能不得不將目光投向海外。巴哈馬有幾家銀行,歐洲也有一些加密貨幣友好且值得信賴的選擇。」

資訊來源:由0x資訊編譯自8BTC。版權歸作者所有,未經許可,不得轉載

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