銀行破產已不是什麼秘密。
從Silvergate 到SVB，從Signature 到瑞士信貸，過去幾年凸顯了全球銀行業迫切需要更好的實踐。但我們不應譴責整個金融體係無法修復，而必須關注驅動這一切的核心基礎。
法定貨幣。
法定貨幣本身並沒有被打破。它只是一個受周圍系統約束的工具。
隨著我們的不斷發展，銀行及其配套的傳統金融體係將繼續在社會中發揮重要的系統和商業作用； 然而，通過集成基於區塊鏈的去中心化解決方案，他們將轉向更高效的商業模式。但我指的不是比特幣、以太幣或當前其他代幣的宿主。
相反，區塊鏈將引入透明度，取代過去的不透明做法。新的金融格局將優先考慮低成本交易並滿足用戶需求，而不是隱藏費用和復雜的流程。整個經濟中的資金流動將會有一個新的簡化渠道。政策制定者將有權更有效地調節供需，減輕經濟波動的不利影響。
感覺那些段落是Web3 的廢話，旨在捕獲點擊？讓我更深入地探討一下。
金錢是一種協作工具，是人們在距離和時間上存儲和傳輸價值的標準。現代世界充滿活力且複雜的經濟需要貨幣根據其漲落而擴張和收縮，在危機期間加速，在過熱時制動。
在現代經濟中，這就是需要貨幣的原因：它可以幫助緩沖不可預測的經濟波動並保護長期價格和金融穩定。
當銀行倒閉時
如今，世界上大部分貨幣供應量都是商業銀行發放新貸款時創造的。例如，在英國，大約97% 的貨幣是由銀行創造的。這些銀行是具有系統重要性的金融信息企業，旨在幫助調節貨幣政策。它們是受到嚴格監管的中心化機構，負責支付、借貸和保管資金。
但銀行破產了。它們的低效率、官僚主義和不透明性導致了經濟繁榮和蕭條的波動，例如貨幣政策的過度調整和發展中國家（以及其他國家）的融資需求得不到滿足。
麥肯錫最近的一項研究證明，美國銀行的市淨率比疫情爆發前的科技公司低約五倍。資本市場對銀行的預期回報遠低於非金融信息企業，這一事實只是銀行在履行社會指定角色方面效率低下的一個例子。
從比特幣（是的，歷史賬本的一部分，但不是萬能的解決方案）開始，Web3 向世界展示瞭如何“無需通過金融機構”進行點對點管理數字資產，從而使傳統資產支付不需要銀行等中介機構。以太坊將這種範式擴展到任何可以想像的涉及數字資產的金融服務類型，包括貸款、證券交易、保理和外匯。
但請問，保持銀行系統活力和推進新的高效解決方案之間的相互作用在哪裡？
去中心化法幣
與金融相比，第一代DeFi 服務已經展現出大幅提高效率的潛力。例如，Ark Invest 在2022 年的一份報告中展示了領先的DeFi 服務Compound、Uniswap 和MetaMask 如何在員工人均收入方面超越提供類似服務的老牌傳統金融公司幾個數量級。
正如Ark 研究所示，DeFi 服務將傳統金融的功能（包括銀行的功能）分解為更小的可組合、獨立的去中心化應用程序，這可能會帶來巨大的效率提升和基於法定金融服務的創新浪潮。
採用它們的主要障礙是監管。首先，消費者保護和反洗錢法規需要延伸到DeFi，這是一個相對簡單的事情，採用華爾街的工具和方法。其次，法定貨幣需要作為“穩定幣”在DeFi 內自由流動。
但錢本身呢？
值得慶幸的是，歐洲主要司法管轄區已經存在經過驗證的“穩定幣”標準。它被稱為電子貨幣（e-money），充當“技術中立”的角色。 […] 現金的數字替代品。 ” 電子貨幣於2000 年首次推出，具有超額質押和數字原生特徵，由獨立的優質流動資產或銀行存款支持。 然而，與銀行存款不同的是，電子貨幣是一種旨在充當交易所手段的無記名工具。
在Web3 出現之前，數十家歐洲公司已經在線發行了價值數十億歐元、英鎊和美元的電子貨幣或預付卡，其中包括PayPal、Revolut 和Wise。電子貨幣經過了實戰考驗——而且還不止如此。
新通過的歐盟加密貨幣資產市場法規要求將“穩定幣”作為電子貨幣代幣發行，從而確認電子貨幣作為主要司法管轄區的法定鏈上標準。
有了鏈上法幣，DeFi 將成為“類固醇開放式銀行”，為目前尚不存在的中心化金融機構和服務創建點對點替代方案。例如，根據世界銀行的數據，在發展中國家，微型、小型和中型企業每年有5.2 萬億美元的未滿足融資需求：去中心化和全球化的DeFi 架構更適合彌補這一缺口。補比地方、中央金融機構。
這些解決方案將在舊方式不透明的地方變得透明，在過去收費高的地方變得低成本，並且圍繞用戶需求構建，而不是過時且不友好的系統。
通過Web3的發展，有一條切實可行的道路可以將法定貨幣從傳統金融的束縛中解放出來，並在去中心化金融中獲得自由。憑藉其去中心化架構和點對點功能，Web3 與電子貨幣一起有望徹底改變金融格局。它提供了一個獨特的機會來重塑我們與貨幣互動的方式，超越傳統銀行業的局限性，並培育一個更具包容性和高效的金融生態系統。
然而，擁抱Web3 並過渡到這個美麗的新世界並非沒有挑戰。監管框架必須適應這一新興技術，確保消費者保護並解決與洗錢和金融安全相關的問題。此外，全面的教育和意識計劃對於使個人和企業能夠安全地駕馭這種新的金融模式至關重要。
道路是明確的，但風險也很高。現在是時候擁抱這場革命，將法定貨幣從傳統金融的魔掌中拯救出來，並在DeFi 去中心化領域釋放其全部潛力。
法幣已死，但DeFi 中的法幣萬歲。
Sveinn 是Monerium 的聯合創始人兼首席執行官，Monerium 是第一家發行鏈上法幣的公司。作為加密的早期採用者，Svein 參與並幫助組織了2012 年在英國倫敦舉行的第一屆比特幣會議。他還是諮詢小組的成員，該小組成功地推動冰島選民在2011 年拒絕納稅人對私人銀行存款的擔保。公民投票：開創反對類似銀行救助的先例。 Sveinn 是《Minting Money With Megawatts》一書的合著者，該書於2016 年作為封面專題發表在IEEE 上。在共同創立Monerium 之前，Sveinn 在建立和管理生物技術、移動軟件、電信和風險投資公司方面發揮了關鍵作用在歐洲和美國。 Sveinn 擁有波士頓大學物理學博士學位、斯坦福大學經濟系統碩士學位、哥倫比亞大學應用物理學學士學位以及空手道黑帶。
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資訊來源：由0x資訊編譯自BLOCKWORKS。版權歸作者Sveinn Valfells所有，未經許可，不得轉載