眾安銀行替任行政總裁冼迪雲（受訪者供圖）
作者丨Morii & Alma
編輯丨Marco
作為香港一家虛擬銀行，眾安銀行對新技術、新產業的接納度要優於它的香港同行。
5月24日，香港眾安銀行（ZA Bank）宣布計劃向零售投資者推出虛擬資產交易服務。
眾安銀行由眾安在線財產保險股份有限公司（港交所股份代碼：6060）旗下負責國際業務的眾安國際創立，2019年3月，眾安銀行獲得了香港金融管理局發放的首批虛擬銀行牌照，於2020年3月正式向香港市民提供服務。
2022年12月，香港證監會提出允許零售投資者交易大市值代幣的計劃，眾安銀行於2023年4月發表“Banking for Web3”願景，為香港持牌交易所和Web3 生態內的中小企業提供商業銀行服務，並於5月宣布有計劃向零售投資者推出虛擬資產交易服務。
眾安銀行替任行政總裁冼迪雲（受訪者供圖）
7月12日，Techub News獨家專訪眾安銀行替任行政總裁冼迪雲。
冼迪雲畢業於香港中文大學環球商業專業，曾在渣打銀行（香港）出任副總監，主力負責貸款業務發展，2018年加入眾安銀行成為創始成員之一，主要負責參與製訂業務發展策略、開發創新貸款產品，以及提升數字借貸體驗等。
在香港發表發展虛擬資產宣言後，眾安銀行緊跟香港政府政策，計劃推出了一系列針對虛擬資產企業和投資者的新舉措。
接受Techub News專訪時，冼迪雲指出，眾安計劃推出虛擬資產交易服務，目標將為零售投資者提供一個安全、透明和便捷的平台進行數字貨幣交易，這不僅將滿足客戶日益增長的數字資產投資需求，也將進一步推動加密貨幣的普及和接受度。其表示，香港的年輕人們對虛擬資產接受度比較高，虛擬資產會成為銀行新的增長點。
冼迪雲介紹，香港金管局召集Web3企業和銀行開會，要求銀行指導虛擬資產企業如何開戶。內地Web3企業如果想在香港銀行開戶，則需要先在香港註冊公司。
冼迪雲還透露，根據市場信息目前香港監管機構的重點在穩定幣方面，眾安銀行也希望在監管允許的範圍內，作為支持方，參與穩定幣生態。
1.金管局溝通銀行給虛擬資產企業開戶
Techub News: 不久前，金管局召集香港銀行討論虛擬資產交易的事情，眾安有參與嗎？監管層主要關心哪些問題？
冼迪雲:那個會議很公開，除了銀行，也有很多Web3.0的參與者和虛擬資產的參與者。
會議的目的是讓銀行給Web3.0運營方提示，告訴他們在開銀行賬戶時，需要準備什麼材料才能順利開戶來支持他們的運營。
金管局非常支持這個行業的發展，但也理解銀行可能有一些擔憂和顧慮。這個會議讓銀行和其他參與者之間的距離縮小，雙方可以更加明確彼此的需求。
Techub News: 在佈局Web3企業開戶過程中，目前遇到的最大的問題是什麼？
冼迪雲:我們目前遇到的最大瓶頸可能是一些客戶需要等待較長時間，因為我們的人力資源有限。我們需要做客戶調研一系列工作，還有嚴謹的盡職和合規審查，所以整個過程可能會稍微慢一些。目前有30～50家客戶都在排隊。
Techub News: 如果有一些項目想在香港落地，他們首先想找你們開戶的話，需要怎麼做？
冼迪雲: 很容易，你可以聯繫我們的客戶經理，我們會根據客戶的需求和優先級來安排。
簡單的公司可能兩三週就可以，但如果有公司架構較複雜，做穿透調研則需要更多時間。
Techub News: 開設這類賬戶的流程是怎樣的？
冼迪雲:目前，開戶流程主要是線下進行。我們需要與申請公司的老闆見面，獲取他們的簽名。當然，對於一些公司架構較簡單的公司，如香港公司或香港的最終持股人，他們可以通過我們的線上技術填寫資料，並下載我們的APP進行人臉識別。這樣的線上開戶流程可以在兩天內完成。
Techub News: 對於開戶主體，有什麼要求？
冼迪雲:因為現在我們只支持香港身份證的老闆，對其他的都沒有太多的要求，新公司也非常歡迎。
Techub News: 中國大陸的Web3.0創業者，如果想去香港開戶，會跟香港的創業者有什麼不一樣嗎？
冼迪雲：首先他們需要在香港註冊一個公司，有了公司之後就可以去申請銀行的賬戶，這個過程跟香港其他公司是一樣的。
Techub News：由於Web3.0企業基本上沒有法幣資金流，而且他們可能沒開過銀行賬戶，有些甚至公司主體，只有多簽錢包，這會對他們開戶帶來難度嗎？
冼迪雲：我們銀行不接受虛擬資產，只接收法幣。對於這樣的公司，最簡單的方法是去香港有牌照的交易所開一個賬戶，然後通過交易所把加密貨幣變成法幣，再存入我們銀行的法幣賬戶。
2.虛擬資產是新的增長點
Techub News：眾安銀行關於Web3的業務，具體包括哪些？
冼迪雲：首先從對公業務入手，支持有牌照的交易所或有興趣申請牌照的交易所。
另一方面，我們也在研究如何在符合監管要求的前提下，從銀行端提供虛擬資產交易業務。當然，這需要等到零售牌照發放給交易所後，我們才能與這些交易所展開合作。
Techub News：對公業務和持牌交易所合作，那麼零售業務呢？眾安是否計劃自己申請牌照並研發交易系統？
冼迪雲:零售業務短期內不會申請交易所牌照。我們目前已有超過65萬零售客戶，我們的重點是為這些客戶提供優質服務。所以會傾向於和交易所合作，為客戶提供一站式金融服務，包括虛擬資產買賣。
Techub News：如果與持牌交易所合作，你們需要申請哪些牌照？
冼迪雲:目前，我們已經擁有香港證監會頒發的第一類牌照，即證券交易牌照，因此我們可以提供基金投資服務。在提供虛擬資產交易服務方面，我們會持續準備與並適時與監管部門溝通。
Techub News：目前，你們與合規交易所的合作進展如何？
冼迪雲:在香港，目前有牌照的交易所只有兩家，而且都只服務機構投資者和專業投資者，因為他們暫時還沒有獲得零售資格。
我們與這兩家交易所進行了深度合作，嘗試為對公業務提供一些產品，比如與他們的API接口對接，以便在虛擬資產交易時提高法幣進出和虛擬貨幣交易的效率。
Techub News：您剛才提到有超過65萬零售用戶，這些用戶中對虛擬資產交易感興趣的有多少？
冼迪雲:我們沒有具體的數字。但在超過65萬客戶中，大約有三分之二是年輕人，年齡在20到30歲之間，他們對虛擬資產較感興趣。這也是為什麼我們認為虛擬資產交易是一個新的拓展空間，可能成為一個新的增長點。
3.可為訪港旅客開戶
Techub News：在參與虛擬資產交易業務時，眾安銀行是否需要組建新的技術團隊來支持新業務？
冼迪雲:當然，虛擬資產交易是一個新領域，我們需要吸收市場上的人才來支持我們的發展。作為香港最大的虛擬銀行，我們一直在尋找合適的人才。事實上，我們認為虛擬資產交易非常適合我們的業務發展。
Techub News: 您剛才提到擅長從技術上解決問題，能否舉幾個具體的案例？
冼迪雲:首先，作為虛擬銀行，我們的客戶主要通過APP進行開戶操作。我們自主開發了一個eKYC系統，用於個人身份識別。這個核心技術既能識別用戶身份，也能識別他們的證件。
雖然市場上有很多類似的產品可供採購，但我們選擇自主研發有兩個原因：一是成本更低；二是我們可以更快地進行迭代，以應對諸如欺詐風險等問題。
此外，我們的系統可以同時支持香港居民和訪港旅客，他們可以使用我們的技術通過港澳通行證和內地身份證來港開設香港賬戶，這是我們的一個創新點。
Techub News: 你剛才提到眾安銀行非常看重用戶體驗，特別是在數字貨幣交易方面。那麼眾安銀行在用戶體驗方面是如何考慮和設計的？
冼迪雲:首先作為一個銀行，我們要確保客戶信心，讓客戶感覺在與銀行進行交易。因此，系統穩定性非常重要。其次，我們會選擇與最有信心的持牌交易所合作，以便他們能提供優質服務給我們的客戶。
我們會從兩方面入手，一是確保安全，二是簡化服務。因為對於新手來說，投資數字貨幣可能涉及許多複雜事務，如添加賬戶、處理錢包等。我們希望眾安銀行能提供更簡單的解決方案。
4.會從託管角度參與香港穩定幣產業
Techub News：在佈局虛擬資產交易業務時，傳統銀行業之間會存在競爭關係嗎？
冼迪雲:我覺得我們與傳統銀行一定會存在競爭關係，因為大家都是銀行業。
虛擬資產領域對銀行業來說是一個非常新的概念。我們會從對公業務方面為交易所提供優質服務，提高交易流程的順暢度。從零售方面，我們會考慮是否為客戶提供虛擬資產交易服務。
未來可能會有更多的銀行參與這個領域，這對整個市場來說是好事，有助於市場的發展和壯大。
Techub News: 虛擬資產波動很大，你們在波動風險上有哪些風控措施？
冼迪雲:我們需要對客戶進行問卷調查，評估客戶對風險的認可度。我們會挑選那些在風險評估中能接受較高風險的客戶，為他們提供有關產品。
Techub News: 你怎麼看待穩定幣賽道，銀行會如何參與這個賽道？
冼迪雲:目前穩定幣仍處於監管透明化過程中。我們會考慮從託管的角度參與，例如託管發行穩定幣的公司的法幣。我們會關注如何更好地託管法幣，促進穩定幣生態的健康發展。我認為，在虛擬市場發展中，穩定幣是一個重要的里程碑。目前香港交易所的監管牌照並未涉及穩定幣，如USDC和USDT等。因此，我們會繼續觀察香港在穩定幣領域可能出現的其他支持措施。
Techub News: 如果眾安銀行進入穩定幣領域的託管服務，與其他銀行相比，眾安的核心優勢是什麼？
冼迪雲:對於託管服務，我們的優勢在於我們已經為交易所提供了優質服務。如果我們能夠為穩定幣發行商提供同樣優質的服務，會逐漸形成一個從法幣到穩定幣，再到其他虛擬資產的閉環。這將降低交易成本，提高交易效率。我們希望將虛擬資產領域的關鍵角色串聯起來，為客戶提供更好的服務。
Techub News: 眾安有計劃上線比特幣和以太坊的期貨ETF嗎？
冼迪雲:目前還沒有這個計劃，可能在準備上線美股時，觀察市場反應，然後決定是否提供ETF的買賣。