有些錯誤可能會帶來改變生活的後果。 “這是一個極其富有的人，最終因為沒現金而退回支票。” 蓋蒂圖片社/iStockphoto
幾乎沒有人能避免犯財務錯誤，但有些錯誤可能會產生深遠的後果，甚至可能改變生活。在這裡，Delagify Financial 的註冊理財規劃師和註冊會計師Robert Persichitte 分享了他在審計的一個案例中親眼目睹的最大錯誤：
這個錯誤
“一位老年人擁有大約400 萬美元的房地產，其他資產很少。 他完全靠博爾德這些出租房產的現金流生活。 一場洪水摧毀了一切，包括他的私人住宅。 他有保險，但保險被捆綁得太久，以至於他的現金都花光了。 這些建築物空置並嚴重受損一年，之後他被迫出售自己的房產。 他以不到100 萬美元的價格出售了它們，並從保險中收回了不到100 萬美元。 他失去了一半的財富，因為他沒有現金來維持自己的生活方式並與保險公司抗爭。 這是一個極其富有的人，最終因為沒現金而退回支票。”
我們所有人的教訓
以下是佩里奇特和其他金融專業人士從此類錯誤中吸取的教訓。 （尋找新的財務顧問？ 該工具可以為你匹配一位滿足你需求的顧問。）
多元化是關鍵。
任何投資，無論是股票、債券還是房地產，都可能有表現不佳甚至更糟的時期。 “在其他領域擁有流動性可以避免在最糟糕的情況下進行甩賣，”諮詢公司的註冊財務規劃師詹姆斯·丹尼爾(James Daniel) 表示。
事實上，這個例子清楚地表明，多元化是全面財務規劃的必要要素。 “如果不多元化，你的收入來源可能會完全枯竭。 理想情況下，你的收入可以抵消經濟衰退的影響，但即使是國庫券等相對安全的投資也有可能被通貨膨脹赶超。 所有投資都包含風險，但這並不意味著它包含相同的風險或會同時動搖，”Perschitte 說。
為了確保適當的多元化，請將你的資金去中心化到各種投資和資產類別中，包括來自不同行業和國家的股票以及債券、大宗商品和房地產。除了股票之外，還可以投資ETF、將指數基金添加到你的投資組合中，並練習平均成本法（定期投資相同數量的資金）以實現回報最大化。
即使在一個行業內，也需要多元化。
雖然擁有多個擁有不同租戶的房產似乎是一種多元化，但如果它們都中心化在一個地區，風險仍然存在。 “博爾德的這種情況表明，即使是看似安全的投資，如果與單一地理區域掛鉤，也可能會瓦解。 跨不同行業或地點的多元化可以提供真正的安全網。”Co Planning Group 的註冊財務規劃師Jason Co 說道。
我們都需要應急基金。
在這種情況下，必須要有應急基金。 “每個人都需要備用現金。 它可能只是用於意外開支，例如房屋維修或重大事項，例如工作轉換或收入中斷。 即使退休人員也需要應急基金。 至少6 至9 個月的生活費用應存放在你可以在24 小時內拿到的地方，例如你的主要儲蓄賬戶，”Daniel 說道。
就他而言，Co 表示應急資金至關重要，因為即使精心設計的計劃也可能會意外脫軌。 “無論你的投資多麼多元化，特殊事件都會讓你措手不及，威脅你的財務穩定性。 應急基金可以作為財務緩衝，讓你能夠繼續參與遊戲並更輕鬆地應對挑戰。”
如果你還沒有備用計劃，請獲取備用計劃。
也許這裡最大的收穫是製定備用計劃很重要。 “大多數人掙扎的地方是處理不可能發生的事件。 失去所有出租房產的可能性極小，大多數專家給出的可能性是千分之一，但如果是千分之一的概率，你會完全失去你為之奮鬥的一切，這值得嗎？”Perschitte 說道。
儘管許多人可能很難想像自己會陷入這種境地，但擁有度假出租房產的沿海各州的居民可能意識到收入可能會受到干擾。 “他們經歷了慘痛的教訓，知道如果一場大風暴損壞了他們的財產併中斷了租金收入流，可能會導致嚴重的財務問題。 自然災害後的重建和收回租金收入可能需要數年時間。 雖然許多人喜歡擁有有形資產和穩定的租金收入來維持生計，但任何事情都不應該被認為是有保障的，”丹尼爾說。
定期審查保險單。
另一件需要記住的事情是定期審查保險單的重要性，以確保它們涵蓋可能使你脫軌的情況。 “這不僅僅是擁有保險的問題，還在於擁有信譽良好的公司提供的正確類型的保險，這些保險可以及時支付。 避免在未評估承保質量的情況下選擇最便宜的選擇。 投資適當的保險，即使它不是最便宜的選擇，也意味著購買能夠在你需要時真正為你提供幫助的保險。”
總結：雖然佩斯基特沒有為該客戶提供建議，因為他是該案的審計員，但他表示該客戶起訴了他的受託人。 “我沒有看到結果。 如果他是我的客戶，我會告訴他徹底重新考慮他的生活方式。 他需要通過更好的應急計劃、流動性計劃以及最重要的多元化來適應新的現實。 ”Perschitte 說道。 （尋找新的財務顧問？ 該工具可以為你匹配一位滿足你需求的顧問。）
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