作者：亞非拉Web3研究院
排版：小鹿、Green
編輯：vand
尼日利亞是第二大比特幣使用國，僅次於美國，加密貨幣持有人數達到2200萬人，佔總人口的10%。
作為非洲GDP第一大國，尼日利亞存在嚴重的通貨膨脹，外匯管控限制了人民通過兌換外幣對抗通脹，所以居民開始通過加密貨幣繞開監管，保持資產價值。
而Web3去中心化以及全球化的特性，十分符合當地的需求。
尼日利亞｜富饒的土地and 貧窮的人民
這就是西海岸！尼日利亞位於非洲西海岸，是非洲第一大國，使用英語。尼日利亞人沒有我們想像的那麼貧窮，大部分人都沒有手機？不是這樣的
每6個非洲人中就有1個尼日利亞人。石油、天然氣等你能想到的自然資源，都豐富分佈在這片土地上。同時熱帶氣候也尼日爾河帶來了充沛的水熱條件。
圖片來源於：TechCrunch所以儘管整體依舊貧困，城市建設與基礎設施依舊薄弱。但是受益於傳音這類低價手機品牌的影響，價格在100-200RMB，當地人努力工作一個月就能夠買到。
因此移動互聯網滲透率仍然是較高，寬帶滲透率為41%；有1.02億接入互聯網，相當於我國2013年水平。
貧富差距巨大，錢都流向了不缺錢的人
儘管物產豐饒，但是居民收入並不高，根據世界銀行數據，有9510萬貧困人口，佔全國人口的一半。
但尼日利亞前五大富豪積累的財富總和高達299億美元，當地普通的工人則為每月18000奈拉，相當於人民幣267.48元。
圖片來源：聯合國官網
Dapp生態沒有繁榮，但加密資產走進2200 萬人的錢包
Chainalysis 2022 全球加密貨幣採用指數中尼日利亞排名第11 位，在P2P 交易所（類似binance就是p2p交易所）交易量中排名第17 位。
據估計，目前有超過2200 萬人擁有加密貨幣，佔尼日利亞總人口的10.3%。在2020 年比特幣交易量排名前10 位的國家中，尼日利亞僅次於美國和俄羅斯排名第三，交易額超過4 億美元。
圖片來源：News
海外僑民的思想之情隨加密貨幣匯入Crypto 賬戶裡
尼日利亞官方語言是英語，所以估計有2170萬尼日利亞公民居住在海外，為了逃離不發達的家鄉。這佔尼日利亞總人數的十分之一。
因此龐大的僑民數量帶來了巨大的匯款金額，2018年僑民匯款243.1億美元；2019年238.1億美元；到2020 年，下降到172.1 億美元。逐漸下降的匯款金額，可能是因為僑民開始採用加密貨幣導致的！因為BTC無法被監管。
在沒有加密貨幣時，為這些僑民服務的主要是西聯匯款(Western Union)、速匯金（MoneyGram）兩大主要的跨境轉賬服務商。
人在海外打工一年的工資寄回家，還要被本地資本家抽走一個月！
WN與MG佔據了65%的線下匯款取款地點，由於這兩家銀行的壟斷地位，匯款手續費往往達到10%，並且往往2-3天才能匯到。
圖片來源：網絡
用戶不僅要被10%手續費影響，還要被當地政府的外匯管控限制，匯率價格也很離譜。
尼日利亞政府對外匯有嚴厲的管制政策，官方匯率為一美元兌換460奈拉，平行市場（黑市）一美元可以兌換765奈拉。因此BTC是黑市換匯操作的中介，收款人通過BTC可以在黑市上兌換更多的奈拉。
圖片來源：亞非拉3WW3研究院
通貨膨脹與貨幣貶值促進資金以BTC等加密貨幣儲藏
每個非洲人民都被通貨膨脹困擾，特別是尼日利亞，平均CPI漲幅在10%以上，尤其在2021年通貨膨脹率達到17%，並且2022年1月通脹同比增長21%。
一般伴隨通貨膨脹的還有本國貨幣貶值，2013年之後奈拉較美元下降了近70%，0.0062美元下跌到0.0021美元。因此大家對於加密資產的熱情無法阻擋！
圖片來源：谷歌財經
儘管2021年2月尼日利亞央行強調加密貨幣“違反現行法律”，並且禁止商業銀行進行加密貨幣交易，但依舊抵難以抑制尼日利亞人對加密資產的熱情。上千萬尼日利亞居民尤其是年輕人紛紛將手裡的奈拉換成比特幣和USDT。
圖片來源：TED
銀行系統崩潰，大家從WEB2走向WEB3
到2020 年底，僅64% 的尼日利亞成年人了解金融服務。
尼日利亞銀行基礎設施十分薄弱，還曾接近崩潰。 2022年1月跨銀行轉賬的金額出錯，後面演變成了銀行內部轉賬出現問題。
很多匯款方的錢可能面臨無法找回的風險。引發這次銀行危機的直接原因是尼日利亞“廢鈔令”，銀行新鈔準備不足，同時月底發工資取現與尼日利亞大選，造成提款壓力巨大，導致了銀行的業務癱瘓。
圖片來源：TED
圖片來源：當地網友反饋
出現此類事情並不是偶然，尼日利亞銀行間轉賬系統（NIBSS）經常出現類似問題，NIBSS非常落後，大部分取款設備都是歐美淘汰產品。
並且各銀行間對賬體系落後，銀行之間採用定期發送Excel表格形式給相應銀行機構，進行手工對賬處理，稍微有些錯誤將會影響客戶資金安全。
圖片來源：Twitter
除了糟糕的銀行轉賬系統，銀行的不良貸款率和較大的存貸款利差也讓儲戶處於不安全境地。
《抨擊報》2022年6月10日報導，3月份尼日利亞銀行儲蓄存款利率為1.28%，最高貸款利率為26.61%，差距達25.33%。在通脹率16.8%面前，這是對儲戶的嚴重剝削。
於此同時，2020年尼日利亞銀行業不良貸款率達到6%，高於世界世界水平，同期中國不良貸款率為1.92%、美國0.96%。讓儲戶在如此低利率的情況下分擔這樣的風險，這顯然是不公平的。
圖片來源：推特
尼日利亞政府有做過嘗試，希望通過數字貨幣改變這一現狀。
2021年10月25日，尼日利亞總統布哈里宣布發行數字貨幣e-Naira（e奈拉），尼日利亞成為首個發行數字貨幣的非洲國家。但中心化的奈拉穩定幣並沒有改變尼日利亞金融現狀，經過政府一年的大力推廣，e-Naira的使用率僅有0.5%，總交易金額只有900萬美元。
e-Naira面臨最大的問題是民眾缺乏對政府任何舉措的信任，用戶寧願用加密貨幣也不願意使用e-Naira。
圖片來源：NY TIME
尼日利亞人只能選擇Web3。也只有Web3能夠滿足：只要能夠接入互聯網，就享受全球精英共同使用的金融服務。
對尼日利亞普通人來說，石油不是他們的，土地不是他們的，高樓大廈不是他們的，銀行里的錢都可能會灰飛煙滅，只有錢包裡的Token是自己的。
Web3改變著非洲，非洲也改變著Web3
如果只盯著K線與漲跌不定的價格，那Web3或許只是投資或者投機工具。但如果我們發掘一下Web3對亞非拉人民的價值就發現，Web3也是一種“社會福祉”。
在這個地球裡，有十多億人口的非洲被世界主流所忽視，普遍面臨的通貨膨脹、移動支付、就業等問題。
Web3是能帶來一個解決方案的優等生，支付、金融…….這一切只需要通過互聯網傳播，跨越政府，跨越地理。而Web3也將因此帶來大量的用戶增長，歐美與東方誕生了加密貨幣，但是也許“非洲”才是加密貨幣成長的“搖籃”。
