作者：Pappu Manadal 翻譯：鏈集市
人為因素是資料外洩背後的最大原因之一，透過消除這項因素，相關部門可以讓交易防止被篡改，並且不易被攔截。區塊鏈正在成為各個垂直行業的代名詞，並隨著與基本業務運營的整合而席捲全球。
區塊鏈技術完全去中心化，使用基於分散式帳本的系統，透過網路使用多台電腦記錄資料和處理交易。區塊鏈最大的優勢在於，你可以把任何數位資產放到鏈上並發起交易。與傳統銀行不同，資料將始終保持安全，不會涉及任何中介機構。
在這篇文章中，我們將探討銀行和金融服務業如何探索區塊鏈的各種應用。我們將討論區塊鏈的優勢、網路安全影響以及未來發展。
區塊鏈在金融服務中的案例
區塊鏈有望徹底改變銀行業務，改變客戶交易的方式也不足為奇。它以更安全、更有效率、更具成本效益和更透明的創新方法取代和簡化了傳統的銀行流程。以下是區塊鏈正在徹底改變數位銀行的一些方式。
1.區塊鏈加速國際轉帳
資本市場由問題和投資者組成，根據相應的風險和回報情況進行配對。企業缺乏嚴格的監督和監管措施，有流動性風險、利率波動和其他金融問題。區塊鏈消除了造成詐欺和人為失誤的操作風險，降低了交易對手的整體風險，從而顯示出改造資本市場的潛力。金融產品和資產的數位化和通證化使交易變得更加容易，促進了全球包容性，增加了連通性，實現了所有權的分塊化，所有這些都降低了資本成本，增加了流動性(Consensys , 2023)。
2.區塊鏈創建審計追蹤
區塊鏈可以消除金融詐欺和數據冗餘，並保持清晰的審計跟踪，從而提高銀行交易的安全性。數以千計的分散式帳本保護著區塊鏈網路; 未經所有網路用戶同意，不得更改資料。這使得駭客很難滲透和破壞敏感訊息，從而使受害者免於數百或數千美元的損失。
組織可以透過使用VPN服務來加強區塊鏈服務的安全性，從而增加一層額外的保護(Originstamp, 2023)。
3.區塊鏈降低客戶和銀行的成本
區塊鏈可以使銀行流程自動化，從而更快地處理支付、貸款和無縫的交易工作流程。記錄保存不善和對帳成本非常高，有可能導致詐欺案件。數位交易的許多方面可以使用區塊鏈實現自動化，從而提高生產力並減少對網路威脅的脆弱性。金融機構可以透過實施區塊鏈分散式帳本來解決與速度和成本相關的大部分挑戰。該技術消除了與銀行業務相關的傳統文書工作，大大降低了管理費用和額外支出。無需第三方或中介。
4.區塊鏈確保合規性
區塊鏈透過標準化流程和自動化合規性來改善網路治理。金融機構有必要確保在複雜的監管變化中保持合規，尤其在跨境經營時。監管合規在貿易和電子商務領域也至關重要。區塊鏈可以簡化即時金融操作，簡化報告和交易驗證。其不可篡改的分散式帳本和資產數位化消除了詐騙風險，加快了結算速度。
5.區塊鏈保護私人資訊和網路實體基礎設施
駭客越來越多地轉向社群媒體攻擊用戶，並瞄準Facebook和Twitter等平台。由於資訊落入不法分子手裡，每年有數百萬個帳戶被攻破，資訊系統被截獲。區塊鏈可用於標準化各種訊息傳遞管道的通信，並增強企業的安全性。它可以加密各方之間的通信，並確保資料不會被截獲。
如果實施得當，它可以防止未經授權的各方篡改金融交易，消除身分冒充，並保護數位互動。區塊鏈可用於網路實體基礎設施，以確保身份驗證、安全性和可追溯性。它還可以簡化支付流程，防止詐欺和偽造。這有助於打擊內部威脅，並透過確保整體可信度和完整性來防止未經授權的存取資料。
我們已經看到許多駭客滲透網路並完全控制關鍵功能的案例。透過驗證區塊鏈上的資料並添加新條目或對其進行編輯，可以避免此類事件。
區塊鏈可以降低網路風險嗎?
各組織可以透過將重點從企業級轉移到網路級的網路安全來解決潛在的安全漏洞。一些行業監管機構可以享受公開對話，政策制定者承認區塊鏈技術的獨特優勢，包括其網路安全優勢。網路威脅困擾著金融業，隨著新威脅的出現，保護個人資訊勢在必行。零售銀行業正大力投資區塊鏈框架，但大多數新措施尚未大規模推出。監管要求很苛刻，未來對區塊鏈技術的監管將保持不確定性。
英國金融市場行為監理局(FCA)正在製定使用區塊鏈的政策，而美國則認為區塊鏈有其固有風險。在美國，基於區塊鏈的ETF已被美國證券交易委員會(SEC)阻止，儘管傳統銀行因身分詐欺損失高達200億美元，而區塊鏈分散式帳本透過自動化和標準化來保護資料和防止洗錢，有助於打擊詐欺行為。
區塊鏈使客戶能夠透過數位指紋使用唯一標識符，並有助於防止KYC和AML檢查的重疊。私鑰的個人管理可以幫助客戶安全地保存他們的數據，並控制與誰共享數據(Higginson等人，2019)。
此外，區塊鏈使金融交易去中心化，並促進全球金融生態系統之間更大的互聯性。當銀行探索許可區塊鏈的使用時，該技術的分散式架構提高了整體網路彈性。這可以防止敏感資訊透過故障點或單一存取點外洩。
區塊鏈的一個關鍵特徵是其各種共識機制，這些機制提高了共享分散式帳本的完整性。區塊鏈增強了金融系統的穩健性，並使共識成為網路參與者的先決條件。在新增或編輯新資訊之前，必須驗證鏈中的所有區塊。由於參與者的透明度提高，而且雲端託管的區塊鏈具有額外的網路安全保護措施，因此破壞區塊鏈的難度很高。由此可見，區塊鏈技術可以提高網路彈性，抵禦新出現的威脅，進而改善組織的整體網路安全狀況。
未來會怎麼樣？
全球銀行間金融電信協會(SWIFT)正與世界各地的銀行合作進行全球支付計劃，並試圖改善跨境支付體驗。 SWIFT透過與活躍的供應商合作實現區塊鏈技術，並使銀行允許客戶使用法定貨幣和Crypto付款。區塊鏈技術正在被用來大幅減少解決銀行相關查詢所需的參與者數量，並確保合規性，這意味著我們已經看到了一些重大的改進。
基於區塊鏈的支付解決方案將繼續發展，企業將見證該技術的大規模採用。幾家公司正在試驗「通證化」為數位資產加密，以實現安全交易，儘管這仍處於早期發展階段。由於區塊鏈的去中心化特性，銀行正在使用區塊鏈進行數位指紋和通用客戶識別。它們將在資料更新的同時傳播資料，並在核證和核查過程中減輕資料負擔。區塊鏈將用於驗證韌體更新和補丁，並防止未經授權的存取或試圖安裝惡意軟體。
智能合約向用戶展示了透過使用預定條件自動支付的潛力，並透過減少人為幹擾自動減少詐欺行為。該技術可管理複雜的對帳活動，如發票創建、財務決策、貸款批准和申請處理。使用區塊鏈的一個顯著優勢是增加了獲得銀行服務的機會，並向全球無銀行帳戶的人口開放了新的經濟流(Baig, 2023)。
區塊鏈在銀行業網路安全方面的未來尚不確定，但有一點是明確的——區塊鏈將繼續改善企業的資產安全和支付結果。
結論
區塊鏈在現代銀行業中大有可為；然而，這項技術尚屬新生事物，仍有許多挑戰需要克服。銀行在實施過程中面臨緊迫的問題，儘管全世界都對區塊鏈充滿熱情，但各國政府尚未認可和批准區塊鏈的使用案例。不過，這並不妨礙區塊鏈的應用，未來區塊鏈可以改善資本市場、跨國交易和貿易融資的狀況。
