午安,
我和我的妻子有大約50 萬美元的儲蓄和投資。我們在一家銀行的支票和儲蓄帳戶中分別有大約10,000 美元和5,000 美元。我們在另一家銀行的儲蓄帳戶裡有大約145,000 美元，支票帳戶裡大約有8,000 美元。我們在金融機構的儲蓄帳戶中有大約30 萬美元，以及該投資組合中的一些股票和債券。
我一直在做的是投資10 萬美元購買6 個月的CD，並投資5 萬美元購買1 個月的CD。兩者的回報率均超過5%。我的投資正確嗎？我們都是前輩了。我的妻子81 歲，我75 歲。我們都領取社會安全保障，我有兩份小額退休金。我們的房子和汽車都已付清，我們沒有任何債務可言，因為我們在信用卡帳單到期時支付信用卡帳單。我們的月收入約為3,500 美元。
你有什麼建議可以讓我們投資，因為我們不想花光我們的錢。現在，我們的生活很舒適，不需要動用我上面提到的三個機構的積蓄。
請參閱：我們有76 萬美元的儲蓄，每月還有1 萬美元的社會安全和退休金。我們應該將RMD 捐給慈善機構嗎？
親愛的讀者，
你現在嚴重依賴CD 的傾向是合理的。如今，由於利率高於平常，存款證非常有吸引力，因此你想使用它們是有道理的。他們也非常安全，當退休後依靠固定收入生活時，這是令人欣慰的。但請記住，這些利率和其他一切一樣，不會永遠持續下去。
註冊理財規劃師兼財富助理安德魯·赫爾佐格(Andrew Herzog) 表示：「這個年齡段的老年夫婦應該考慮這樣一個事實，儘管如今的CD 利率在歷史上還算不錯，但根據他們的生活方式和環境，這可能不足以維持他們的生活。」守望者集團經理。 “換句話說，他們有成功所需的回報率，但他們可能面臨收入不足且資金仍告耗盡的風險。”
正如你所做的那樣，階梯存款證是財務顧問部署的策略，但你必須小心地將帳戶的到期日與你可能產生某些費用的時間聯繫起來。你還必須確保不要在這些車輛上鎖太多，以防你更快需要錢。非常清楚條款是什麼，以及如果你需要在CD 到期之前提取資金的條件。
波士頓財富策略公司（Boston Wealth Strategies）的註冊財務規劃師傑克·海因策爾曼（Jack Heintzelman）表示，對於長期目標，你可能需要考慮支付股息的股票和債券，因為從長遠來看，它們可以抵禦通貨膨脹。貨幣市場和高收益儲蓄帳戶都不錯，但對於短期目標來說更是如此，當然，利率如此之高。
不幸的是，我們無法預測未來，因此我們無法確定這些利率何時會下跌以及下跌多少。
這並不是說你需要運行和投資有風險的選擇權，而是在你的投資組合中擁有保守和不太保守的資產的健康組合可以幫助你的資金隨著時間的推移繼續增長。
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有時，年長的投資者認為，當他們達到一定年齡時，他們需要大幅削減股票配置，雖然這種想法有其優點，但零風險可能會給你帶來另一個問題：通貨膨脹吃掉你辛苦賺來的錢。
艾希莉表示：「雖然存款證(CD)、儲蓄帳戶、貨幣市場和短期國債的利率頗具吸引力，但必須考慮到不斷上漲的通貨膨脹，特別是對於可能面臨醫療費用上漲的70 多歲和80 多歲的人來說。” Folkes，一名註冊財務規劃師。
我不是財務顧問，所以我不能也不會為特定投資提供任何建議，但我確實建議你更仔細地考慮你的選擇，並考慮與合格的財務規劃師合作（即使只是在一次性）以獲得有序的財務計劃。這樣做可以為你和你妻子的退休生活帶來更多的錢，並使你對自己的財務安全感到更加放心。
無論投資者年齡多大，多元化都是關鍵。隨著人們壽命的延長和退休年限的延長，儲蓄足以維持晚年生活勢在必行。 「如果你的投資期限超過五年，你可能需要擁有債券，或許還有一些股票，以及其他可以保證未來12 至18 個月以上收入的投資，」註冊金融人士肖恩·皮爾森(Sean Pearson)表示。 Ameriprise 的規劃師。 “你需要資金維持的時間越長，你就越需要多元化來跟上稅收和通貨膨脹的影響。”
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