Rudy Shoshany 是DxTalks 的創始人兼主持人：數位轉型脫口秀和中東和北非數位活動。在Linkedin 上關注他。
蓋蒂
金融服務業正在接受清算。金融科技創新透過引入無縫的客戶體驗、透明的流程和快速的交易，顛覆了傳統的銀行模式。
同時，區塊鏈透過其去中心化帳本技術幫助實現安全、無中介的交易。這些突破性技術結合在一起，將金融機構推入了一個充滿機會和生存威脅的新數位時代。
隨著數位轉型市場不斷擴大，預計到2025 年價值將達到3.3 兆美元，複合年增長率(CAGR) 達到22.7%，許多組織正在權衡的問題是他們是否會利用這項技術來引領數位轉型市場。未來。
金融科技數位轉型用例範例
數位轉型涉及利用人工智慧、大數據、區塊鏈和行動等現代技術來重塑金融服務的客戶體驗和內部流程。以下是這方面的一些範例。
1.利用金融科技簡化流程
金融科技引入了幾項值得注意的創新。例如，LendingClub 等數位借貸平台使用基於人工智慧的信用評分提供更快、更便宜的貸款管道，Chime 等新型銀行提供現代行動銀行應用程式和借記卡以提供無縫的數位銀行體驗，而Stripe 等支付服務則允許線上企業有效地接受客戶的付款。
這些解決方案可實現直通式處理，減少人工文書工作並最大限度地減少人為錯誤，從而提高效率。金融科技公司也使用替代資料來源和機器學習來建立更具預測性的風險管理模型。
2. 透過個人化增強客戶體驗
建立忠誠度始於更了解客戶。透過使用數據分析，銀行可以獲得客戶洞察，從而提供：
• 根據支出模式和目標量身訂做的財務建議
• 用於即時解決查詢問題的智慧聊天機器人
• 交易、餘額、帳單等即時通知。
3. 利用區塊鏈改造系統
區塊鏈透過分散式帳本技術實現無需中介的交易。金融領域的主要應用包括：
• 跨境支付：Ripple區塊鏈網路可實現更快的國際轉帳和結算。
• 貿易融資：像we.trade 這樣的平台在缺乏投資和加密貨幣不確定性而關閉營運之前，使用智慧合約簡化了貿易融資流程。
• KYC 流程：共享帳本減少了客戶驗證的重複。
• Fluus 等DeFi 服務允許全球範圍內的包容性和加密貨幣支付。
金融機構如何策略性採用金融科技
金融科技為金融業帶來了顛覆和機會。雖然存在競爭角度，但這些創新也極大地幫助銀行和機構提高生產力、客戶參與度和未來準備度。
企業採用策略方法來利用金融科技的潛力至關重要。根據我與領先金融品牌合作進行數位轉型的經驗，以下是有效利用金融科技所需的六個步驟。
1. 進行創新審核。
透過採訪各業務部門的領導者來確定痛點和成長機會，獲得利害關係人的支持。調查客戶不斷變化的需求以及當前體驗的不足之處。
可以透過金融科技改進的審計流程和遺留系統。這將闡明重點關注金融科技工作的優先領域，並就「原因」建立一致。
2. 定義金融科技戰略目標。
根據審計的見解，明確定義金融科技創新的總體目標。提升客戶體驗是首要任務嗎？減少開支？開發新的收入來源？將目標與業務目標相匹配可確保你在與整體策略保持一致的高影響力領域建立能力。
3. 辨識高潛力的金融科技用例。
根據目標，縮小潛在投資報酬率最高的特定金融科技應用範圍。這些可能包括用於客戶服務的人工智慧聊天機器人、用於貸款的替代信用評分模型、用於詐欺檢測的大數據分析等等。優先考慮解決審計中發現的主要痛點的用例。
4.升級企業基礎設施。
金融科技解決方案需要現代API、雲端運算、大數據和行動功能。評估目前架構並升級基礎設施（如果需要）以支援與金融科技的整合。採用API 優先的方法來實現對資料和流程的開放存取。
5.建設內部創新團隊。
在內部培養金融科技技能，例如以人為本的設計、敏捷軟體開發和精實創業思維。聘請專門的資源組成金融科技創新團隊來帶頭努力。透過培訓計劃，優先提高員工對數位化趨勢的技能，以推動採用。
6. 探索金融科技合作關係。
加入聯盟探索區塊鏈等新興技術。啟動加速器計畫來發現有前途的新創公司並就解決方案進行合作。利用Plaid 等金融科技平台透過API 快速整合服務。
金融服務的未來：由數位轉型驅動
金融服務業正在經歷深刻的數位顛覆。從區塊鏈和人工智慧到開放銀行API 和物聯網，新興技術正在重塑銀行、保險公司、投資公司等的各個方面。從策略上擁抱這一轉型的領導者更有可能在當今的環境中蓬勃發展。
以下是我對金融服務未來的一些預測。
超個人化將成為常態。
金融機構將越來越多地利用人工智慧和對客戶數據的高級分析來提供超個性化的體驗和客製化產品——銀行應用程式與電子商務平台集成，根據結帳時的購買歷史記錄或投資組合提供特殊的融資優惠。使用機器人顧問自動重新平衡，考慮你不斷變化的生活優先事項。
營運將實現自動化和優化。
RPA、智慧合約和機器學習等技術可能會推動端到端數位流程，以降低成本並提高效率。我相信手動承保、索賠評估和其他後端程序將完全自動化以優化運營，我們將看到第一個自動駕駛的金融組織。
總結：利用金融創新
當策略性地利用時，金融科技和區塊鏈提供了一個改變服務、增強能力和取悅客戶的機會。
企業領導者應採取積極主動的方式與新創公司共同創新並建立內部能力。雖然改變會帶來成長的煩惱，但我認為最大的風險是維持現狀。我發現這一點尤其正確，因為金融科技和區塊鏈徹底改變金融業的機會從未如此之大。
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0X簡體中文版：利用金融科技和區塊鏈創新