近日南非兩個最大的加密貨幣交易平台Luno 和VALR宣布：透過與閃電加密支付平台CryptoConvert 合作，其APP用戶透過Bitcoin二維碼支付即可在零售巨頭Pick n Pay全南非1500多家門市購物，還可以用來幫手機儲值、支付水電費、買機票、買車票、買門票等，用戶只需支付0.7蘭特（約0.3元）服務費。 Luno 是一家全球領先的加密貨幣交易所，在全球40多個國家擁有200萬用戶，累計交易額超過300億美元，VALR 是南非最大的本土加密貨幣交易所，目前擁有50 萬零售客戶以及800多家企業及機構客戶，交易量超過100 億美元。 Pick n Pay目前在非洲8個國家有2,200多家門市，其中南非有1,500多家門市，包括大型超市、超市、便利商店和服飾專賣店。 PicknPay在2022年開始與CryptoConvert合作試點支援Bitcoin支付， 並於2023年2月宣佈在全南非PicknPay門市支援透過CryptoConvert的CryptoQR APP掃描二維碼支付Bitcoin進行購物。
Pick n Pay門市前的Bitcoin支付宣傳頁
先前南非已經陸續有一些線上零售商開始接受加密貨幣了，涵蓋各種日常生活用品和服務。南非最大的電商平台Takealot早在2014年就宣布接受加密貨幣支付，其他支援Bitcoin支付的包括：服飾折扣電商平台RunwaySale、時尚服飾線上店House of Sacks、咖啡豆電商Cape Coffee Beans、電子設備維修商weFix、線上禮品店Custom Candies、茶品電商The Tea Merchant、業餘愛好用品線上店RC King、進口家具零售商Nevada Furniture、視聽設備線上店Audico、太陽能租賃投資線上平台The Sun Exchange、線上滑板店Baseline等等。除此之外，還有許多支援加密貨幣支付的代金券、預付卡、禮品卡提供商，再透過這些代金券、預付卡、禮品卡就可以購買更多零售商的商品和服務。南非本土的區塊鏈錢包公司Momint宣稱用戶可以透過其平台購買代金券平台1Voucher 的代金券，使用該代金券可以從南非10000多家本地零售和5000多家國際零售商購買商品。
先前支持加密貨幣支付的零售商以線上平台為主，此次，南非佔據16%零售市場份額的Pick n Pay開始在其線下門市開始全面支持Bitcoin支付，無疑是加密貨幣支付應用的一個巨大進步，將對南非的加密貨幣市場產生非常積極的影響，無疑將推動更多的零售商也接受加密貨幣支付。
南非加密貨幣何以蓬勃發展？
在非洲各國中，南非是加密貨幣的監管政策是最友善的國家之一。南非儲備銀行（即南非央行SARB）一直未明確禁止加密貨幣的使用， 個人和企業可以透過各種交易所和平台購買、出售和交易加密貨幣。
在2021 年和2022 年，南非儲備銀行與金融部門行為監理局(FSCA) 等監理機關制定加密貨幣監理框架建議，提出加密貨幣服務提供者－包括交易所、錢包提供者和經紀商－應在金融情報中心（FIC）註冊並遵守反洗錢（AML）和反恐融資（CTF）要求。 2022 年12 月19 日，《金融情報中心法》(FICA) 修正案將加密貨幣服務提供者定義為「負責任的機構」。這使得在南非匿名處理加密資產在法律上變得不可能。該修正案被納入《金融情報中心法》，旨在打擊洗錢和恐怖主義融資。
2022年的FTX等加密貨幣平台的崩盤事件，進一步推動了監管機構加強對加密貨幣風險的監管，要求加密貨幣服務提供者必須讓投資者意識到加密貨幣潛在的市場波動、網路安全威脅和詐騙等巨大風險。南非廣告監管委員會的廣告實踐準則於2023年1月進行了修訂，納入了針對加密資產的新要求：南非的加密資產廣告明確表明投資加密資產可能會導致資本損失，廣告還必須易於受眾理解並提供清晰的訊息。
2022 年10 月，南非金融部門行為監理局(FSCA) 確定加密資產（被稱為「價值的數位表示」）是一種金融產品，並受《金融諮詢和中介服務法》(FAIS) 第1( h) 條規定的FSCA 監管。每個加密貨幣服務提供者都必須獲得FSCA 的授權才能在該領域開展業務併申請此類許可證。現有提供者必須在2023 年底前提出申請。加密貨幣交易所必須在FSCA 註冊並遵守符合特定的監管要求，包括AML 和了解您的客戶(KYC) 要求。 FSCA 將負責監督和強制遵守這些法規，還需要維持一定程度的資本和財務資源，以確保它們能夠履行對客戶的財務義務，FSCA有權對不遵守這些規定的加密貨幣交易所實施處罰或製裁。
根據南非《所得稅法》，南非稅務局(SARS) 擁有廣泛的徵稅權力，包括可要求加密服務提供者在必要時提交財務資料。南非稅務局（SARS）將加密貨幣視為稅收無形資產，加密資產收益或損失申報為應稅收入的一部分，買賣加密貨幣產生的任何收益都需要納稅，稅率取決於個人的所得稅等級，目前最高稅率為45%。
南非監管機構創造了一個平衡、積極、透明的監管環境，同時與行業利益相關者合作，為南非的加密貨幣生態的蓬勃發展鋪平了道路。同時南非持續的貨幣貶值和通貨膨脹，這促使許多南非人探索其他形式的投資和金融交易，隨著加密貨幣公司的宣傳和推廣，加密貨幣以其去中心化和無國界的性質吸引了許多南非人的關注。加密貨幣產業獲得了蓬勃發展，現狀人們可以用南非蘭特透過交易所、加密貨幣ATM機、中介經紀人、點對點P2P市場等管道很方便購買加密貨幣，這些因素無疑都推動了南非進入加密貨幣支付時代！
近三十年美元兌南非蘭特走勢
南非Bitcoin ATM機
非洲仍是加密貨幣發展最快的市場
根據全球著名的區塊鏈數據機構Chainalysis發布的報告，2020 年至2022 年間，非洲的加密貨幣市場飆升1200%以上，肯亞、奈及利亞、南非和坦尚尼亞這四個非洲國家位列全球加密貨幣採用率排行榜的前20名。眾所周知，2022年隨著全球已開發國家持續升息，流動性收緊，加密貨幣平台頻繁暴雷，加密貨幣泡沫破裂，全球加密貨幣市場進入了一個相對的低潮期。根據Chainalysis剛發布的2023年全球加密貨幣地理報告，進入2023年，全球中低收入的國家加密貨幣活躍指數開始止跌回升，比中高收入國家復甦更為強勁。尼日利亞（排名第2）、摩洛哥(排名第20)、肯亞（排名第21）、加納（排名29）、南非（排名第31）等非洲國家排名靠前，其中尼日利亞2023年上半年更是逆勢年增9%，而烏幹達的成長速度是最快的，年增率高達245%，達到16億美元。非洲市場的“大額零售和小額零售支付的交易量所佔比例高於全球平均水平”，這表明非洲市場主要由散戶而非機構投資者推動的。另外，USDT等穩定幣因其規避本幣貶值的作用，在非洲的交易中佔比基本維持在50%以上。
不同收入國家的指數比較（資料來源：Chainalysis）
撒哈拉以南非洲加密貨幣佔比（Chainalysis）
Chainalysis分析認為：相對最低收入國家，中低收入國家的數據通訊基礎設施可以更好支持數位貨幣的交易，同時相對中高收入國家，中低收入國家的本幣貶值和通貨膨脹更嚴重，另外又存在大量無銀行帳戶的人口，這使得非洲及其他中低收入國家的人們對加密貨幣的需求更為旺盛，人們更傾向於將加密貨幣作為增加儲蓄、抵抗通貨膨脹的工具，同時加密貨幣可以更便捷、更低成本進行交易、轉帳、觸達美元。儘管大部分非洲國家尚沒有像南非那樣明確的監管政策法規，甚至禁止加密貨幣交易，但加密貨幣已經滲透許多非洲居民的日常生活中，加密貨幣成為部分年輕的新中產階級對沖本幣貶值、規避外匯管制的一種剛需工具，禁令仍無法阻擋本地加密貨幣交易量的成長，而奈及利亞是這方面最典型的代表。自2008 年以來，尼日利亞奈拉兌美元貶值了90%，2023年6月新政府對官方匯率管制的放鬆，導致公開市場的奈拉兌美元的匯率驟降50%，儘管尼日利亞央行禁止了加密貨幣，但尼日利亞同時期的加密貨幣P2P交易量還是大幅增加。
Reference：
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https://www.zenledger.io/blog/south-africa-and-cryptocurrency-regulation-navigating-the-path-to-financial-innovation/
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https://schoemanlaw.co.za/bitcoin-in-south-africa-opportunities-and-challenges/
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https://cointelegraph.com/learn/cryptocurrency-regulations-in-south-africa
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