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問題：我的表哥最近告訴我，他已經與財務規劃師合作多年，並將於55 歲退休。我住在英國，是否建議在英國聘請財務規劃師或在美國與顧問合作國際客戶？兩年前，當我們尋求財務建議時，我被告知先還清房子，然後再考慮財務規劃，但我現在認為這不是一個好建議，因為我可以做更多的事情來省錢並節儉地生活。幫助
答：圍繞稅務和遺產規劃等主題的財務規劃存在許多細微差別。基於這些原因，我們採訪的專業人士表示，最好選擇國內財務顧問。 （正在尋找美國財務顧問的讀者 可以使用 這個免費工具可以幫助你配對可能滿足他們需求的顧問。）
「與他們在美國所了解的情況相比，大多數美國顧問可能缺乏與英國相關的規則。也就是說，可能有一些顧問專門服務兩國居民的客戶，」註冊財務規劃師喬·費沃里托(Joe Favorito) 表示在地標財富管理公司。
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與居住在同一國家/地區的人一起工作當然有其好處。 「作為一個真正為美國以外的客戶提供跨境服務的人，我可以告訴你，沒有什麼比專門針對你的居住國的規劃師更好的了，因為每個國家都有許多不同的因素，如法律、稅務、退休金計畫和Advise Financial 的註冊財務規劃師 Alonso Rodriguez Segarra 表示。「因此，擁有精通這些領域的專家可能會非常有益。 」
如果你全職居住在英國，並且你所有的財務生活都中心化在那裡，美國私人財富認證財務規劃師卡希夫·艾哈邁德(Kashif Ahmed) 表示，他的建議是尋找當地人。 「但是，如果你在美國擁有資產和負債（包括任何納稅身分），你可以與一位擁有英國客戶經驗的美國規劃師合作，」艾哈邁德說。
除了尋找同一國家的顧問之外，你還希望找到一位具有針對與你類似的情況進行規劃的經驗的顧問。 「英國的顧問可能熟悉你可以獲得的健康和社會福利，」Sensible Financial 的認證財務規劃師Josh Trubow 說。 “考慮稅收也很重要，當地人比在美國工作的人更了解英國的稅法”
為了確保你獲得最準確的財務建議，你需要與了解你所在國家/地區的法律、規則和法規的人合作。 Financial Pathways 的註冊財務規劃師Jim Kinney 表示：「由於美國的CFP 可能不熟悉英國稅法或退休金計劃，因此你應該在英國尋找CFP。」「嘗試使用定位器 財務規劃.cisi.org 尋找你附近的人。 」
還清質押貸款是個壞主意嗎？
關於還清房屋貸款，你需要考慮質押貸款的鎖定利率。雖然Favorito 指出，他經常更喜歡“出於行為金融原因，看到退休人員在退休時沒有債務”，但他補充說，“隨著最近利率的飆升，很難告訴那些30 年期質押貸款利率為2.5% 的人支付這筆錢」當他們可以獲得5.25% 的現金或CD 時，他們就可以享受折扣。這個答案很大程度上取決於機會成本以及你可能用這筆錢做什麼。 」
事實上，艾哈邁德說：“決定是否償還房屋是規劃過程的一部分……通常可以同時滿足多種規劃需求，甚至可能是必要的。”
法沃里托補充說，如果你有足夠的自律，不花錢並保持健全的儲蓄策略，那麼現金與近年來鎖定的許多質押貸款利率之間的差值就足夠大，不足以償還債務。
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